Коллекторы покупают долги у банков за 5-15% цены. Выкупить кредитный договор через третье лицо — не роскошь, а средство освобождения от проблем. В коллекторском агентстве работают обычные люди, которые дадут скидку. Если же сборщики задолженностей не пошли на уступки, подумайте о выкупе своего кредитного договора.
Агентства скупают договоры у банков с завидной регулярностью. В России коллекторы обязаны регистрироваться, и после этого могут на законных основаниях как покупать долги, так и взыскивать. Кредитные организации рады избавиться от просроченных кредитов, чтобы улучшить свою ликвидность. Компании коллекторов скупают задолженности пакетами — по сотне или тысяче штук за раз. Обычно долг продается за часть стоимости. Например, долг в 1 000 000 рублей сборщики купят за 100 000 рублей — это 10%. Вот почему агентства с усердием, достойным борцов на арене, собирают деньги у заемщиков. Взыскатели вложили в покупку деньги и хотят вернуть свое. Что это значит? — У должника есть шанс выплатить не 1 000 000 рублей, а 200 000 или 300 000 рублей. Потому что сборщики и так удвоят-утроят вложения.
Выкуп задолженности у коллекторов — выгодное предприятие. Но можно ли договориться со сборщиками долгов, как это сделать, сколько придется заплатить за выкуп задолженности и как себя вести на переговорах?
Условия выкупа долга у агентств
Покупка долга — вещь реальная. Необходимо подписать договор цессии с коллекторским агентством, то есть выступить «сборщиком долгов». Выкупайте задолженность сами или воспользуйтесь помощью друга. Коллекторы не очень любят заемщиков, да и должники не всегда могут сдержаться.
Покупать долг у взыскателей — не запрещено. Третье лицо обращается в агентство, договаривается о цене и подписывает договор. В документе указывается цена, адрес коллекторской организации, ФИО покупателя и другие данные, а также информация о передаче задолженности. Важно указать в документе, что агентство больше не будет требовать деньги у должника.
При выкупе долга приготовьтесь торговаться и спорить. Пригодятся навыки холодных продаж и НЛП. Выкупайте задолженность по выгодной цене! Если под рукой нет подходящих знакомых, обратитесь к юристу. Опытный юрист поборется за снижение долга и обязательно избавит заемщика от пеней и штрафов.
Переговоры и выкуп
Общение с коллекторами — тонкая вещь. Любое неловкое слово приведет к отказу. На первой встрече не стоит гнаться за завершением сделки. Достаточно обсудить общие контуры: поговорить о возможном снижении цены, обсудить другие условия, понять, на что готово коллекторское агентство.
Второй шаг — подготовка договора. Заниматься этим будут юристы со стороны коллекторов. Задача должника или его представителя — проверить документ или его шаблон. Принимать документ без поправок нельзя. На этом этапе выторговываются преференции, скидки, снижения цены. Торговаться за каждую копейку — хороший тон. Коллекторы оценят ответственный подход к делу и скинут дополнительную тысячу.
Помните максиму: в этом мире всё получают не добрые и покладистые люди, а настойчивые и целеустремленные. При этом нельзя превращать переговоры в ссору. Настойчивость и упорство — это не наглость и бескультурье.
Когда основные пункты договора о продаже долга согласованы и документ готов, не подписывайте. Отнесите документ юристу. Не полагайтесь на авось — вас наверняка хотят обмануть. Коллекторы — не святые люди, а обычные, как все мы, капиталисты. Как говаривал Маркс, не существует такого преступления, которое бы не совершил капиталист ради прибыли в 300%.
Деньги сборщикам передают только после подписания договора. Чаще всего оплата происходит через банк, но можно отдать наличные — строго в кассу, с чеком, уже с договором на руках. Всё же ради безопасности рекомендуем переводить средства только через банк. От мошенников никто не застрахован. Банковские чеки — отличное доказательство в суде. После перевода средств коллекторы обязаны вернуть старый договор со штампом аннулирования и банковским графиком ежемесячных выплат.
Причины отказа от выкупа долга и обман
До сих пор мы не сказали самое главное: проверьте перед покупкой, а есть ли у коллекторов права на долг. Проверку произведите во время первого визита. Коллекторы обязаны показать кредитный договор. Если они отказываются это делать, дальнейшие переговоры — бесполезны.
