«Известия» сообщают, что в 2025 году россияне набрали внушительное количество кредитов, а самым горячим месяцем стал октябрь – рост составил 335 млрд рублей. Всего люди должны банкам и МФО 38 трлн рублей. С чем связана активность заемщиков, к чему приведет закредитованность населения и когда ожидать снижения стоимости кредитов – разбираемся в материале.
Причины всплеска кредитной активности
Скачок, который зафиксировали в октябре 2025 года, – рекордный с сентября прошлого года. Этому способствуют следующие факторы:
- с 1 сентября банки снизили надбавки для высокорискованных кредитов, смягчилась кредитно-денежная политика;
- ключевая ставка упала до 16,5% – кредиты стали дешевле;
- ожидается ужесточение условий семейной ипотечной программы (уменьшение сумм, выдача одной льготной ипотеки на семью) – это способствует повышению спроса на ипотечные продукты, они составили почти 90% прироста;
- сегмент автокредитов вырос на 93 млрд рублей из-за повышения утильсбора, которое подтолкнуло к покупке автомобилей даже тех, кто в ближайшее время это не планировал.
Но не все так однозначно. Эксперты говорят, что это одномоментный всплеск на фоне затишья. Если сравнивать с аналогичным периодом 2024 года, когда кредитный портфель увеличился на 4,86 трлн рублей, в 2025 году общий прирост составил всего 1,49 трлн рублей.
Ситуация на рынке финансовых услуг следующая: формально деньги стали доступнее, но для большей части населения получить кредит сложнее, чем даже полгода назад.
Банки ужесточают требования к клиентам из-за рисков: объем просрочек растет. Кредитные организации предпочитают работать с надежными заемщиками, имеющими официальный доход, положительную кредитную историю и низкую кредитную нагрузку.
Тревожная тенденция касается и одобрения реструктуризации займов: положительное решение принимают только в отношении каждой пятой заявки. Зато опция рефинансирования переживает бум: осенью россияне подали в два раза больше заявок, чем летом. Это связано со снижением ключевой ставки и желанием оформить новый кредит на более выгодных условиях, а также объединить несколько займов в один.
Есть ли угрозы?
ЦБ РФ пока не считает тенденции опасными. С учетом уровня инфляции годовые темпы роста закредитованности остаются умеренными. Некоторая напряженность есть в сферах автокредитования и ипотеки, но тотального «кредитного перегрева» не наблюдается.
Однако некоторые эксперты считают ситуацию тревожной с учетом роста долговой нагрузки россиян, которая увеличивается на протяжении двух последних кварталов. Просрочки отрицательно сказываются на деятельности банков и состоянии экономики в целом.
Есть и другой опасный фактор, связанный с ужесточением требований к заемщикам. Из-за того, что получить кредит в банке стало сложнее, граждане стали чаще обращаться в МФО. Ситуация пока не превратилась в серьезную проблему, но такой риск есть. Чтобы минимизировать его, регулятор предпринимает ряд мер. Результат уже заметен: за шесть месяцев 2025 года долги заемщиков с тремя и более кредитами уменьшились на 0,4 трлн рублей. А с 2026 года вводятся более строгие лимиты на долговую нагрузку и обязанность для кредиторов проверять доходы клиентов через ФНС и СФР.
Поможет ли это снизить закредитованность – покажет время. Но эксперты опасаются и того, что спрос на быстрые займы, выдаваемые без проверки заемщиков, перейдет в теневой сектор с нелегальными онлайн-сервисами.