Свыше двух третей российских заемщиков (68,5%) расплачиваются одновременно по двум и более кредитам. Об этом свидетельствуют майские данные бюро кредитных историй «Эквифакс».
В среднем на одного банковского клиента приходится 1,74 договора. При этом в бюро отметили, что объем кредитного портфеля финучреждений увеличился на 6% за неполные полгода. К концу 2019-го эта цифра может достигнуть 15-20%.
Ключевыми причинам роста долговой нагрузки эксперты называют сравнительно низкие процентные ставки и затянувшееся падение реальных доходов россиян. Так, за последние пять лет ЦБ опустил ключевую ставку в два раза, а реальные заработки населения с 2014 года просели на 11%.
«Не последнее место в увеличении долговой нагрузки занимает навязывание сотрудниками кредитных организаций дополнительных услуг и продуктов, в частности страхование и кредитная карта, которые выпускаются вдогонку к основному кредиту и повышают общую долговую нагрузку в среднем на 5—6%», — добавил руководитель аналитического департамента Amarkets Артем Деев.
При этом в Банке России продолжают считать, что ни долговому положению россиян, ни банковскому сектору ничто не угрожает, поскольку большая часть граждан занимает незначительные суммы. Как правило, общая сумма кредитов не превышает 200 тысяч рублей.
По теме: «У каждого четвертого». Как приставы выбивают долги у россиян?
Однако более половины новых кредитов идут на погашение старых, обратил внимание профессор кафедры финансового менеджмента РЭУ имени Г. В. Плеханова Константин Ордов.
«Это уже говорит о том, что мы по большому счету уже ушли от фазы устойчивого потребительского кредитования», — предупредил эксперт.
Примечательно, что опасения по поводу нарастающих темпов кредитования активно высказывают и во власти. Так, глава Минэкономразвития Максим Орешкин в интервью РБК заявил, что необеспеченные потребительские кредиты в основном направляются на рефинансирование долгов и покупку импортных товаров. Министр считает, что рост необеспеченного потребкредитования рискует привести к созданию пузыря на рынке.
Чтобы избежать нарастания пузыря, Орешкин предложил регулировать количество выдаваемых потребительских кредитов. То есть ЦБ должен обязать банки учитывать ежемесячный доход клиента и то, сколько составит текущий платеж.
«Причем платежа не по кредиту одному банку, а по всем платежам, которые есть у человека. Если бы эта мера была применена год назад, мы бы этой проблемы с пузырем сейчас не имели», — пояснил глава МЭР.
При этом нельзя сказать, что ЦБ вовсе запустил ситуацию с выдачей потребкредитов населению. Так, регулятор почти каждый квартал пытается охладить рынок, увеличивая требования к банковским резервам по выдаваемым гражданам кредитам.
Однако у первой двадцатки банков, которые выдают кредиты больше половине заемщиков, достаточно много свободных денег, чтобы обходить ограничения ЦБ.
Вдобавок ситуацию усугубляет низкий уровень финансовой грамотности россиян и отсутствие отлаженного института банкротства. Пока что из-за высокой стоимости процедуры (от 100 тысяч рублей) и высоким запросам арбитражных управляющих (не берутся за дела должников без имущества) банкротство доступно лишь состоятельным гражданам.
Законодатели пытаются исправить ситуацию, разрабатывая вариант упрощенной процедуры банкротства. Но эксперты считают, что на практике этот формат окажется неработающим.
Читайте: Почему упрощенная процедура банкротства – это развод?
