Сбербанк по праву считается банком №1 в России и объем его кредитного портфеля один из самых больших. Давайте разберемся, что делать если у вас долги перед Сбербанком? Как получить реструктуризацию долга в Сбербанке и что ожидать от отдела по работе с просроченной задолженностью?
Дела по всем просроченным кредитам передаются в Подразделения по работе с проблемной задолженностью офиса, в котором был оформлен кредитный договор. Дальше Сбербанк под каждый конкретный случай использует следующие законные варианты и методы взыскания просроченной задолженности:
- передача о сведений о клиенте в бюро кредитных историй. Наличие в ней данных о просрочках негативно скажется на возможности получении новых займов
- передача долга для взыскания 3-м лицам, т.е. выкупить долг у Сбербанка могут коллекторы (ст. 382 ГК РФ + условия Кредитного договора).
- ограничение выезда за границу РФ (229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).
- при длительных просрочках — взыскание долга по Сбербанку в суде (ст. 307, 309, 310, п. 2 ст. 811, 819, п. 2 ст. 450 ГК РФ).
Как вы думаете в каких случаях будет инициировать Сбербанк банкротство самостоятельно? Во первых — по решению суда он и так может изъять имущество, принадлежащее вам через исполнительное судопроизводство. Во вторых — какой смысл ему списывать с вас долги самостоятельно, если могут купить долг Сбербанка коллекторы? Если кто-то знает ответ пожалуйста оставьте комментарий
Что делать, если вы не в состоянии платить Сбербанку кредит?
- Позвонить в Call-центр 8-800-200-8-200 (звонок по России бесплатный) или (343)354-63-44 и продиктовать номер Вашего кредитного договора/номер карты (контракта).
- Обратиться в банк с заявлением о невозможности выполнять свои обязательства по кредиту. Пример: Заявление в банк о предоставлении кредитных каникул
- В течении 30 дней, по моей практике это было 12 дней, банк скажет, что единственный вариант это реструктуризация и предложит предоставить определенные документы для ее предоставления.
- Подать пакет документов на реструктуризацию в отделении банка или по электронной почте upflszb@sberbank.ru
- Дождаться решение сбербанка о предоставлении вам возможности по реструктуризации кредита
- Подписать новую кредитную документацию
Реструктуризация долга в Сбербанке позволяет:
— получить кредитные каникулы по основному долгу;
— изменить график платежей по основному долгу и %;
— избавиться от начисления штрафов и пени;
— увеличить срок выплат.
Каждый случай банк рассматривает индивидуально, но не смотря на это существуют основные причины, которые могут повлиять на ухудшение финансового положения заемщика и не возможность выполнять в полном объеме долговые обязательства, а именно:
-
-
- ухудшение финансового положения Должника/супруга(и) Должника, оказывающее влияние на возможность обслуживания Кредита, в результате потери работы (увольнения)/изменения условий оплаты труда, потери дополнительных источников доходов, увеличении расходов (в т.ч., но не исключительно, в связи со смертью супруга(и); утратой/порчей имущества в результате обстоятельств, не зависящих от заемщика (пожар, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц); увеличением расходов связанных с лечением ближайших родственников);
- призыв / прохождение срочной военной службы в армии;
- нахождение в отпуске по уходу за ребенком;
- утрата трудоспособности в связи с болезнью/инвалидностью.
Я не припоминаю случаев, чтобы самостоятельно Сбербанк списал долг по кредитам. Все «безвозвратные» кредиты банк спустя 270 дней вероятнее всего продадут коллекторам за копейки, тем самым списав с баланса не нужные активы и резервы. Для того, чтобы это не произошло обратитесь за
бесплатной консультацией к кредитному юристу из вашего города Список документов для рассмотрения возможности реструктуризации в Сбербанке кредитной задолженности:
Если у вас потребительский кредиты
Обязательно:
Дополнительно:
Если у вас ипотечные или жилищные кредиты
Документы как в разделе Потребы, а также:
-
- копия финансового лицевого счета по адресу предмета залога, либо документ его заменяющий;
- выписка из домовой книги по адресу предмета залога, либо документ ее заменяющий;
- свидетельство о праве собственности;
- копия страхового полиса и квитанция об уплате страхового взноса.
Если у вас ипотечные или жилищные кредиты
Документы как в разделе Потребы, а также:
В обязательном порядке:
-
- копия финансового лицевого счета по адресу предмета залога, либо документ его заменяющий;
- выписка из домовой книги по адресу предмета залога, либо документ ее заменяющий;
- свидетельство о праве собственности;
- копия страхового полиса и квитанции об уплате страхового взноса.
- Дополнительно могут быть предоставлены:
- справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам по предмету залога;
- выписка из ЕГРП в отношении предмета залога;
- выписка из ЕГРП об обобщенных правах отдельного лица на имеющиеся у него объекты недвижимого имущества
Если у вас долг по кредитной карте Сбербанка, то о предоставлении кредитных каникул и реструктуризации кредитной задолженности можно не мечтать. Именно так сказали мне, официально ответив на мой запрос. Такой же политики по кредитным картам придерживаются и другие банки, такие как Промсвязьбанк и РГС банк. Думаю ситуация аналогичка по всем банкам
Если у вас имеются вопросы к Cбербанку по кредитам и просрочке, то наиболее частые вопросы и ответы на них можете посмотреть в статье FAQ Sberbank
