Наследники наследуют долги вместе с имуществом покойного. Сложно представить, чтобы в законе было написано что-то иное. Но тут стоит уточнить: долги не могут превысить стоимость унаследованного имущества. Например, если вы получили в наследство квартиру ценой 2 000 000 рублей, а покойный должен кредиторам 10 000 000 — вы все равно должны только 2 000 000. Другое дело, что из-за неправильной оценки имущества может оказаться так, что вы будете должны больше, чем сможете выручить за полученную в наследство квартиру.
В целом при наличии долгов у покойного часто выгодно прибегнуть к банкротству, и этому как раз посвящена статья.
Какие долги передаются по наследству?
Наследника должен обрадовать тот факт, что не все долги передаются по наследству. Вот некоторые виды долгов, которые наследникам за покойного платить не надо:
- алименты;
- штрафы.
Впрочем, остальные долги, например, перед банками или ФНС, придется оплатить в полном объеме:
- кредиты;
- займы;
- ЖКУ;
- налоги.
Причем речь идет не только о самом долге, но и о штрафах и пенях. Единственный утешительный момент — со смерти покойного пени и штрафы не начисляются (чего не скажешь о процентах).
Как узнать, сколько покойный должен банкам и другим кредиторам?
Вполне естественно, что перед принятием наследства лучше выяснить, есть ли у покойного долги и в каком объеме. Иногда наследство лучше не принимать вообще, чтобы не иметь дело с долгами. Впрочем, всегда есть возможность обанкротить умершего, чтобы в конечном итоге оставить себе хоть что-то. Об этом расскажем дальше.
Узнать всё о долгах можно у нотариуса, который занимается наследством. Он может официально запросить информацию у государственных ведомств, в том числе в ФНС, ФССП и т. д.
Иногда не помешает обратиться в банки, где покойный получал зарплату или пенсию — там можно получить информацию о кредитах.
Как быть, если не знал о долгах покойного и принял наследство?
С этим есть один нюанс: кредитор может разделить долг между наследниками или предъявить претензии только к одному из наследников, например, если другие уже отказались от уплаты долга. Так что долг покойного переходит на всех наследников солидарно, как в «Трех мушкетерах»: «один за всех и все за одного». Впрочем, платить наследник должен только в пределах стоимости полученного наследства, а не весь долг.
Если кредитор почему-то хочет взыскать долг только с вас, вы можете выполнить обязательства покойного в полном объеме, а потом обратиться в суд с требованием к другим наследникам возместить их доли долга.
Если же наследник — несовершеннолетний, это никакой роли не играет. Ведь всё равно за несовершеннолетнего в наследство вступают его опекуны — они же выплачивают долги в случае чего.
Как сравнить долги и цену имущества покойного?
Чтобы не тратить время впустую на оформление наследства, сначала лучше оценить рыночную стоимость имущества и сравнить её с долгом. Для этого придется нанять оценщика, но для начала можно выяснить кадастровую стоимость имущества — обычно она ниже рыночной цены (но не всегда!).
Приятный и одновременно неприятный момент: оценка имущества покойного производится в момент вступления в наследство. Это означает, что если вы получили квартиру, оцененную в 2 000 000 рублей, то вам придется отдавать долг не более чем 2 000 000 рублей. Если же квартира через год подорожает до 3 000 000, то вы все равно будете должны выплатить кредиторам 2 000 000. Это хорошо, но всё может быть ровно наоборот: квартира упадёт в цене до 1 500 000 рублей, а отдать вы будете должны всё те же 2 000 000.
Оценка имущества при вступлении в наследство всё равно необходима, чтобы рассчитать размер государственной пошлины.
Возможно ли отказаться от долгов, полученных в наследство?
Отказаться от долгов можно только вместе с самим наследством. Иногда ничего другого не остается — если долги покойного очевидно больше, чем цена имущества. Если вы не открывали наследственное дело — то можете просто ничего не делать. Автоматически вы в наследство не вступите. Главное — не пользоваться этим имуществом (не совершать «действия»), иначе и само наследство, и долги покойного станут вашим бременем. Например, по закону оплата ЖКУ за квартиру или ремонт авто — это «действия» с имуществом. Ваши действия по закону будут признаны автоматическим согласием на вступление в наследство, в том числе долговое.
Если даже вы подали заявление на наследство, вы можете передумать ровно до того момента, пока не получите свидетельство о своих правах. Впрочем, даже после этого можно отказаться от наследства через суд.
Как вести себя с кредиторами и отдавать долги покойного?
Следует знать, что кредиторы могут обращаться к наследнику с требованием вернуть долг только после того, как наследник вступил в наследство (получил свидетельство).
Мы советуем заранее договориться с кредиторами о том, как будет выплачиваться долг в новых обстоятельствах. Как сказано выше, штрафы и пени начисляться после смерти заемщика не могут, однако проценты — никто не отменял. Часто банки и особенно МФО забывают об этом правиле и начисляют на долг штрафы и пени. Вам стоит обратиться в кредитные организации и потребовать пересчета долга.
Банки иногда соглашаются на компромисс с наследниками. Например, можно реструктуризировать долг или даже вернуть деньги еще до вступления в наследство (если вы — единственный наследник).
В каких случаях поможет страховка?
Важна не сама страховка, а страховые случаи, которые в ней прописаны. Так что нужно изучить договор, и если смерть покойного соответствует его условиям — обратиться в страховую за возмещением.
Типичные варианты, когда страховой договор не сработает:
- самоубийство;
- сокрытие болезни во время подписания договора.
Чем поможет банкротство, если у умершего были долги?
Конечно, наследник всегда может обратиться за банкротством. Процедура проходит совершенно обычным образом. Чтобы всё прошло нормально и закончилось списанием долгов, стоит обратиться к профильному юристу.
Отметим, что логичнее до принятия наследства затеять процедуру банкротства покойного. В российском законодательстве есть такая возможность. Почему это более здравый вариант? Просто при банкротстве покойного в конкурсную массу направят только имущество покойного, а наследника трогать не будут.
Юрист подскажет вам, что для вас лучше, банкротится самому после принятия наследства или обанкротить покойного. Не занимайтесь самодеятельностью и обратитесь за поддержкой в юридическую компанию, чтобы потом не остаться один на один с непосильными долгами.
