Значительная часть россиян вынуждена тратить на оплату кредитов почти всю зарплату. По данным агентства Fitch, каждый четвертый заемщик отдает банкам порядка 80% официальных доходов. Об этом сообщил портал Bankiros.ru.
Аналитики агентства вывели эти данные из новой методологической базы Центробанка по определению предельной долговой нагрузки.
Напомним, что с 1 октября этого года ЦБ обязал российские банки рассчитывать ПДН каждого заемщика. Показатель долговой нагрузки – это соотношение расходов на кредиты к величине ежемесячных доходов плательщика. Если показатель клиента превышает 50%, ему не рекомендуется выдавать новый кредит. В случае одобрения ссуды банку придется зарезервировать под этот кредит дополнительные средства по повышенному коэффициенту. Соответственно, ставка по такому займу будет выше, чем у других клиентов.До введения ПДН каждый банк оценивал долговую нагрузку потенциального заемщика по собственным правилам. Но осенью прошлого года регулятор вынудил кредиторов перейти к общей методологии. После подсчетов выяснилось, что в четвертом квартале прошлого года 80% зарплаты банка отдавали 24% клиентов. При этом в первом квартале этот показатель составлял всего 9%. Эксперты полагают, что такое количество закредитованных граждан было и раньше. Но различия в подходах банков к оценке рисков «скрывали» их из официальной статистики.
Соответственно, после пересмотра данных доля дисциплинированных заемщиков упала. Если в начале 2019-го таковыми считались 38% банковских клиентов, то с введением ПДН их доля сократилась до 21%.
Также ограничения регулятора привели к увеличению рисков выданных в октябре потребительских кредитов до 220%. В период с апреля по сентябрь они достигали 170%. Аналитики Fitch полагают, что риски могли быть меньше, если бы не вводили показатель долговой нагрузки.
С этого года кредитные организации станут реже выдавать необеспеченные кредиты рискованным заемщикам. Это рискует привести к взрыву кредитного пузыря. Дело в том, что сейчас каждый третий розничный кредит берется для погашения предыдущего кредита. Теперь же у таких клиентов больше не будет возможности перекредитоваться из-за дороговизны потребительских ссуд.
По теме: Потенциальных банкротов заподозрили в мошенничестве
Новая мера регулятора рискует затронуть больше 10 млн заемщиков (при общем количестве свыше 40 млн).
«Я думаю, что в течение следующего года мы можем увидеть существенное охлаждение интереса розничных банков к рискам. Оно, скорее всего, будет подкрепляться ростом числа личных банкротств заемщиков с высоким ПДН, которые потеряют возможность наращивания задолженности путем получения новых кредитов для обслуживания уже сформированного долгового бремени», – заявил аналитик «Алор Брокер» Алексей Антонов.
По мнению Антонова, новые ограничения регулятора приведут к двукратному росту банкротств граждан.
По данным компании «Стопдолг», с начала года банкротами признали 66 тысяч россиян. Всего за последние четыре года долги через суд списали 161 тысяча человек. Согласно новому прогнозу компании, в следующем году неплатежеспобными признают еще 120 тысяч человек.
Согласно статистике ЦБ, с начала года совокупная долговая нагрузка россиян возросла до рекордных 10,6%. Она продолжает непрерывно расти с 2017-го.
Параллельно растет число потенциальных банкротов. Сейчас их количество составляет 1,03 млн человек, подсчитали в Национальном бюро кредитных историй.
Если вам необходима помощь в процессе банкротства, воспользуйтесь нашим всероссийским каталогом банкротных компаний. Квалифицированные юристы помогут вам разобраться со всеми нюансами процедуры.