Регулятор снова ужесточает контроль над деятельностью микрофинансовых организаций (МФО). Процесс начался еще в 2024 году, когда Президент России дал ряд поручений Правительству и ЦБ РФ. Но 2026 год обещает стать переломным в работе многих МФО. Что меняется для кредиторов и как это отразится на заемщиках – разбираемся в материале.
Подтверждение дохода
Еще в 2025 году при оценке платежеспособности клиентов МФО опирались на следующие критерии:
- доход, указанный человеком в анкете, – МФО могли поверить на слово и выдать деньги заемщику без официальных справок;
- собственные методики расчета кредитной нагрузки с использованием информации из бюро кредитных историй.
При этом каждая компания самостоятельно решала, нужна ли дополнительная проверка платежеспособности в отношении конкретного клиента.
Но с 1 января 2026 года правила кардинально изменились. Если человек планирует взять заем до 50 тысяч рублей, он обязан подтвердить доход документами:
- справкой от работодателя;
- выписками с банковских счетов или индивидуального лицевого счета;
- сведениями из системы «Цифровой профиль»;
- отчетом 6-НДФЛ или декларацией 3-НДФЛ;
- справкой о получении пенсии или социальных выплат из СФР.
Если заемщик не предоставит такие документы, МФО возьмет для оценки данные Росстата о среднем доходе по региону.
Подтверждение личности
Еще более серьезное нововведение заработает с 1 марта 2026 года. К этой дате МФО обязаны внедрить идентификацию клиентов через Единую биометрическую систему. Без установления личности через ЕБС выдавать онлайн-займы будет нельзя.
Правда, пока остается лазейка. Новое правило касается только микрофинансовых компаний (МФК) – они выдают займы до 1 млн рублей. Микрокредитные компании (МКК), лимит займов у которых составляет до 500 тысяч рублей, получили отсрочку. Их обяжут проверять заемщиков по биометрии только весной следующего года.
Ожидается, что часть представителей рынка микрокредитования будет вынуждена уйти или переформатироваться в МКК, чтобы получить временной лаг. Почему? Дело в том, что требования к процессу идентификации и защите персональных данных строгие.
Стандартные браузеры под эти цели не годятся. МФО необходимо разрабатывать собственные мобильные приложения для клиентов, где те будут проходить двухэтапную проверку: сначала предоставлять доступ к цифровому профилю, а затем подтверждать личность через ЕБС. Стоит система миллионы рублей – и это главная проблема перехода.
Со стороны клиента тоже возникают сложности. Если в ЕБС его данных нет, получить заем удаленно по фото паспорта не получится. Необходимо заранее прийти в любой банк, где сделают фото и запишут голос.
Мера направлена на защиту граждан от мошеннических займов. Но эксперты опасаются обратной реакции. По разным оценкам около трети клиентов МФО с марта потеряют возможность брать микрозаймы. Есть риск, что они отправятся за деньгами в нелегальные конторы, которым никакие подтверждения не нужны.
Что еще изменится
С 1 апреля 2026 года снижается максимально допустимая переплата по процентам – со 130% до 100%. А с 1 октября человек не сможет оформить новый кредит, если у него уже есть два займа с полной стоимостью от 200% годовых.
В планах также введение 3-дневного периода охлаждения между погашением одного займа и оформлением нового. Кроме того, с июля 2025 года на рассмотрении в Госдуме находится законопроект, которым предлагается запретить МФО передавать долги на взыскание коллекторам.
Эксперты отмечают, что все нововведения направлены на защиту заемщиков от мошеннических действий, снижение долговой нагрузки граждан и повышение уровня ответственности финансовых организаций.