После затяжного экономического кризиса последних лет стало понятно, что заемщики в любой момент могут оказаться беззащитными и потерять возможность вовремя оплачивать потребительские кредиты. Раньше решение о предоставлении кредитных каникул принимал банк и отталкивался от собственной политики, выгоды и желания. Теперь же государство взяло на себя роль регулятора в этом вопросе.
Изменения, о которых вы должны знать
Госдума приняла закон о предоставлении кредитных каникул заемщикам, которые столкнулись с серьезными жизненными трудностями. С 1 января будущего года можно будет один раз приостановить выплаты по каждому займу, если:
- доход снизился на треть по сравнению со средней заработной платой за прошлый год;
- должник оказался пострадавшим в аварии, катастрофе и прочих ЧС.
Важно, что даже собравшиеся просрочки не влияют на право получить отсрочку платежей, а банк обязан дать согласие, независимо от желания.
Особенности новых кредитных каникул
Важно запомнить несколько моментов:
- Кредитные каникулы по новым правилам можно взять только один раз, но по каждому займу.
- Отсрочку нельзя получить, если должник уже пользовался привилегией в 2020-2023 годах по закону №106-ФЗ.
- Даже если гражданин оформлял отсрочку от платежей для военнослужащих, он вправе претендовать на новую в будущем году.
Максимальные суммы заемных средств, по которым будут предоставляться каникулы, утвердят позже. Ранее действовали лимиты в 1,6 млн руб. для автокредитов, 450 000 руб. – для займов на другие цели и 150 000 рублей – по кредитным картам. Фактически эти суммы охватывают большинство среднестатистических кредитов.
Льготный период удобен для заемщика, ведь в это время кредит «замораживается». Пени и штрафы не начисляются, банк не обращается за взысканием к поручителю. Однако, проценты за месяцы свободы «капают», их придется вернуть по завершении кредитного договора. А в случае с кредитками – в течение 2 лет равными ежемесячными переводами. Кредитная история не портится, но информация о взятых каникулах в ней отражается.
Как получить кредитные каникулы
Заемщику необходимо собрать документы о снижении дохода или ущербе в ЧС и предоставить их в банк вместе с заявлением со ссылкой на новый закон. Ходатайствовать можно о кредитных каникулах сроком до полугода, но вернуться к платежам можно и раньше, если финансовая ситуация стабилизировалась. Руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута отмечает, что банки с готовностью предоставляют клиентам услуги реструктуризации займов. Их количество значительно выше, чем кредитных каникул по закону. Это говорит о позитивных тенденциях на кредитном рынке. Банкам важно не допустить дефолта заемщиков и помочь им удержаться на плаву. А если вам незаконно отказывают в предоставлении кредитных каникул, это повод написать жалобу и добиться справедливости.
