В XXI веке мошенники придумали очень много новых способов обмана людей, взяв на вооружение современные технологии. Больше всего злоумышленники любят воровать деньги с банковских карт. Ведь для этого даже не нужно оттачивать искусство карманного воришки — достаточно просто позвонить доверчивой жертве, представиться сотрудником службы безопасности банка и спросить реквизиты карты. Увы, некоторые пожилые и даже молодые россияне легко ведутся на такой обман.
Мы расскажем о том, как уберечь себя и своих родных от четырех всадников апокалипсиса современного мошенничества: воровства с карт, кибермошенничества, финансовых пирамид и брокеров, работающих без лицензии.
^
Как защитить свои банковские карты?
Наверное, каждому россиянину раз в жизни звонил «сотрудник Сбербанка» из СИЗО. Это классическая схема: мошенники пытаются выпытать номер карты, срок действия и трехзначный код. Понятно, что эти данные нельзя сообщать никому, и тем более по телефону, однако от неожиданности люди часто теряют бдительность, забывают обо всем на свете и выкладывают мошенникам любую самую секретную информацию.
Давайте разберемся, какие реквизиты карты можно сообщать посторонним людям, а какие ни в коем случае не должны стать достоянием гласности. К реквизитам карты относятся номер карты, имя держателя, срок действия и секретный код с задней стороны. В договоре с банком ясно указано, что ответственность за сохранность данных несет ее владелец. Вот почему средства, украденные с карты, банк, скорее всего, не вернет.
Если клиент банка по своей глупости сообщил реквизиты карты постороннему лицу — он сам виноват в том, что потерял деньги. Конечно, можно обратиться в полицию, но раскрываемость подобных преступлений с картами — очень низкая, чуть ли не 10-15%. Еще реже граждане получают обратно хотя бы часть украденных денег.
Учтите, что многие онлайн-магазины не требуют вводить смс-код для подтверждения транзакции. То есть мошенник может снять деньги с карты без SMS-банкинга.
Ещё хуже то, что некоторые интернет-магазины, вроде «Амазона», не требуют для проведения транзакции не только SMS, но и секретного кода с задней стороны карты! То есть можно потратить деньги с карты, имея на руках лишь номер, имя и срок действия. Вот почему в интернете нужно быть аккуратным — не добавлять реквизиты карты в формы на случайных сайтах.
Среди методов воровства денег с карт можно выделить два основных:
- Фишинг (phishing, рыбная ловля) — рассылка электронных писем с целью приманить человека на подложный сайт, имитирующий работу известного банка или компании, чтобы выведать реквизиты карты.
- Вишинг (voice phishing) — странный термин, который означает обычных телефонных мошенников.
Отметим, что исключительно по номеру карты транзакцию провести нельзя, так что вроде бы не опасно сообщать эту информацию незнакомцам. Однако проблема в том, что мошенники могут использовать знание номера для совершения дальнейших злонамеренных действий. Например, они могут прислать жертве сообщение от «службы безопасности» с номером карты и просьбой «связаться с сотрудником». В телефонном разговоре они наверняка вынудят доверчивого человека выдать оставшиеся реквизиты.
Итак, какой минимальный набор реквизитов нужен, чтобы списать деньги с карты? — Ответ: для списания средств достаточно знать номер карты и имя владельца. После этого можно легко подобрать срок действия методом перебора. И этих трех полей, как мы сказали выше, достаточно, чтобы покупать товары на «Амазоне».
Так что если вы оставили карту в кафе на несколько минут — лучше поменяйте ее. Потому что ушлый официант или посетитель может сфотографировать карту — и будет списывать деньги. Не позволяйте официанту уносить свою карту для оплаты — требуйте принести терминал или проконтролируйте, как официант совершает платеж.
Рекомендуем исповедовать принцип «разумной паранойи». Максимум, который можно сообщать посторонним, в том числе друзьям, коллегам — номер карты, если им, например, нужно перевести на ваш счет деньги. Остальные данные должны оставаться секретными. Если кто-то звонит и просит код безопасности — в любом случае нужно отказать.
Чтобы с гарантией защитить свои средства на зарплатной карте, стоит выпустить дополнительную карту, а то и несколько: для продуктовых магазинов и для онлайн-покупок. На зарплатной карте нужно установить лимит на снятие средств или, например, запретить платежи через интернет. Кстати, обязательно подключитесь к SMS-банкингу.
Конечно, проблемы могут поджидать россиян не только в интернете, но и на улице. Иногда мошенники устанавливают скрытые камеры вблизи банкоматов, и чтобы не потерять средства из-за таких «высоких технологий», закрывайте рукой реквизиты на карте, когда достаете ее из кошелька или кармана.
