Должники обещают возвратить деньги вовремя, но когда подходит срок, юлят и скрываются. Однако если расписка правильно оформлена, вернуть средства поможет судебный пристав.
С 2010 года россияне перестали стесняться «формальностей» и одалживают деньги друзьям и родственникам под расписку. Пришло понимание, что эта бумага поможет не только вернуть нажитое непосильным трудом в час X, но и сохранит отношения с должником. Сын, племянник или друг детства не нарушит обещание, потому что в случае чего ответит в суде.
Не нужны ссоры и скандалы. Подавайте иск о взыскании своих денег и ничего не бойтесь! Обязательно соблюдайте правила при оформлении расписки, иначе судья встанет на сторону ответчика. Недобросовестный заемщик скажет, что расписка поддельная. Только предусмотрительность кредитора и опытный адвокат помогут отбить инсинуации должника.
Роль расписки при возврате долга
Расписка — это отлитая в тексте устная договоренность. Доверять словам не стоит. Даже ответственные люди могут забыть что-то. А что написанное пером, не вырубишь и топором.
В расписке указывают время возврата долга, последствия за задержку, пени, штрафы. Расписка — своего рода эквивалент кредитного договора. Текст допустимо писать от руки, но никто не запрещает распечатать его и подписать. Как и кредитный договор, расписка — ключевое доказательство выдачи займа. Особенно много пользы от расписок, заверенных нотариусом. Впрочем, законодательство не обязывает обращаться в нотариальную контору.
Приведем показатели вероятности того, что знакомый отдаст долг при наличии или отсутствии расписки:
- заверена у нотариуса — вероятность 95%;
- не заверена — 60%;
- отсутствует — 10%.
Почему такая большая разница в вероятностях? Ведь подтвердить получение денег могут свидетели или переводы через банк? — Да, могут, но расписка — железобетонная гарантия! С нотариальной подписью деньги вообще взыскиваются в приказном порядке без суда через судебного пристава.
Как должна выглядеть расписка?
Судья примет любой документ, косвенно доказывающий выдачу денег. Однако если кредитор не хочет волноваться за исход дела, ему лучше оформить расписку по правилам.
Приведем перечень необходимых элементов расписки:
- место и время составления расписки — страна, город, улица, а также дата;
- идентификация заемщика и кредитора — ФИО, номер и серия паспорта, ИНН для ИП;
- выданная сумма (числом и прописью), валюта;
- условия выдачи денег — аванс за услуги или выдача займа;
- дата и способ возврата денег — перевод на банковский счет или наличными;
- подписи сторон.
В расписке допустимо упомянуть и другие условия займа, например, план возврата долга (как в кредитном договоре), а также штрафы и пени за просрочку в рамках законодательства. Если финансы выделяются на конкретные цели, не помешает обозначить это в тексте: «на приобретение автомобиля Kia» или «на обучение в МГУ».
Пример расписки:
«Расписка в получении денежных средств
20.07.2022, г. Москва. Я, Василий Николаевич Пупкин, дата рождения 15.04.1994, паспорт серия 2323№552365, выдан 12 июня 2008 года в ОВД Первомайского района города Москва, зарегистрирован по адресу г. Москва ул. Ленина 54, кв. 87, получил от Владимира Петровича Сидорова 12.10.1978 года рождения, паспорт серия 3485№534554, выдан 2 февраля 2003 года ОВД Центрального района г. Нижневартовска, зарегистрирован по адресу г. Москва, ул. Грибоедова 5, кв. 154, денежную сумму в размере 120 000 (сто двадцать тысяч) рублей.
Я, Василий Николаевич Пупкин, беру на себя обязательство отдать средства в полном объеме Владимиру Петровичу Сидорову в срок до 20 декабря 2022 года (без процентов — по договоренности с Сидоровым).
Подпись и расшифровка подписи».
Внесите свои данные в образец и распечатайте. Не забудьте поставить подписи и расшифровку.
Лайфхак: попросите заемщика написать текст от руки — экспертиза почерка поможет в суде доказать подлинность.
Помните, что лучший способ довериться людям — не дать им даже шанса на обман! Расписка, написанная руками заемщика, и нотариальное заверение обеспечат беззаботное будущее как кредитора, так и должника. Последний будет твердо знать, что варианта «забыть» о займе просто нет: у кредитора всё схвачено!
