Кредитная карта – удобный платёжный инструмент, позволяющий мгновенно занимать небольшие суммы без согласования с банком. За использование кредитных средств, конечно, начисляются проценты. Да и условия пользования кредиткой не так просты – лучше изучить их до того, как банк «ни с того ни с сего» начнёт начислять проценты. Если потребность в карточке отпала, лучше её закрыть. Разберёмся, как закрыть кредитную карту Сбербанка.
Причины для закрытия кредитной карты
Кредитные карты появляются у граждан разными способами (не всегда по их личному желанию). Нередко менеджеры банков просто навязывают людям кредитки, т.к. имеют план по их выдаче. Не все понимают, что от таких предложений можно отказаться, и соглашаются взять бесплатную кредитную карту.
Как кредитки оказываются у граждан:
- Гражданин самостоятельно подаёт заявку на открытие карты. Причиной может быть потребность в деньгах, желание заработать на кешбэке или улучшить кредитную историю.
- Сотрудник банка ненавязчиво предлагает оформить кредитку при подаче кредитной заявки. Такое предложение может быть альтернативой полноценному кредиту или дополнением к нему. Гражданин вправе согласиться на такую замену или настоять на подаче полноценной кредитной заявки.
- Менеджер навязывает кредитную карточку в дополнение к социальной (зарплатой, пенсионной, стипендиальной). Если компания открывает зарплатный проект, все её сотрудники получают пластик обслуживающего банка. Нередко вместе с зарплатной Сбер выдаёт и кредитную карту.
- Человек оформляет карточку, чтобы получить бонусы. Банки предоставляют ряд привилегий владельцам кредиток (например, бесплатные СМС-уведомления на все карты).
По сути кредитка – это такой же кредит, но в форме овердрафта. Банк открывает вам отдельный счёт с заранее оговоренным лимитом. Вы можете не пользоваться размещёнными на нём средствами, если потребности в деньгах нет. Но как только она появляется, вы вправе взять у банка любую сумму (в пределах доступного лимита) без дополнительных согласований.
В отличие от кредита, лимит по кредитной карте возобновляем. Он не закрывается после полной выборки средств. При возврате взятой в долг суммы лимит будет возобновлён. Иными словами, карту можно использовать многократно. Лимит перестанет действовать только после закрытия кредитки.
Причины закрытия кредитной карты:
- Карта больше не нужна. Если клиент не нуждается в кредитных средствах, лишний банковский продукт ему не нужен.
- Изменение бонусной программы или прекращение действия привилегий. Сбербанк часто меняет условия по кредитным продуктам. Если человек оформлял платёжный инструмент не для использования по прямому назначению, а для получения бонусов (бесплатное СМС-информирование, повышенный кешбэк), он перестанет пользоваться продуктом после исчезновения дополнительных выгод.
- Снижение кредитной нагрузки. Кредитная карта – открытый лимит кредитования. При расчёте кредитной нагрузки лимит по кредитке учитывается в полном объёме, даже если человек не пользуется карточкой и не имеет задолженности.
- Появление альтернативного варианта. Одна из задач любой кредитной организации – привлечение наибольшего числа клиентов. Для этого банки разрабатывают программы лояльности, предлагая наиболее привлекательные условия. Если предложение другого банка окажется лучше предложений Сбербанка, гражданин с большой вероятностью перестанет пользоваться его продуктами.
Важно понимать, что карта не перейдёт в статус закрытой, если просто погасить долг и прекратить её использование. Закрыть платёжный инструмент можно только в офисе Сбербанка.
Как и где закрыть кредитную карту Сбербанка
Закрыть карту Сбербанка несложно, но важно сделать это правильно.
Карты Сбербанка не закрываются, если:
- перестать использовать платёжный инструмент;
- заблокировать карточку в мобильном приложении;
- истёк срок действия пластика.
Закрыть кредитку можно, написав заявление на закрытие привязанного к ней счёта.
Инструкция по закрытию кредитной карточки Сбербанка:
- Погасите задолженность. Долг необходимо вернуть полностью: сумму, которую вы использовали, плату за обслуживание и СМС-оповещения, начисленные проценты и пени за просрочку. Узнать размер обязательств можно несколькими способами: онлайн через приложение Сбербанка, в банкомате или в отделении.
- Напишите заявление. Закрыть кредитку Сбербанка онлайн нельзя: придётся посетить офис кредитной организации. Менеджер проверит наличие долга или переплаты и выдаст вам бланк заявления. Не забудьте паспорт и мобильный телефон для подтверждения личности. Сам пластик иметь при себе не обязательно. Карточка является «ключом» к кредитному счёту и принадлежит Сбербанку. Поэтому если пластик вам не нужен, сотрудник может забрать его и уничтожить в вашем присутствии (разрезать ножницами и направить на утилизацию). Банковский счёт, к которому привязан пластик, закроется спустя 30 дней с даты написания заявления. Этот срок даётся на завершение расчётов с магазинами, маркетплейсами и другими торговыми точками. Иногда Сбер может закрыть счёт раньше. Например, если карта была давно заблокирована или закончился срок её действия.
