Что происходит с долгами по кредитам? Не стоит питать иллюзий: их не простят и не спишут, а кредитной амнистии не будет. Либо сразу, либо после суда они попадут к коллекторам. Договоры цессии, то есть передачи прав требования, не слишком выгодны банкам. Но взыскание не относится к их специализации, поэтому кредитные организации охотно идут на сделки с коллекторскими агентствами.
Как много долгов выставлено на продажу: снижение на уровне кризисного периода
Интересная тенденция: в первые месяцы 2024 года выставили на продажу в 2,5 раза меньше просроченных долгов, чем в конце прошлого года. Заемщики стали более ответственно платить? Вовсе нет. Просто этот рынок характеризуется сезонностью и сокращается на старте каждого года.
Настораживает другое: сегодня сокращение соизмеримо с уровнем 2022 года. Тогда разрыв между первым кварталом текущего периода и четвертым кварталом прошлого года составил 2,7 раза. Для сравнения: в 2023 году сокращение выставленных на продажу банковских долгов было 1,7 раза.
А что с просуженными долгами?
С долгами, которые уже доказаны в суде, аналогичная ситуация. В начале 2024 года банки предложили коллекторам выкупить в 1,6 раза меньше просуженных задолженностей, чем кварталом ранее. К тому же вместо 90% доля таких долгов снизилась до 75%. Даже в экономически тяжелом 2022 году показатель был больше 90%.
При этом коллекторские агентства сегодня в самом выгодном положении: цена просуженных долгов рекордно низкая с 2021 года и упала до 6,52%.
О причинах
Аналитики фиксируют перекос в ситуации с цессионным рынком и называют 2 главные причины:
- Сезонность, о которой мы упоминали, как желание банков максимально «скинуть» проблемные задолженности в конце каждого года и войти в новый период с чистыми балансами. Соответственно, просадка в начале следующего года мнимая и создается банками сознательно.
- Зависимость от ключевой ставки. Коллекторская деятельность связана с долгосрочной обработкой долговых обязательств и зависит от графика изменений процентных ставок. Из-за санкционного давления за последний год ключевая ставка в России пересматривалась с 7,5% до 16%, а поэтому стоимость переуступки прав на просуженные долги вернулась на уровень проблемного 2022 года.
В то же время цена на досудебные долги остается на уровне 13-15%, что компенсирует разницу. К тому же в 2024 году ожидается подъем стоимости просуженных долгов на 10-15% от прошлого года.
Отметим, что конечному субъекту правоотношений, т.е. должнику, не столь важно, сколько коллекторы заплатили за его долг. После завершения формальностей с банком агентство потребует вернуть полную сумму задолженности. Найти крупную сумму единовременно вряд ли возможно. Поэтому стоит пойти на контакт с коллекторами и рассмотреть варианты облегчения долговой нагрузки.