Ещё один совсем уж экзотический вариант кражи денег с карты — мошеннический терминал бесконтактной оплаты где-нибудь в общественном транспорте. Так что носите карту в верхнем кармане, чтобы скрытый терминал не смог достать до вашей карты.
Если злоумышленник все же украл деньги — обращайтесь в полицию.
^
Как защититься от кибермошенничества?
Кибермошенничество — это всевозможные хитрые схемы отъема денег у россиян через сеть, и, строго говоря, кража с банковских карт — это лишь частый случай. Фишинг, о котором говорилось выше, как раз относится к такого рода киберпреступлениям.
Если вам по email или в SMS сообщают о «победе в конкурсе» и просят перейти по ссылке, чтобы забрать приз — не надейтесь на лучшее. Мошенники просто хотят отобрать ваши деньги.
Люди, которые занимаются воровством с помощью компьютеров и интернета, называются киберпреступниками. Хотя они и окутаны ореолом романтики, помните, что это просто мелкие воришки! Часто они организованы в сетевые структуры. На нижнем уровне работают, например, студенты или уголовники, которым платят буквально копейки. Они-то и названивают россиянам с целью выведать реквизиты карт. Только руководители преступных групп зарабатывают больше деньги. И программное обеспечение, которое используют хакеры, очень примитивное. Это не какие-то «сверхсекретные» технологии, наоборот, это простейшие программки, которые сохраняются на жесткий диск жертвы, копируют нужную информацию и передают хозяину.
Иногда программа нехитрым образом блокирует работу компьютера (случай Ransomware и WannaCry) и угрожает удалить все данные — если жертва не выплатит «выкуп». Такие программы может создать даже студент первого курса университета. Потому что ломать — не строить. Совершать преступления — легко!
Чтобы не стать жертвой киберпреступления, нужно следовать четырем советам:
- защитите свой компьютер от угроз антивирусом, регулярно обновляйте базы;
- обновляйте программное обеспечение и ОС;
- старайтесь не посещать сомнительные сайты и не переходить по сомнительным ссылкам;
- используйте пароли от 12 знаков с заглавными буквами, цифрами и специальными символами.
Антивирусы помогут вовремя защитить компьютер от вирусов-вымогателей. Длинные сложные пароли практически невозможно взломать. Если вы не будете переходить по ссылкам — не попадете на зараженные сайты и не подхватите вирус. Кстати, обращайте внимание на имя сайта. Злоумышленники могут подделать сайт, изменив буквально одну букву. Например, вместо sberbank.ru попросят вас перейти на сайт sberbanc.ru или sberbamk.ru.
^
Чем опасны финансовые пирамиды?
Большинство людей мечтает заработать много денег и без усилий. Финансовые пирамиды предлагают людям осуществить эту мечту: вложить деньги под огромные проценты, которые никогда не предложат банки. В России с 90-х годов регулярно появляются всё новые мошенники, желающие заработать на доверчивых людях.
Финансовая пирамида работает только до тех пор, пока в неё активно вливаются новые вкладчики. Такого рода финансовые схемы запрещены в большинстве развитых стран, в том числе России и Китае. Связано это с тем, что очевидным образом в конце истории большинство участников обречено потерять все свои вложения. Отметим, что в России уголовно наказывать за пирамиды начали в 2016 году — когда появилась соответствующая статья Закона.
В финансовые пирамиды людей привлекает высокая доходность. Это может быть 30-50% в год, а то и в месяц! Маскируют пирамиду под «инвестиционную компанию». Сейчас, кстати, популярны различные «криптовалютные» проекты. Гарантированный доход получают создатели и, возможно, первые вкладчики пирамиды, но все остальные остаются просто ни с чем. Полиция разведет руками — деньги выведены за границу, вернуть их не получится. Ответственность несут подставные люди, вроде зицпредседателя Фунта из «Золотого теленка».
Банк России характеризует финансовые пирамиды рядом признаков:
- Организация работает без лицензии ЦБ.
- Обещает доходность в несколько раз больше, чем в банках.
- Гарантирует доход (а это запрещается на рынке ценных бумаг).
- Активно рекламирует себя в сети и средствах массовой информации.
- Не публикует информацию об активах и доходах.
- Отсутствует имущество (офисы, штаб-квартиры).
- Сложно понять, на чем зарабатывает организация.
Все признаки в совокупности должны насторожить человека, который решил заработать на инвестициях. Кроме того, мошенники зачастую выплачивают дивиденды неофициально и не раскрывают руководителя организации.