- Получите документы о закрытии кредитного продукта. По истечении 30 дней с момента написания заявления рекомендуется повторно посетить офис Сбербанка и убедиться в том, что счёт закрыт (попросите менеджера выдать справку). Документ служит подтверждением того, что вы отказались от карты, погасили долг и больше не должны банку. Бумагу нужно хранить минимум 3 года (пока действует срок исковой давности по кредитным обязательствам). Информация о кредитном продукте исчезнет и из мобильного приложения Сбербанка.
Восстановить закрытую карту нельзя. Если вам снова понадобится кредитка, вы можете подать заявку на её открытие заново.
Особенности закрытия кредитной карты
Несмотря на одинаковый внешний вид, кредитная и дебетовая карта – два разных продукта. И если дебетовую карту можно закрыть онлайн в приложении, то кредитка закрывается только через посещение офиса Сбербанка. В приложении можно лишь заблокировать пластик. Но это не значит, что Сбер закроет счёт.
Разница между блокировкой и закрытием карточки:
- Блокировка карты означает, что клиент блокирует возможность использования пластика. Грубо говоря, вы теряете «ключ» доступа к счёту, но он остаётся активным для списания и поступления средств.
Пример отложенного списания: вы привязали кредитку к личному кабинету интернет-магазина и оформили покупку с оплатой после получения. Если вы заблокируете платёжный инструмент, средства всё равно спишутся позже.
Пример отложенного поступления: вы заблокировали пластик и обнаружили непогашенный долг. Вы можете внести средства переводом с другой карточки или наличными через кассу Сбербанка.
Блокировка обязательна, если вы потеряли карту и хотите сделать её недоступной для использования третьим лицам. Нередко люди блокируют кредитку, чтобы не было соблазна её использовать до полного покрытия долга. Заблокировать карточку можно онлайн, позвонив по номеру 900 или посетив отделение Сбера. В дальнейшем карту можно разморозить.
Важно помнить, что при блокировке пластика счёт всё ещё остаётся активным. Сейчас обслуживание счёта и СМС-информирование бесплатно, но в будущем Сбербанк может изменить условия и взимать за это плату.
- Закрытие карты означает, не только блокировку пластика, но и полное закрытие счёта. Восстановить закрытую карточку невозможно, но можно подать заявку на выпуск новой.
Многие ошибочно полагают, что если заблокировать карту, перестать её использовать и утилизировать (выкинуть или разрезать), то обязательства перед банком будут считаться выполненными, а счёт закроется автоматически. Но блокировки пластика мало: счёт останется активным. Более того, Сбер может начислить проценты, набежавшие за прошлый месяц. Если вовремя не погасить проценты, долг увеличится на сумму пени и штрафов, начисленных за просрочку. Информация о просроченных платежах отразится в кредитной истории и может помешать оформлению нового кредита. Поэтому блокировки пластика недостаточно. Важно закрыть счёт.
Как правило, «карточный» кредитный лимит ограничен небольшой суммой (30 000 – 100 000 рублей). Но процент за пользование средствами доходит до 37,8% в год, а неустойка за несвоевременный возврат денег составляет 36% годовых. Если заёмщик перестанет вносить платежи, за 1-2 года задолженность увеличится вдвое. Часть должников наивно полагает, что заблокировав карту и избавившись от пластика им удастся скрыться от банка. Но долг никуда не денется. Кредитор вряд ли оставит неплательщика в покое и начнёт принудительное взыскание:
- собственными силами (через оповещения и СМС-информирование);
- с помощью коллекторов (привлечёт их к работе в качестве помощников или продаст долг агентству);
- через суд (приставы начнут изъятие денег и имущества неплательщика).
Существует ещё одно заблуждение. Нередко люди получают кредитку «в подарок» к основному продукту (например, при открытии дебетового счёта или при оформлении кредита). Если человек не пользовался карточкой, он может считать, что долга за ним нет. Многие просто дожидаются окончания срока действия карты, не догадываясь о том, что её нужно закрыть.
Такой подход грозит:
- образованием просрочек (плата за обслуживание, СМС-информирование);
- снижением кредитного лимита (лимит по кредитной карте входит в расчёт обязательств, даже если по факту долга перед банком у вас нет).
Даже если срок действия пластика истёк, счёт остаётся активным. Карту с истёкшим сроком Сбербанк перевыпускает автоматически. Клиент может забрать её в отделении, где открывал кредитный продукт, или указать другой адрес доставки.
Карта считается выпущенной, если вы согласились её взять и подписали документы о получении. Поэтому привязанный к ней счёт активируется, даже если вы ни разу не воспользовались картой. Если карта Сбербанка вам не нужна, важно не только заблокировать пластик, но и закрыть счёт.