Как вернуть долг с физического лица по расписке
Расписку без нотариального заверения нельзя принести судебному приставу и запустить взыскание. Придется обращаться в суд и побеждать. Документ используется только как доказательство выдачи денег физическому лицу. Аргументы истца подкрепят свидетели и квитанции о переводе денег на счет ответчика в банке.
Одалживайте деньги под расписку при свидетелях, не наличными, а переводом на счёт в банке. Заверьте расписку у нотариуса.
После победы судья выдаст исполнительный лист. Отнесите лист в ФССП и верните нажитое непосильным трудом.
Как вы поняли, без нотариального заверения расписка еще не гарантирует победы. Возможно, что ответчик оспорит ее в суде, а после проигрыша вдобавок подаст апелляцию.
Мирное соглашение
Попытайтесь достичь компромисса с должником. Уговорите его отдавать деньги частями. Используйте метод «кнута и пряника»: мягко угрожайте судебным разбирательством и одновременно сделайте скидку.
Хуже всего, если речь идет о родственнике или друге. В такой ситуации потребуйте возврата части долга и составите план погашения оставшейся суммы на несколько месяцев вперед.
Составьте новую расписку. Если же должник отказывается от компромисса, не зазорно обратиться в судебные инстанции.
Увы, в 90% случаев попытки договориться с людьми приводят к скандалам. Если человек не собирается возвращать деньги, взыскивайте их принудительно: при помощи суда, банков и приставов.
Предъявление официальных претензий
На людей хорошо действуют официальные документы. Люди уважают и опасаются полиции, юристов, адвокатов и чиновников. Чтобы стимулировать знакомого вернуть деньги, иногда достаточно составить официальную претензию. К тому же в суде действует «претензионный порядок», так что претензия не помешает.
Документ заказывается у юристов. Они укажут в тексте законы, которые нарушил должник, потребуют возвратить займ и намекнут на последствия. Например, укажут на грядущее обращение в судебные инстанции.
Нерадивый родственник испугается грозящего ему знакомства с судебными приставами, списаний с зарплаты — и вернет деньги. Ну, или не испугается и не вернет — диалектика!
Обращение в суд первой инстанции
Через месяц после отправки претензии (если она благополучно дошла), обращайтесь в суд: либо мировой, либо общей юрисдикции.
Какой лучше выбрать? — Сначала мировой. Владельца расписки ждет упрощенное производство и быстрое рассмотрение дела.
После быстрого судебного заседания кредитор получает на руки приказ. Этот документ позволяет запустить принудительное взыскание долга в ФССП.
Приставам потребуется оригинал судебного приказа, чтобы открыть исполнительное производство. Сотрудники ФССП найдут счета должника в банках и резво их спишут.
С зарплаты или пенсии в пользу кредитора каждый месяц будет поступать 50%. Впрочем, прожиточный минимум должников защищен с 2022 года, так что сверх ПМ приставы ничего не заберут.
Получение исполнительской надписи нотариуса
Главный козырь кредитора — нотариально заверенная расписка. Не нужно обращаться в суд или взывать к совести должника. Чтобы возвратить свои деньги, достаточно повторно сходить к нотариусу с документами.
В нотариальной конторе выдадут так называемую «исполнительную надпись». Судебный пристав примет документ и откроет исполнительное производство для принудительного взыскания.
Обращение к третьим лицам
Коллекторские агентства покупают долговые обязательства не только у банков, но и у физ. лиц. Россияне вправе нанимать сборщиков долгов для работы по профилю: психологическому воздействую на должника. Впрочем, агентства с недоверием относятся к распискам, так что требуют большой процент.
Просрочку в пользу банков сборщики взыскивают за 10-20% от величины кредита. Однако за возврат долга физическому лицу коллекторы попросят гораздо больше — 50%. Также агентство потребует от кредитора обратиться в суд, чтобы действовать на основании приказа, а не «голой» расписки.
Лайфхак: обращайтесь за помощью в коллекторское агентство, если у заемщика есть «серые» доходы, а приставы ничего сделать не могут.
Порядок взыскания долга по расписке
Начинается взыскание с отправки претензии. Юристы составляют документ и отправляют по почте должнику. Если в течение месяца заемщик не реагирует, наступает черед суда. В законодательстве от кредиторов требуют соблюсти так называемый «претензионный порядок», то есть до старта судебного заседания направить претензию должнику. Однако Верховный суд разрешил пропускать этот этап.
В деле № 33-5195 2018 года ВС решил, что судебный иск и сам по себе вполне достойное предупреждение, и претензия не нужна. Почему? — Судьи считают, что жесткие формальности важны лишь бизнесменам, т. е. когда должник — организация или предприятие. В отношении же простых граждан, по убеждению верховных судей, бюрократия лишь вредит.
