Добровольный возврат долга — редкая новость для пристава. Если уж ФССП пришлось открыть исполнительное производство, без принудительного взыскания не обойдётся. Пристав разыскивает средства должника в банках, взыскивает зарплату и другие доходы, арестовывает имущество, автомобили и компьютеры, накладывает арест на выезд за границу.
Если у должника нет ни денег, ни имущества, ни работы, исполнительное производство может длиться годами. Кредиторы не позволят просто так не отдать долг. Есть только один законный способ избавиться от задолженностей — банкротство физических лиц.
Банкротство доступно тем, кто попал в сложное материальное положение. Если же гражданин сознательно не отдает долги, скрывает имущество и деньги от приставов и кредиторов — его ждут административные штрафы и даже тюрьма!
Последствия неуплаты судебной задолженности: действия пристава и виды штрафов
В принудительном взыскании 90% успеха связаны с личностью пристава, ловкостью должника и усердием кредитора. Судебный сборщик, отбывающий на работе время, не станет усердно разыскивать деньги или имущество неплательщика. Он отделается подачей заявления в банк. Ушлый должник в ответ перенесёт зарплатный счет в другую кредитную организацию или попросит работодателя платить наличными. Тогда кредитор даже за несколько лет не вернет деньги в рамках исполнительного производства!
Формально гражданин обязан выполнить требования по исполнительному листу или судебному приказу, и у пристава есть серьезные инструменты для принуждения неплательщиков, например, административные штрафы. Однако на практике 90% инструментов не работают. Не помогает и угроза штрафов, и угроза запрета выезда за границу. Например, еще несколько лет назад запрет по исполнительному производству легко обходился выездом через Белоруссию. Сегодня объявленные в розыск преступники или люди с десятком штрафов ГИБДД также легко оказываются в других странах. Аналогично не работают меры по аресту имущества и счетов. Должник прячет вещи у друзей и родственников. Единственное жилье — не заберешь по закону. Зарплату «понимающее» начальство выдает в конверте — ещё и налоги не нужно платить!
Единственное, чем всерьез грозит неуплата долгов, так это уголовной ответственностью вместе с огромными штрафами. Насколько страшны эти штрафы, обсудим в следующих разделах.
Кроме хитростей, которые применяют «опытные» должники в рамках исполнительного производства, россияне вправе использовать послабления закона, касающиеся сложных жизненных обстоятельств. Например, такими обстоятельствами считаются серьезные болезни, инвалидность, рождение детей и увольнение с работы. В суде неплательщик с подобными проблемами легко получит отсрочку на полгода и избежит штрафов, особенно если заручится поддержкой юриста.
Пристав в рамках исполнительного производства вправе арестовать имущество неплательщика, если тот добровольно не выполняет обязательства. Арестованная собственность выставляется на торги. Вырученные средства поступают заявителю.
В ФССП особенно рады должникам, у которых есть официальная работа. Взыскание 50% с зарплаты — простая задача для банка или работодателя. Со злостных неплательщиков алиментов заберут 70%.
С февраля 2022 года россияне имеют право защитить от взыскания прожиточный минимум. Например, если минимум пенсионера составляет 11 000 рублей, а пенсия — 14 000 рублей, пристав в рамках исполнительного производства сможет забрать лишь 3 000 в месяц. От взыскания также защищены социальные выплаты и пособия на детей и беременных. Поскольку Конституция гарантирует гражданам право на жилье, единственная квартира защищена от взысканий без разговоров. Отметим, что ипотечное жилье залоговые кредиторы в рамках исполнительного производства заберут за милую душу.
В ситуации, когда взыскание задолженности при исполнительном производстве затруднено из-за отсутствия у неплательщика денег, закон позволяет судебному сборщику начать розыск имущества. ФССП рассылает запросы в федеральные базы данных. Если там ничего нет, пристав оканчивает исполнительное производство по двум статьям:
- если должник не скрывается, но ничем не владеет, кроме единственного жилья, производство оканчивают по причине отсутствия имущества и доходов;
- если неплательщик скрывается от службы, производство закроют по причине отсутствия фигуранта дела.
Казалось бы, какая разница, по какой причине закрыто производство? Однако разница — колоссальная! В первом случае должник после завершения исполнительного производства вправе обратиться в МФЦ за внесудебным банкротством и списать долги от 50 000 до 500 000 рублей. Во втором же случае неплательщик рискует нарваться на административное или уголовное дело, в том числе на огромные штрафы или срок. Вот почему прятаться от судебных приставов — плохая затея. Пристав ничего плохого неплательщику не сделает, штрафы не выпишет и, скорее всего, за несколько месяцев закроет исполнительное производство. Кредиторы вправе повторно вернуть судебный приказ в ФССП и возбудить производство лишь через полгода, если материальное положение должника не меняется. Если же неплательщик получит наследство или найдет работу — взыскание можно возобновить хоть на следующий день!
