Банкротство — это, по сути, единственный законный способ списать долги, то есть не отдавать их. Государство позволяет гражданам проходить процедуру раз в пять лет. За время действия банкротства с конца 2015 года банкротами стали почти полмиллиона россиян.
И все же процедура до сих пор остается загадочной и пугающей для граждан, потому что многие больше слушают блогеров, а не юристов-профессионалов. У людей в голове формируются мифы и легенды о банкротстве, при этом реальные плюсы и минусы процедуры ускользают от внимания большинства.
Мы собрали восемь главных мифов о банкротстве, которые сейчас опровергнем. Точнее, какую-то информацию опровергнем, а кое-что — уточним.
I. Списывать долги через суд можно начиная от суммы 500 000 рублей
Это достаточно распространенное заблуждение, и вот почему люди так думают: по закону кредиторы действительно могут инициировать банкротство должника, если его долг превысил 500 000 рублей, а просрочка перевалила за 90 дней. Но не стоит путать это правило, касающееся кредиторов, с добровольным банкротством!
Во-первых, сам должник может списывать долги уже в том случае, если попал в сложную материальную ситуацию и может доказать в суде, что не в состоянии выплачивать кредиты и займы. При этом долг может быть практически любым.
Гражданам выгодно списывать через судебное банкротство долги на сумму от 300000 рублей.
Потому что банкротство стоит примерно 80000 – 100000 рублей (с учетом услуг юристов). Впрочем, никто не запрещает списать долги на меньшую сумму.
Во-вторых, ждать, пока просрочка превысит три месяца — не нужно. Наоборот, как только вы поняли, что не в состоянии выполнять свои обязательства перед банками, МФО, налоговой и т. д. — обращайтесь за помощью в юридическую компанию, которая поможет вам списать долги и подберет подходящего под ваше дело финансового управляющего.
II. Коллекторы не обращают внимания на банкротство и продолжают преследовать должника
На самом деле после признания должника банкротом (это происходит на первом судебном заседании) кредиторы, коллекторы и приставы обязаны отстать от должника и предъявлять все претензии по долгам исключительно в рамках суда.
Однако если вы банкротитесь самостоятельно — вам будет сложно избавиться от коллекторов. Некоторые индивидуумы из коллекторских агентств действительно плюют на законы и продолжают преследовать должников после старта банкротства.
Однако опытные юридические компании быстро отобьют охоту у любого коллектора преследовать банкрота. Для этого есть множество действенных способов, которые и применяют юристы. Так что рекомендуем вам заручиться поддержкой надежной компании при банкротстве.
III. Списать через банкротство можно только долги по кредитам
Это, к сожалению, распространенное заблуждение, ведь банкротство позволяет списать подавляющую часть долгов, а не только долги по кредитам.
Легче перечислить, какие долги нельзя списать при банкротстве:
- алименты;
- субсидиарную ответственность (касается крупных руководителей и главных бухгалтеров);
- компенсацию морального и физического ущерба;
- текущие долги (которые образовались после старта банкротства);
- долги по зарплате и отпускным (касается ИП).
Зато можно списать целую кучу других долгов:
- кредиты,
- займы,
- штрафы,
- налоги,
- коммунальные платежи,
- долги по распискам и т. д.
IV. Банкрот должен посещать каждое заседание суда
В России на фоне пандемии активно развивается цифровизация, так что сегодня даже финансовый управляющий может участвовать в заседании дистанционно (онлайн).
Банкрот всегда может написать доверенность на ведение дел юристу — и на этом практически забыть про процедуру банкротства.
Юрист и управляющий будут в суде в течение 6-8 месяцев (стандартный срок банкротства) списывать долги, а должник сможет спокойно сосредоточиться на своих делах.
Лишь в исключительных случаях в суде может потребоваться присутствие должника. Например, если банкрот оказался мошенником. Надеемся, что это не ваш случай.
V. Единственное жилье заберут при банкротстве
Россияне сегодня уже больше знают о банкротстве, чем в 2015-2016 годах, но все равно каждый третий беспокоится о своем жилье. Хотя точно известно:
единственное жилье защищено статьей 446 ГПК, так что его при банкротстве не заберут, как личные вещи или другое имущество ценой до 10 000 рублей.
Для списания долгов действительно необходимо составить конкурсную массу из имущества должника. Затем финансовый управляющий реализует эту массу на электронных торгах; вырученные деньги идут на оплату долгов.
Часто на суде можно выбрать, какое жилье считать «единственным» (если квартир или домов несколько). Недавние единичные случаи продажи единственного роскошного жилья лишь подтверждают основное правило: в России в рамках дел о банкротстве четко соблюдается конституционное право человека на жилище. Однако это право не касается дорогих квартир за десятки миллионов рублей.
В любом случае, для надежности перед банкротством рекомендуем вам проконсультироваться у юриста.
VI. Банкрот не сможет найти работу
До сих пор некоторые россияне считают банкротство «постыдной» процедурой, хотя это совсем не так. Наоборот, стыдно многие годы ходить в должниках, а списывать долги — это законное право каждого гражданина России.
В 99% случаев работодатели просто не знают о том, что человек затеял процедуру банкротства, ведь это вообще не их дело. У банкрота только одна обязанность — сообщать о своем статусе банку. И это как раз понятно: финансовая организация должна знать, что в прошлом потенциальный клиент не выполнял своих обязательств.
Ограничения по работе касаются только редких случаев, когда человек трудится руководителем в крупных компаниях и кредитных организациях.
Здесь также всё логично: если руководитель не может нормально распорядиться своими финансами и влезает в долги — то его не стоит брать на работу топ-менеджером банка или главным бухгалтером. При этом никто не мешает банкроту быть клерком в банке, рядовым сотрудником бухгалтерии, врачом, инженером или ИП.
После банкротства не получится взять кредит или займ
Взять кредит на следующий день после списания долгов действительно не получится. Хотя в МФО могут выдать небольшую сумму до зарплаты.
У банков существуют специальные программы «реабилитации» банкротов: человеку выдают небольшие кредиты, и если он их выплачивает — получает возможность взять кредит на более существенную сумму.
В целом при желании и старании можно взять нормальный кредит уже через 1-2 года после банкротства.
Ради экономии лучше списывать долги через суд самостоятельно
Экономить на банкротстве (юристах) — опасная затея. Легко совершить ошибку и завершить процедуру неудачно.
К тому же если вы решите заниматься своим банкротством самостоятельно, вам придется изучить большой объем юридической информации и потратить практически всё свободное время в течение 6-8 месяцев. Заметьте, что из-за промахов и ошибок банкротство может затянуться на 1,5-2 года!
При этом банкротство «под ключ» стоит около 100 000 рублей. Компании обычно предлагают гибкую рассрочку на долгий срок и гарантируют возврат 100% оплаты, если банкротство закончилось неудачно (неудачи у профессионалов случаются раз в 100 лет). Как было сказано выше, клиенту даже не обязательно участвовать в заседаниях суда!
А это значит, что процесс банкротства не будет отвлекать от работы и семейных дел. Лучше и быть не может!