Досудебное урегулирование
Нет ничего плохого в том, чтобы отправить должникам претензию. Вдруг официальный документ напугает их и заставит выполнить обязательства? Плюс у суда будет меньше оснований для отказа из-за пропуска «претензионного порядка».
Отметим, что если в расписке есть пункт об обязательной отправке претензии перед обращением в суд, все вопросы снимаются: раз написано — необходимо сделать.
Впрочем, рассчитывать на то, что претензия приведет к возврату долга, не стоит. Скорее, это еще один «жест доброй воли» по отношению к другу или родственнику.
Подождите 20-30 дней и обращайтесь в судебные инстанции.
Судебное урегулирование
Суд — базовый вариант возврата долга. В сложных случаях россияне обращаются в суд общей юрисдикции. Здесь рассматриваются возражения должников, проходят сложные разбирательства. Дела длятся годами и порой доходят до КС или ВС.
В большинстве случаев достаточно обратиться в мировой суд, позволяющий открыть исполнительное производство в ФССП и принудительно осуществить возврат задолженности.
Дело в мировом суде длится всего неделю. Приходить на заседания не нужно: должника и истца даже не позовут на слушания. Судья проверит документы и — при достаточных основаниях — выдаст судебный приказ. На подачу возражения у заемщика останется всего пару недель. Дальше за дело возьмется судебный пристав.
Подготовка процессуальных документов
Весь процесс в мировом суде — это рассмотрение документов без участия ответчика, истца и юристов. Важно подготовить расписку, заявление, а также подшить чеки, справки и договоры.
Приведем перечень документов, которые затребует суд:
- заявление;
- квитанция, подтверждающая оплату государственной пошлины;
- доказательства существования задолженности, в том числе расписка;
- переводы в банк;
- письма;
- копия претензии.
В заголовке заявления указываются данные сторон, в том числе паспортные, адреса и телефоны должника и истца, а также наименование суда. В теле заявления описываем ситуацию с перечислением нарушений, просрочек — важно сослаться на конкретные статьи законов. Также приводим сумму требований, проценты и штрафы.
Отметим, что срок давности обращения в суд за возвратом долга — три года. При этом учтите, что некоторые действия ответчика восстанавливают давность.
Стоимость услуг по возврату долга
Россияне предпочитают не вникать в юридические тонкости взыскания своих денег и обращаются к юристам. В сложном деле действительно не обойтись без поддержки юридической компании.
Компания берет за свои услуги гораздо меньше, чем коллекторы. Поражение в суде обойдется значительно дороже.
Кредитор, решивший запустить возврат долга, пишет доверенность на адвоката. Юрист представляет интересы клиента в судах. Достаточно оплатить его гонорар.
Не обязательно пользоваться услугами юристов на всем протяжении процесса. Юридическая компания разово поможет с подготовкой документов или подскажет правильную стратегию защиты и нападения.
Сколько стоят услуги? — Зависит от компетенции адвоката и сложности дела. В среднем юристы берут 10 000 рублей в месяц. Сложные процессы длятся до полугода. За весь срок выйдет от 50 000 рублей. Учтите, что это «средняя температура по больнице». Каждое дело требует своего подхода, компетенций юристов и, соответственно, уровня оплаты.
Судебная практика (пример)
Судьи не отказывают людям, которые пострадали из-за наивности и отдали свои деньги недобросовестным заемщикам. Впрочем, разбирательства заканчиваются порой в Верховном суде. Причем ВС выносит решения в пользу обманутых кредиторов.
Разбирательства касаются не только самого долга, но и процентов. В деле № 2-3248 от 2020 года должник отказался выплачивать проценты и покрывать расходы на суд. Судья постановил не только осуществить возврат задолженности по расписке, но и компенсировать всё, что требовал истец, в том числе судебные издержки.
Осталось привести пример участия ВС в «делах о расписках». В 2015 году Верховный суд аннулировал решения мировых и апелляционных судов. В чем было дело? — Долг на несколько миллионов рублей подтверждался лишь распиской без нотариального заверения. Суды общей юрисдикции отказывали истцу на том основании, что солидные долги нужно подтверждать «солидно», т. е. одной расписки мало! ВС поставил точку в деле:
Расписка — достаточный аргумент в пользу истца, ничего больше для возврата задолженностей не требуется.
