Просрочка платежа и отказ от выплаты кредита – нарушения, за которые придётся нести ответственность. У каждой МФО свои методы работы с должниками. Чаще всего кредиторы выбирают переговоры, продажу долга коллекторам или его взыскание через суд. Но есть организации, которые пугают должников полицией и уголовным преследованием. Разберёмся, могут ли МФО передать нерадивого заёмщика правоохранительным органам.
Когда МФО обращаются в полицию
Микрофинансовая организация действительно имеет право написать заявление в полицию. Но для этого заёмщик должен грубо нарушить закон. Например:
- предоставить поддельные справки;
- использовать украденные документы;
- выдавать себя за несуществующего человека;
- пытаться оформить микрозаём на другое лицо.
То есть действия клиента МФО должны иметь признаки уголовного деяния. Так, по ст. 159.1 УК РФ преступлением признаётся кредитование с использованием заведомо недостоверных сведений, а по ст. 177 УК РФ – злостное, то есть намеренное уклонение от погашения крупной задолженности.
Невозврат долга – тоже правонарушение. Но в большинстве случаев уголовную ответственность оно за собой не влечёт, только гражданскую. Если человек не рассчитал финансовые возможности, попал в трудное материальное положение или случайно забыл внести платёж, встреча с представителями полиции ему не грозит. Задолженность в таком случае взыскивается через судебных приставов.
Совсем другое дело – кредитное мошенничество. Если гражданин оформил заём по поддельным документам или набрал кредитов, не собираясь их возвращать, микрофинансовая организация имеет право обратиться в полицию.
Для возбуждения уголовного дела заявителю придётся доказать:
- Наличие злого умысла, подпадающего под уголовный состав (намеренный обман кредитора, умышленное нарушение закона).
- Факт хищения (гражданин получил заём, но не вернул деньги).
Отягчающими обстоятельствами будут являться:
- Подделка документов (фальсификация паспорта или справок).
- Причинение вреда другим людям – например, оформление кредита на третье лицо.
МФО может сколько угодно использовать угрозу обращения в полицию в качестве «мотиватора» для должника. Но фактически она получает такое право только при наличии веских оснований. Однако, если состав преступления отсутствует или вина заёмщика не доказана, в возбуждении уголовного дела будет отказано.
Может ли МФО обратиться в полицию из-за просрочки
Сама по себе просрочка платежа не является основанием для возбуждения уголовного дела. Если при оформлении кредита заёмщик действовал добросовестно (предоставил достоверную информацию, честно планировал вернуть деньги), поводов для обращения в полицию у кредитора нет.
МФО используют другие способы борьбы с неплательщиками:
- Наиболее вероятный сценарий – привлечение к работе с проблемным заёмщиком коллекторов. Сначала взыскатели выступают в качестве агентов и просто напоминают о долге. Если гражданин не идёт на контакт, кредитная организация может продать долг коллекторскому агентству. Оно станет новым кредитором – ему теперь и придётся возвращать деньги.
- Второй вариант – обращение в суд. МФО выдают небольшие займы, поэтому чаще всего подобные дела рассматриваются в порядке приказного судопроизводства. Мировой судья выносит судебный приказ, кредитор передаёт его в ФССП, и приставы начинают принудительное взыскание денег.
Есть МФО, которые обращаются в полицию по ошибке. Но без неоспоримых доказательств завести на человека уголовное дело невозможно. Чтобы разобраться в ситуации, работники МВД проводят проверку.
Поэтому, если вам позвонил сотрудник правоохранительных органов, не пугайтесь и действуйте последовательно:
- Уточните его ФИО, должность, номер отделения, номер сообщения в КУСП, контактный телефон (не сотовый, а стационарный). Скажите, что перезвоните через несколько минут и положите трубку. Под видом сотрудников полиции часто звонят коллекторы или мошенники, поэтому лучше провести дополнительную проверку.
- Позвоните в подразделение МВД. Узнайте, работает ли у них названный человек и уточните номер его рабочего телефона. Если данные совпадают, перезвоните по указанному номеру.
- Ответьте на вопросы полицейского. Расскажите о причинах возникновения задолженности, при необходимости напишите объяснительную.
- Подтвердите отсутствие злого умысла. Это можно сделать с помощью:
- квитанций о внесении платежей (если вы вернули часть займа);
- справок о доходах, подтверждающих их снижение.
Важно не отправлять документы в мессенджерах или по электронной почте. Лучше посетить отделение МВД лично.
Если ваши помыслы чисты, заявитель получит отказ в возбуждении уголовного дела.
Что делать, если МФО угрожает полицией
Недобросовестные кредиторы пугают заёмщиков обращением в полицию. Но в большинстве случаев такие угрозы беспочвенны. Споры между заёмщиком и МФО, как правило, решаются в гражданско-правовом порядке – через суд. В полицию кредитор обращается только в исключительных случаях. Например, когда подозревает должника в мошенничестве или подделке документов.
Если единственная ваша вина – невозврат займа, не поддавайтесь на провокации. По закону взыскатели не вправе запугивать должника или вводить его в заблуждение.
Чтобы угрозы прекратились, достаточно:
- Уточнить ФИО звонящего и организацию, которую он представляет.
- Сказать, что вы записали разговор, и передадите запись в ФССП или Центробанк.
Как правило, этих действий хватает, чтобы давление прекратилось. Кредиторы понимают, что сами могут быть привлечены к ответственности по итогам инспекции со стороны контролирующих органов. Конечно, МФО не закроют из-за такой «мелочи», но предупреждение сделают однозначно. Если подобных жалоб наберётся много, организации грозит дополнительная проверка, а за ней – штрафы и даже отзыв разрешения на ведение деятельности.
Легальные МФО как никто другой следят за соблюдением законодательства. Они прекрасно знают, какая ответственность предусмотрена за нарушение закона, и не допускают вольностей в разговорах с заёмщиками. Чаще всего запугивание клиента – это личная инициатива сотрудника службы взыскания.
Поэтому в большинстве случаев до жалобы в надзорные органы дело не доходит: достаточно направить претензию руководству микрофинансовой организации.
Подведём итоги
Чтобы избежать встречи с правоохранительными органами:
- При подаче кредитной заявки сообщайте достоверную информацию об уровне зарплаты, месте работы, семейном положении, долговой нагрузке. Завышенный доход или фиктивное трудоустройство могут вызвать подозрения, привести к дополнительным проверкам и отказу в выдаче кредита.
- Используйте только подлинники документов. Чаще всего должники подделывают справки о доходах. Фальсификация документов – уголовное преступление. Предоставление недостоверной или поддельной информации точно вызовет интерес со стороны правоохранителей.
- При оформлении займа указывайте реквизиты собственной банковской карты. В противном случаях МФО заподозрит вас в финансовых махинациях.
- Избегайте сложных схем с участием третьих лиц. Не пользуйтесь услугами компаний, которые предлагают помощь в получении кредита. За такими «добродетелями» часто скрываются мошенники.
У МФО есть право на обращение в полицию, но для этого должны быть веские причины. Например, если кредитная организация подозревает должника в мошенничестве или обнаружила подделку документов.
В остальных случаях споры по невыплате кредита решаются путём переговоров или через гражданский суд. Если возможности рассчитаться с кредитором нет, должник вправе подать заявление о банкротстве и списать долги. Список проверенных банкротных компаний, которые помогут пройти этот путь, – смотрите на нашем сайте.
