Решил через СМИ сделать официальный запрос в Волго-Вятский ГУ ЦБ РФ, крупнейшие банки и под вымышленными именами опросить банки, что делать если попал в трудную ситуацию, потерял работу и не в состоянии выплачивать.
Ни один банк не ответил. Встречались такие отписки, типа вы назовите конкретное ФИО и по нему посмотрим что можно сделать. Большинство просто проигнорировали наш запрос.
Сам ЦБ РФ прокомментировал, что у банков есть возможность предоставить возможность кредитных каникул, но это их право, а не обязанность. В любом случае, при возникновении обстоятельств выхода на просрочку, рекомендуем обратиться в банк с официальным письмом и подтверждающими документами (н-р, ксерокопией трудовой книжке с записью об увольнении) Кстати, для банкротства рекомендуется увольняться по соглашению сторон, а не по собственному желанию, т.к. в последнем варианте, вы сами приняли решение уйти с работы и остаться без оплаты. Вам придется сильно постараться доказать обратное в суде.
Ну и вот что ответили скупо из ЦБ на большой перечень наших вопросов:
РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ДОЛГА
В случае возникновения проблем по обслуживанию долга заемщику необходимо сообщить об этом в банк. Желательно заранее, до наступления срока внесения очередного платежа. Банк может предложить реструктуризацию кредита, т.е. изменить условия договора в более благоприятную для заемщика сторону.
Реструктуризация — это изменение условий договора по согласованию с кредитором, в результате которого заемщик получает право исполнять обязательства на более благоприятных условиях. Это может быть снижение процентной ставки или увеличение срока возврата кредита и, соответственно, уменьшение суммы ежемесячного платежа.
«КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ» КАК АЛЬТЕРНАТИВА
Еще один вариант изменения условий по имеющимся кредитам – так называемые «кредитные каникулы». Банк может предоставить своему клиенту отсрочку в выплате кредита без изменения конечного срока его возврата.
Существуют три варианта «кредитных каникул»:
— полная отсрочка платежа (заемщику предоставляется возможность отсрочить оплату основного долга и/или процентов),
— частичная отсрочка (составляется новый график, по которому заемщик, например, в течение какого-то срока, выплачивает только проценты),
— изменение валюты кредита (например, если рост курса иностранной валюты, в которой предоставлен кредит, повлек значительное увеличение регулярных платежей в рублевом эквиваленте).
Однако стоит помнить, что улучшение условий возврата заемных средств – это право, а не обязанность кредиторов. Согласие или несогласие на реструктуризацию кредита зависит только от политики конкретного банка.
— частичная отсрочка (составляется новый график, по которому заемщик, например, в течение какого-то срока, выплачивает только проценты),
— изменение валюты кредита (например, если рост курса иностранной валюты, в которой предоставлен кредит, повлек значительное увеличение регулярных платежей в рублевом эквиваленте).
Однако стоит помнить, что улучшение условий возврата заемных средств – это право, а не обязанность кредиторов. Согласие или несогласие на реструктуризацию кредита зависит только от политики конкретного банка.
А ЧТО С БАНКРОТСТВОМ?
Согласно федеральному законодательству, гражданин может инициировать процедуру собственного банкротства, если его долг составляет не менее 500 тыс рублей, а просрочка платежей – не менее трех месяцев. Это можно сделать при наличии подтверждающих документов.
Чтобы узнать, какой из перечисленных способов освобождения от закредитованности подходит вам больше всего, пройдите тест.
