Коллекторы — сотрудники специализированной компании, занимающейся взысканием долгов. Именно этими людьми начинаю пугать банки при первых просрочках по кредитам. До этого деятельность коллекторов практически не регулировалась, но 1 января 2017 принят 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» В соответствии с ним все коллекторские компании должны быть внесены в реестр федеральной службы судебных приставов. Теперь надзором за деятельностью коллекторов занимается именно эта служба.
Зачем банки обращаются к коллекторам?
- Содержание профессионального подразделения взыскания долгов достаточно дорогое удовольствие. Некоторым небольшим банкам выгоднее обращаться к коллекторам для решения вопросов по просрочке.
- Когда вопрос по взысканию долга сильно затянут и требуются более радикальные меры, на которые банк не может идти из-за репутационных рисков.
- Наличие просроченных долгов обязывает банки держать дополнительные резервы в ЦБ. При продаже банком долга коллекторам, данные резервы освобождаются, а банк из «невозвратных» средств получает небольшой процент. Наличие резервов так же негативно сказывается на финансовой отчетности и стоимости акций.
Стоит ли бояться коллекторов должнику? Права коллектора банка
1 МИФ: Коллекторы - бандиты, которые готовы на все, чтобы забрать деньги
Я лично знаком с несколькими коллекторами и некоторые мои друзья ранее работали в данных компаниях. Зачастую это обычные среднестатистические люди и единственное, что их отличает от других, это надетая маска плохого человека. Некоторые даже представляются «Махмудами», бывшими заключенными, бандитскими авторитетами с одной целью — запугать и получить долг с процентами.
По закону общаться с должниками коллекторы банка в праве с 8:00 — 22:00 в будни и с 9:00 — 20:00 в выходные. Приходить могут не чаще 1 раза в неделю, а звонить не чаще раза в день и двух раз в неделю. При нахождении в больнице должника — звонки запрещены.
Образ коллектора с битой, утюгом и баллончиком краски создавался осознанно годами в СМИ. Именно он является основным сдерживающим фактором от допускания просрочек. Но это все разовые случаи, как говорится в семье не без урода.
Если все же пришли коллекторы приехали к вам и угрожают, смело вызывайте полицию со словами «о мне пришли незнакомые люди, угрожают и требуют денег. Поверьте, после приезда милиции активность коллекторов будет минимизиварованна. Нервные клетки не восстанавливаются
2 МИФ: Коллекторы приедут к должнику домой и все заберут
Коллекторы могут к вам прийти по адресу, который вы указали при заключении кредитного договора. Это случается крайне редко и если они не могут длительное время до вас дозвониться. Попасть в вашу квартиру без вашего согласия они не имеют ни какого права. По закону имеют право войти и арестовать ваше имущество имеют только судебные приставы-исполнители (ФССП) и только по решению суда. Перед этой процедурой необходимо проверить удостоверение личности сотрудника и на основании предоставленного исполнительного документа пробить достоверность информации на официальном сайте ФССП. Но забрать единственное жилье за долги судебные приставы не имеют право.
3 МИФ: Коллекторы или банк может вас посадить
Некоторые банки или коллекторы прибегают к уловке указания статей уголовного кодекса при написании вам сообщений, звонков или просто в разговоре. Но в настоящее время эти уловки законодательно запрещены. Если вы не брали кредит с целью не выплачивать по нему долг, платили более 3 месяцев, не подделывали документы при и указывали правдивую информацию, то у вам не чего бояться. Более подробно про уголовную ответственность по кредитам, можете читать в отдельной статье.
Повторюсь, что деятельность коллекторов строго регламентирована и находится под контролем ФССП. Если их действия вы посчитали противоправными, то смело пишите приставам и в Центробанк. Если первые регулируют деятельность самих коллекторов, то ЦБ обязан будет отправить данный запрос в банк и просить объяснение от них, почему по проданным кредитным договорам коллекторы превышают пределы дозволенного. Далее по цепочке до нерадивого коллектора все дойдет. Повторно на одни и те же грабли они не захотят встать.
Этой статьей как и другими я не хочу встать безоговорочно на сторону должника, просто пытаюсь донести информацию о законных методах решения проблем с долгами. По сути коллекторы должны заниматься не банальным выбиванием долгов, антипиаром в социальных сетях (смотреть как защититься), звонками родственникам и на работу, а совместно с клиентом находить приемлемый путь выплаты задолженности. А Почему?
По чем банк продал долг коллекторам?
Коллекторы покупают долг у банка в зависимости от срока просрочки и еще набора критериев в среднем за 1-2%. Если решать вопрос грамотно, то можно договориться с ними, что вы погасите 10% от суммы долга. Это будет выгодно и вам и им. Но это лучше делать совместно с юристом, иначе через несколько дней позвонит другой коллектор и скажет, что оплаченная сумма пошла на погашение пеней, у него нет с вами договоренностей и т.д.
Но вы должны помнить, что ваше общение с коллекторами может еще прекратиться после признании вас банкротом. Для того, чтобы узнать доступно ли вам данная процедура, оставьте заявку на консультацию.