При неуплате долгов первый «штраф», который ждет должника — это уплата исполнительского сбора. Если не выполнить требование службы за неделю после получения уведомления об открытии исполнительного производства, придется заплатить «штраф» в 7% от суммы долга. При просрочке в несколько месяцев пристав вправе возбудить административное дело, если речь идет об алиментах или штрафе ГИБДД. Уголовная ответственность начинается с суммы 2 250 000 рублей. Пристав возбудит дело, если должник решил незаконно продать или скрыть имущество.
Размеры штрафов приведены в КоАП и УК. Штрафы зависят от суммы долга и решений суда. Самый маленький штраф — 1 000 рублей. По исполнительному листу размер административного штрафа составит х2 от суммы долга.
Запрет на выезд за границу, на регистрационные действия с недвижимостью и на вождение автомобиля снимается после окончания исполнительного производства.
Порядок действий должника, когда нечем платить
От сумы не зарекайся — никто не застрахован от жизненных трудностей. Бедность, помноженная на долги — не порок. Россиянам доступно цивилизованное решение проблем с задолженностями, без штрафов и ареста имущества. Во-первых, с февраля 2022 года каждый гражданин вправе защитить прожиточный минимум от взысканий, а также социальные выплаты. Во-вторых, жителям России гарантируется право на единственное жилье.
Пристав волен дать отсрочку по уплате задолженности только на 10 дней при условии, что неплательщик по уважительной причине не может вернуть долг вовремя. Чтобы получить рассрочку или отсрочку на более длительное время, например, на полгода, придется обращаться в суд. Приставы не обладают соответствующими полномочиями.
Если при поддержке юриста одержать победу в суде, приставу придется отложить взыскание по исполнительному листу на полгода (отсрочка) или принять план рассрочки, согласованный судьей.
В 2022 году до конца сентября действует мораторий на списание долгов, который введен из-за западных санкций. В ФНС дополнительно разъяснили в официальном письме, что во время действия моратория должники вправе потребовать у пристава снять арест с карты, чтобы упростить финансовую реабилитацию.
В России гражданам доступно судебное банкротство физических лиц. Выгодно списывать долги от 300 000 рублей и до бесконечности. Процедура в базовом варианте стоит 45 000 рублей, включая государственную пошлину и вознаграждение управляющего. Услуги юристов оцениваются в 10 000 рублей в месяц. Банкротство длится 7-8 месяцев, так что за всю процедуру придется отдать 75 000 рублей. Общая стоимость банкротства «под ключ» в юридической компании стоит от 120 000 рублей.
Признание несостоятельности физического лица позволяет списать долги по кредитам, займам, налогам, штрафам, распискам и даже коммунальным услугам. При этом должнику не спишут задолженности по алиментам, компенсации ущерба за преступления, зарплате и субсидиарной ответственности.
Чтобы избавиться от долгового бремени через суд, придется пройти процедуру реализации имущества. Единственное жилье и личные вещи ценой до 10 000 рублей оставят должнику, а остальное продадут на электронных аукционах. Вырученные деньги пойдут кредиторам. Оставшуюся часть задолженности спишут на последнем заседании.
Чтобы успешно избавиться от долгов, необходимо заручиться поддержкой юридической компании. Компания подберет подходящего финансового управляющего, который защитит банкрота от чрезмерных требований кредиторов и доведет процедуру до победного финала — списания разом всех долгов.
Что делать взыскателю, если заемщик пропустил срок выплаты долга
Служба загружена делами, и поэтому её работники иногда проводят взыскания спустя рукава. Кредитору стоит сосредоточиться на контроле работы судебного сборщика. Например, для пользы дела не помешает вовремя предоставлять приставу информацию о месте работы и месте проживания неплательщика. Кредиторы вправе заявить об уклонении неплательщика от выполнения обязательств, чтобы угрозой больших штрафов заставить его вернуть деньги.
Не стоит ждать у моря погоды! Кредиторам при взыскании необходимо проверить имущество должника в Росреестре и других доступных базах данных. Не помешает оспорить сомнительные сделки. Для розыска неплательщика-беглеца разрешается нанимать частных детективов. Отметим, что у кредитора значительно меньше возможностей по розыску имущества, чем у финансового управляющего в процедуре банкротства.
Осталось сказать, что кредиторам в ряде случаев выгодно инициировать банкротство должников. Хотя, как следует из статистики Федресурса, банкроты возвращают лишь 5% задолженностей, состоятельных неплательщиков вполне реально лишить квартир и автомобилей. К тому же полномочия финансового управляющего позволяют через суд отменить сделки должника за три года, которые нарушают интересы кредиторов, а также разыскать спрятанное имущество.
