Стали известны новые данные по статистике внесудебных банкротств. К 2022 году из 20 000 россиян, подавших заявление, долги через МФЦ получили право списать 9 000 человек. Граждане до сих пор получают отказы по банальным причинам: из-за открытого исполнительного производства или ошибок в заявлении.
Эксперты уверены, что пик внесудебных банкротств придётся на 2023 год. Именно к этому моменту осведомленность граждан о новой процедуре вырастет до максимума. Ажиотаж вокруг списания долгов также возникнет из-за западных санкций: возможны увольнения в крупных компаниях и падение доходов населения.
Итоги внесудебного банкротства за два года
По данным Минэка, процент одобренных заявок в МФЦ неуклонно растет. Если в первые месяцы одобрение не превышало 20-30%, то сегодня сотрудники центра одобряют в среднем 55% заявок, то есть больше половины. В прошлом году банкротами стали примерно 50% человек, подавших заявление.
За время действия внесудебного банкротства россияне получили возможность избавиться от 3 000 000 000 рублей долгов (часть процедур ещё не завершилась). Об этом заявил Илья Торосов, заместитель главы МЭР. Речь идет об одобренных заявках на банкротство через МФЦ с конца 2020-го по май 2022 года. В среднем каждый гражданин списал (или спишет) 330 000 рублей долгов, включая кредиты, займы, налоги, штрафы и коммуналку. Напомним, что через внесудебное банкротство можно списать задолженности от 50 000 до 500 000 рублей при условии закрытого исполнительного производства.
Торосов отмечает, что правительство и экспертное сообщество анализируют применение процедуры, выявляют её плюсы и минусы с целью дальнейшего совершенствования. По словам замглавы Минэка, никакого всплеска обращений в МФЦ за банкротством нет.
Алексей Юхнин, руководитель Федресурса, соглашается с чиновником:
«Хотя россияне постепенно узнают о процедуре внесудебного списания долгов, они не спешат обращаться в МФЦ. Фиксируется лишь незначительный прирост людей, желающих списать задолженности бесплатно».
Почему россияне не спешат бесплатно избавляться от долгов?
В России насчитывается около 8 000 000 граждан, испытывающих проблемы с выплатами кредитов и займов. Об этом заявил глава НАПКА Эльман Мехтиев. Ассоциация НАПКА провела опрос и выяснила, что о банкротстве задумываются 6-7% заемщиков с долгами. Однако, по словам Мехтиева, лишь некоторые из должников удовлетворяют требованиям внесудебного банкротства. Процедура подходит только для самых бедных россиян. Лишь 3 000 000 должников из 8 000 000 могут успешно пройти банкротство в МФЦ.
Агван Микаелян, глава FinExpertiza, отмечает:
«Россияне стали беднее, возможность платить по ипотеке, кредитам и займам уменьшилась. Тем не менее, пока ситуация не выглядит апокалиптической. Граждане стали чаще обращаться за банкротством, что судебным, что внесудебным, не столько потому, что стали существенно беднее, сколько потому, что просто узнали о возможности избавиться от долгов через суд и МФЦ».
По словам главы БКИ «Эквифакса» Олега Лагуткина, россияне берут меньше кредитов. Он уверен, что до конца 2022 года интерес граждан к заемным деньгам будет только снижаться. Причем на это работают обе стороны:
- кредиторы ужесточают требования;
- заемщики переходят в режим экономии и ограничивают потребление.
Лагуткин отмечает снижение «чеков» в сфере потребительского кредитования:
«В начале года граждане в среднем брали кредит в 250 000 рублей. В мае-июне средние показатели просели до 180 000 рублей. Сейчас только в ипотеке благодаря усилиям государства может наблюдаться какой-то ажиотаж. Показатели закредитованности россиян снизились до 25%, на 1,5 п. п.».
Итак, можно сделать вывод, что процедура внесудебного банкротства остаётся малодоступной для большинства россиян. Достаточно зарплаты или пенсии выше ПМ, чтобы получить отказ в МФЦ. Долги без суда могут списать лишь люди с минимальными доходами.
Напомним, что с февраля 2022-го граждане могут защитить от приставов прожиточный минимум (ПМ) на счету. Это формально открывает пенсионерам путь к бесплатному списанию долгов. Однако на практике пенсионеры — самые ответственные заемщики. Пожилые люди «старой закалки» редко перестают платить по долгам и ещё реже обращаются за банкротством. По мнению Юхнина, защита ПМ лишь к 2023 году может хоть как-то стимулировать спрос на бесплатное банкротство среди пенсионеров.
Осталось сказать, что власти давно обещают открыть приём заявлений на внесудебное банкротство через «Госуслуги». По мнению Мехтиева, такое нововведение может подстегнуть россиян активнее списывать долги через МФЦ. Пока возможность подать заявление онлайн так и не реализована. Получается, что уже почти два года процедура внесудебного банкротства развивается поступательно, но без ажиотажа. Внешние факторы на банкротство повлияли мало, однако ситуация постоянно меняется. Поживём — увидим!
