На днях стало известно, что российские банки «амнистировали» из черных списков около 15 тысяч человек. Это унизительно мало с учетом того, что в 2017 году туда угодили свыше 700 тысяч граждан, а процедура реабилитации была запущена аж весной прошлого года.
В большинстве случаев россияне становились неблагонадежными из-за подозрений в нарушении антиотмывочного законодательства. Однако существует и ряд других причин, по котором кредитная организация может заблокировать счета клиента.
Каждый банк формирует свой черный список — базу данных нежелательных клиентов, которым будет отказано в обслуживании. При этом у всех банков сформулированы собственные критерии, в соответствии с которыми он считает ту или иную операцию клиента сомнительной.
К примеру, если обычно ваши транзакции по карте не превышали тысячи рублей, а в один прекрасный день вам перечислили 100 тысяч, тогда банк может признать эту операцию подозрительной и заблокировать счет. Обычно этот принцип применяется как к физическим, так и юридическим лицам. Причем с последних некоторые банки взимают комиссию за блокировку счета. В ряде случаем по 10-20% от суммы подозрительной операции.
Контроль сомнительных транзакций ведут Росфинмониторинг и Банк России. Если кредитная организация допускает незаконную операцию, контрольные органы применяют к ней штрафные санкции. Поэтому банки предпочитают превентивную блокировку подозрительных счетов.
Впрочем, не редко российские банки формируют черные списки из попросту не понравившихся им клиентов. К таким зачастую относятся граждане, которые досрочно погашают кредиты (и банки не успевают на них заработать), чрезмерно внимательны к договорам или судятся с организацией.
Если вы попали в черный список из-за подозрительной операции, вас могут реабилитировать при предоставлении документов, доказывающих непричастность к мошенничеству. Обращаем внимание, что даже с заблокированного счета можно вывести деньги, но только в другой банк.Если же вы оказались в черном списке по неформальной причине, то лучше попросту сменить банк.
Отметим, что банки планируют внести поправки в антиотмывочный закон и ужесточить правила блокировки счета. Банкиры считают, что эффективнее блокировать не карту отправителя подозрительного перевода, а карту получателя средств. Причем сразу в тот момент, когда деньги только поступили на счет и еще не были обналичены в банкомате.
Согласно проекту поправок, банк получателя сможет блокировать средства без согласия отправителя и получателя на срок до 30 дней. Инициативу банков поддержали в МВД.
Эксперты уже опасаются, что кредитные организации берут на себя слишком много полномочий. Если банки начнут блокировать карты на свое усмотрение, это создаст большие неудобства ни в чем не повинным гражданам.
Напомним, что летом прошлого года президент Владимир Путин подписал закон о создании механизма, предупреждающего хищение средств с банковских счетов. При подозрительной операции банк вправе заблокировать ее, но перед этим он обязан связаться с держателем карты, чтобы подтвердить или опровергнуть легитимность транзакции.
Если вам необходима помощь в процессе банкротства, воспользуйтесь нашим всероссийским каталогом банкротных компаний. Квалифицированные юристы помогут вам разобраться со всеми нюансами процедуры.