В каких случаях пенсионер может стать банкротом и почему это выгодно? Перечислим общие условия судебного банкротства пожилых людей.
При банкротстве пенсионера суд чаще всего вводит процедуру реализации имущества. Сроки проведения процедуры от возраста банкрота не зависят. По закону минимум шесть месяцев длится реализация.
Самый главный плюс банкротства для пожилых граждан — получение пенсии в полном объеме. Это особенно выгодно тем пенсионерам, у которых пристав забирает 50% выплат в рамках исполнительного производства.
Давайте разберемся, как пожилой человек может списать свои долги с минимальными рисками.
Стоит ли пенсионеру списывать долги с помощью банкротства?
Право на списание долгов в рамках банкротства раз в пять лет есть у каждого гражданина России. Ограничений по возрасту или трудоустройству в законе о банкротстве нет.
Пенсионер может списать долги в следующих трех основных случаях:
- если пенсионер понимает, что в скором времени не сможет выполнять обязательства перед кредиторами;
- если уже сейчас нет возможности платить по кредитам или займам;
- когда в отношении пенсионера открыто исполнительное производство и судебный пристав забирает часть пенсии в счет погашения долга.
Отметим, что в настоящее время пенсионеры не могут списать долги бесплатно через внесудебное банкротство. Поскольку в отношении пенсионера не может быть закрыто исполнительное производство — а это основное требование для банкротства через МФЦ. Сейчас в Госдуме рассматриваются законопроекты, которые позволят пожилым людям списывать долги бесплатно, но пока такой возможности нет.
Вот некоторые условия судебного банкротства россиян:
- Судебное банкротство стоит от 150 000 рублей.
- Целесообразно списывать долги от 300 000 рублей.
- Ждать, пока долг достигнет отметки в 500 000 рублей, не обязательно.
- Гражданин обязан подать на банкротство, если долг превысил 500 000 рублей. Нарушителю грозит штраф (правда, пока штраф — только формальная угроза, а на практике административные дела не возбуждаются).
- При долге от 500 000 рублей и просрочке от 90 дней кредиторы имеют право сами инициировать банкротство пенсионера.
- Если кредиторы инициировали банкротство, то сами оплачивают услуги финансового управляющего.
- Сумма долга, при которой можно стать банкротом, сверху не ограничена.
Что даст пенсионеру признание неплатежеспособности?
В рамках банкротства пенсионер может не только списать долги на этапе реализации имущества, но и реструктуризировать их, причем по низкой ставке Банка России. Правда, для этого придется договориться с кредиторами, что обычно сложно сделать. Также нужно иметь возможность выплатить долги за три года — это максимальный срок плана реструктуризации. Если у пенсионера из доходов есть только пенсия — выйти на реструктуризацию точно не получится.
Списать долги можно через процедуру реализации имущества. Причём если у пенсионера нет ничего, кроме единственного жилья, долги можно списать вообще без реализации!
Важно, что в процессе банкротства пенсионеров перестают беспокоить коллекторы, сотрудники банков, МФО и судебные приставы.
Как пожилой человек может стать банкротом?
Лучший способ начать процедуру банкротства — обратиться в юридическую компанию за помощью. Компания поможет подобрать пенсионеру финансового управляющего. Дело в том, что без управляющего банкротство невозможно. В ряде случаев банкротство может быть отменено судом, если в разумные сроки не удастся найти управляющего. Управляющий зарабатывает достаточно скромные деньги в рамках процедуры (чуть больше 4 тыс. в месяц), так что ему не очень выгодно вести дела «случайных» банкротов: у пенсионеров обычно нет собственности, которую можно реализовать и получить 7%.
Когда вы договорились с управляющим, компания поможет составить заявление для подачи в суд. Именно заявление запускает непосредственно процесс банкротства.
В заявлении нужно указать саморегулируемую организацию: она предложит суду кандидатуру того управляющего, с которым вы предварительно договорились. Юристы, которых вы наняли, помогут подготовить документацию об имуществе, долгах и дохода должника. В начале банкротства нужно выплатить 25 000 рублей на депозит суда за услуги управляющего. Пенсионерам суд обычно предоставляет рассрочку.
Когда суд запускает банкротство, финансами пенсионера начинает заведовать финансовый управляющий. Обычно пенсия, как был сказано выше, полностью остается пенсионеру, даже если ранее половину забирал судебный пристав или банк. Также управляющий может выделить часть денег на лечение или лекарства, если у пенсионера кроме пенсии есть дополнительные доходы.
Особенности списания долгов пенсионеров: судебная практика
Пенсионер как гражданин России может рассчитывать, что все его права будут соблюдаться вне зависимости от возраста. Важно отметить, что в рамках процедуры банкротства пенсионер получает пенсию в полном объеме. Таково решение Верховного суда — не забирать у пожилых людей пенсию. В своем решении о сохранении пенсии в полном объеме в деле № А57-11460/2018 ВС сослался на федеральный закон 350-ФЗ, который позволяет должнику получить исполнительный иммунитет на денежные средства из конкурсной массы в размере страховой пенсии по старости. Это особенно выгодно, если в рамках исполнительного производства пенсионер вынужден отдавать 50% пенсии.
В рамках банкротства пенсионеры-инвалиды могут сохранить свой автомобиль.
Чаще всего у пенсионеров нет ничего, кроме единственного жилья, так что долги списывают без реализации, а банкротство не затягивается и завершается за полгода.
Можно ли гарантировать пенсионеру списание долгов?
Банкротство — достаточно сложная процедура. В ряде случаев по итогам реализации имущества банкроту могут отказать в списании долгов. Например, если банкротство будет признано фиктивным или преднамеренным. Типичная ситуация преднамеренного банкротства: пенсионер обманул банк и предоставил липовые справки о зарплате. В ходе банкротства это выясняется — долги не списывают.
Фиктивное банкротство — это попытка скрыть от кредиторов имущество. Различные сомнительные сделки в пределах трех лет до банкротства будут изучены и при необходимости отменены. Если банкротство признают фиктивным — суд откажется списывать долги по итогам реализации имущества.
Сразу скажем: отказ в списании долгов пенсионерам в судебной практике встречается крайне редко. Просто потому, что пенсионеры — в 99% случаев порядочные и ответственные люди, которые не обманываю кредиторов или суд.
А чтобы в суде все шло по плану, лучше нанять на дело проверенную компанию, которая подберет опытного финансового управляющего и юристов; обычно компании не требуют предоплату и, наоборот, предоставляют пенсионерам рассрочку на оплату своих услуг.
