На форумах не редко можно прочитать истории банковских заемщиков о возникновении просроченной задолженности уже после выплаты всей суммы кредита. Обычно банк уведомляет экс-клиента о просрочке по займу спустя 3-6 месяцев с момента последнего платежа. К тому времени изначально небольшая задолженность в 30-40 рублей не без помощи пени, штрафов и возросшей процентной ставки превращается в серьезный долг размером в несколько тысяч рублей.
Почему на кредитном счету остаются такие маленькие задолженности, и как правильно погасить заем, чтобы избежать неприятных сюрпризов спустя несколько месяцев, — читайте в этом материале.
Откуда берется долг после оплаты кредита?
Когда заемщик берет кредит в банке, ему обычно сообщают, что в течение N-го количества лет каждый месяц необходимо выплачивать определенную сумму денег, чтобы погасить тело кредита и начисленные проценты. Однако кредитор зачастую не предупреждает о скрытых платежах вроде ежемесячной оплаты услуги SMS-уведомлений, страховых взносах и комиссии за обслуживание карты, — именно из этих платежей образуется небольшая задолженность, которая впоследствии грозит испортить кредитную историю заемщика.
По теме: Как банки мошенничают с условиями по кредитам?
Почему же эти привязанные услуги продолжают действовать даже после выплаты всей суммы кредита? Дело в том, что, по кредитному договору, банковский счет может продолжать действовать и после погашения долга, а следовательно, и все ранее подключенные сервисы тоже. Поскольку все условия закреплены в соглашении и действуют в рамках законодательства, банк имеет право не уведомлять клиента о задолженности и не прочь немного на его невнимательности.
К тому же кредитной организации выгодно оставить банковский счет заемщика действующим для улучшения отчетности по кредитному портфелю перед Центробанком.
Как удостовериться том, что кредит окончательно закрыт?
После того, как заемщик, согласно своим подсчетам, внес последний платеж по кредиту, ему нужно совершить еще несколько важных действий:
- запросить в банке выписку по банковскому счету и график платежей, чтобы еще раз убедиться в отсутствии долга. При этом лучше всего узнавать подобную информацию именно в отделении банка, а не по телефону или через интернет. Поскольку выписка на бумаге имеет юридическое подтверждение.
- если по счету нет никакой задолженности, потребуйте у банка заверенную справку о том, что кредит погашен в полном объеме и претензий к заемщику нет.
- напишите заявление о желании закрыть кредитный счет и отказ от перевыпуска кредитной карты (в противном случае пластик перевыпустят автоматически, и заемщику придется за это платить). Срок рассмотрения заявления может продлится от 7 до 60 дней. Будьте также готовы, что сотрудник банка попытается отговорить от закрытия счета, поскольку это фактически означает потерю клиента.
- не забудьте также закрыть договор страхования. После окончания срока выплаты кредита он может быть продлен автоматически, если такие условия были указаны в соглашении. В качестве подтверждения расторжения договора попросите справку об окончании оказания услуг страхования.
- отключите все привязанные услуги и сервисы самостоятельно. Для отказа от некоторых сервисов может потребоваться письменное заявление.
По теме: Как отказаться от страховки после получения кредита?
Когда все вышеперечисленные действия будут выполнены, у заемщика на руках должны быть следующие документы, подтверждающие прекращение сотрудничества с банком:
- выписка со счета с круглой печатью.
- копия договора о страхования.
- копия кредитного договора с графиком платежей.
- копии заявлений о закрытии кредитного счета, об отказе от перевыпуска карты, о расторжении договора страхования.
- справка о закрытии кредитного счета с круглой печатью и подписью начальника банковского отделения.
Если вы хотите еще раз удостовериться в том, что за вам нет никаких активных долгов, можно обратиться в бюро кредитных историй. Запросить отчет о вашей кредитной истории можно через сайт Объединенного кредитного бюро. После регистрации и верификации личности ОКБ предложит получить документ несколькими способами: скачать, забрать в офисе и получить курьером или почтой.