Проверка регистрации коллекторского агентства — ещё один важнейший шаг перед переговорами. Без регистрации сборщики — обычные вымогатели. По законам России только зарегистрированные коллекторы могут взыскивать долги. Нет регистрации — нет сделки.
Обмануть могут при составлении договора цессии. Продадут не весь долг, а только его «тело», без процентов и штрафов. А штрафы и проценты коллекторы потом взыщут отдельно. Помните, что даже после продажи задолженности проценты продолжают начисляться.
Условия выкупа
При выкупе долга ориентируйтесь на цену, которую агентство заплатило за просроченный кредит банку. Коллекторы покупают долги большими пакетами за 5-15% суммы от суммы основного долга, без процентов и пени. Средняя цена кредита постоянно меняется, в 2019 году коллекторы покупали долги за 5%, в 2020 — за 8%. В 2021 году цена кредита выросла до 10%.
Цена кредита растет, потому что кредитование сокращается, проблемных кредитов становится меньше, банки продают их реже и требуют от коллекторов не 5, а 10%. Раз цена долга увеличивается, не стоит просить у сотрудников агентства заоблачные скидки при выкупе.
В 2022 году россияне берут все меньше кредитов на фоне санкций. К тому же банки, как и в 2020 году, позволяют всем желающим брать каникулы на полгода. Так что банки будут продавать долги за 12-15%.
В целом коллекторам не позавидуешь — в отрасли кризис. Поэтому договаривайтесь о скидках осторожно. С другой стороны, сборщики будут рады продать долг и получить хоть какую-то прибыль. Наберитесь терпения, торгуйтесь, воспользуйтесь помощью опытного переговорщика. Если задолженность большая, выгодно привлечь к делу юриста.
Смысл выкупа и банкротство
Выкупают долги ради скидки, но в 2022 году рассчитывать на поблажки не приходится. Что же делать? — Решение есть: кроме скидок коллекторы предоставляют должникам рассрочку. Если не получается выбить у коллектора солидную скидку, не обязательно выкупать задолженность. Договаривайтесь о гибкой рассрочке, чтобы платить меньше, но дольше. При этом попытайтесь избавиться от штрафов и пеней.
Договоритесь о частичной выплате без выкупа задолженности. Первый платеж — это 50% долга, а оставшуюся часть выплачивайте в течение нескольких лет. Коллекторы в сложной ситуации 2022 года будут рады получить хоть какие-то деньги.
Взыскатели готовы списать часть задолженности, чтобы получить прибыль. В 2022 году выкуп договора у банков возможен по цене в 15%, так что договаривайтесь на 50%. Сборщики долгов всё равно получат прибыль.
Учтите, что коллекторские агентства на фоне сложной ситуации в отрасли стали часто обращаться в суд. Суды последнее время проходят онлайн, траты на судебные издержки — минимальные. Вот почему стоит оперативно договариваться с агентствами, выкупать кредитные договоры и не ждать, пока взыскатели обратятся в суд.
Кредиторы в 2022 году не всегда соглашаются на выкуп долга ещё по той причине, что ориентируются на процедуру банкротства физических лиц. Должник не отдает деньги и накапливает проценты и штрафы. При банкротстве все эти деньги взыскиваются за счет продажи имущества банкрота. Коллекторы инициируют процедуру, если долг превысил 500 000 рублей, а просрочка — 90 дней.
Должник может сам инициировать процедуру банкротства и списать долги, причем не придется ждать, пока задолженность превысит 500 000 рублей. Избавляться от задолженностей через суд выгодно с суммы 300 000 рублей. Списываются не только долги по кредитам и займам, но также по налогам, штрафам и коммуналке. После подачи заявления в суд коллекторы перестанут беспокоить должника, и выкуп долга потеряет смысл.
Для списания задолженностей придется пройти процедуру реализации имущества. Автомобили, дачи, лодки, роскошь продадут на аукционах. Зато единственное жилье останется нетронутым! Вырученные деньги пойдут кредиторам. Оставшиеся задолженности спишут на последнем заседании.
Чтобы процедура банкротства прошла успешно, заручитесь поддержкой юридической компании. Компания подберет походящего финансового управляющего, который поможет списать долги, в том числе перед коллекторами. Юристы компании поговорят со взыскателями и отвадят самых ретивых. Выкуп договора у коллекторов станет не нужен, потому что суд спишет долг целиком.