Самая известная финансовая пирамида в России — это «МММ» депутата Сергея Мавроди. Ещё во времена советской перестройки талантливый предприниматель организовал простейшую мошенническую схему: он платил высокие проценты участникам за счет вступления в организацию новых членов.
Мавроди продавал акции «МММ» примерно 5 лет, и все это время можно было без труда вернуть акции и получить прибыль. Он успел привлечь в свою схему около 15 000 000 человек! Только усилиями Госдумы его удалось посадить в тюрьму.
Отметим, что сетевой маркетинг работает по той же схеме, что и пирамида, однако в маркетинге участники занимаются продажами определенного продукта.
Очевидно, что участие в пирамиде и сетевом маркетинге — это лотерея. Кто-то может что-то заработать, но большинство останется у разбитого корыта. Если вы уже участвуете в пирамиде, обращайтесь в полицию — это единственный шанс сохранить свои вложения.
«МММ» — это только первая ласточка перестройки. Последним же нашумевшим случаем краха пирамиды стала Finiko. Ее создатели успели собрать примерно 5 млрд рублей, прежде чем организация рухнула. В августе 2021 года прокуратура возбудила уголовное дело против создателя пирамиды Кирилла Доронина.
Finiko эксплуатировала популярную сегодня тему криптовалют. Основатели пирамиды предлагали инвесторам несколько схем работы. Можно было вложить деньги с доходом 25% в месяц или купить «автомобиль» — принести в компанию 35% от цены авто и получить машину уже через 4 месяца.
Россиянам с долгами Finiko предлагала и вовсе заманчивую схему: пополнить в организации счет на треть от суммы долга — и компания обязуется выплатить весь кредит (долг) менее чем за год. Многие доверчивые россияне несли последние деньги в пирамиду — и все потеряли!
Остается вопрос: почему должники не использовали надежную процедуру банкротства физ. лиц для избавления от долгов и предпочли рискованный вариант с пирамидой? — Это останется тайной на века…
Что нужно знать о мошенниках валютного рынка?
Торговать на финансовом рынке — это большой риск. Не стоит доверять историям, в которых простой парень с улицы за день стал миллионером. На этом рынке играют и выигрывают только «акулы», простым людям там делать нечего. Сюда же относится и криптовалюта.
Выше мы уже привели список признаков недобросовестных инвесторов и финансовых пирамид.
Если вас привлекают большими доходами, гарантиями и активной рекламой — это повод насторожиться.
На «Форексе» много мошенников, которые заманивают людей большой прибылью. Реально же на рынке валют быстро заработать — невозможно. С таким же успехом можно положить средства на депозит в банк. Так что если брокер обещает манны небесные — он обманывает. В лучшем случае он возьмет ваши деньги, а потом разведет руками, мол, много заработать не получилось, потому что «рынок обвалился»; а в худшем случае он скроется в неизвестном направлении с вашими средствами.
Помните, что добросовестные брокеры всегда работают легально. Выясните, есть ли у специалиста регистрация ЦБ, прежде чем выбирать его для работы. В России нельзя работать на рынке без регистрации, и если человек нарушает правила ЦБ — он и вас может обмануть.
Учтите, что мошенники применяют психологические трюки, заманивают клиента сначала небольшими ставками, разжигая его аппетиты. Часто они симулируют успешную торговлю в учебных программах.
В ЦБ отмечают, что на фоне пандемии в России число мошенников на валютном рынке выросло в 1,6 раза за год. Это причина задуматься, а стоит ли лезть в это «болото» без опыта?
^
Могут ли жертвы мошенников списать долги через банкротство?
Если вы все же стали жертвой обмана и обращение в полицию не помогло, то просто спишите свои долги через банкротство физических лиц! Очень важно сначала написать заявление в полицию, чтобы иметь на руках подтвержденный факт мошенничества с вашими деньгами.
Знайте, что банкротство позволяет списать долги не только по кредитам, распискам и займам, но и по штрафам, налогам и коммуналке! Для успеха дела важно быть добросовестным заемщиком, то есть пытаться хоть как-то отдать долг и не бегать от кредиторов.
В рамках судебного банкротства выгодно списывать долги от 300 000 рублей и до бесконечности. Чтобы в суде всё прошло без проблем, обязательно обратитесь за поддержкой в юридическую компанию. Юристы подберут вам финансового управляющего и помогут в суде. С лояльным управляющим можно ускорить процедуру банкротства и отбиться от чрезмерных претензий кредиторов.