Расставание и развод могут стать ещё более неприятными, если у бывших супругов есть совместные кредиты. Банки не всегда идут навстречу и позволяют поделить совместно нажитые долги.
Расскажем об особенностях оформления и о том, как заемщикам заранее подготовиться к разделу при расторжении брака.
Особенности при оформлении кредита на обоих супругов
Когда человек берет кредит в браке — раздел долга зависит от того, как были использованы деньги. Если средства потрачены мужем на игру в казино, этот долг никакой суд не признает «общим». Зато кредит на сборы детей к школе однозначно поделят между супругами.
Не забывайте, что в суде на слово не верят. Если после развода появится необходимость поделить долг, придется доказывать свою правоту документально. Не стоит заранее готовиться к разводу и собирать компромат на вторую половинку, однако будет вполне правильно сохранять чеки и следить за семейными расходами. В случае расставания будет гораздо легче поделить долг на двоих.
Когда муж берет деньги на детей, он при разводе не обязан отдавать взятые средства в одиночку. Однако вторая половинка вряд ли по своей воле согласится выплачивать десятки и сотни тысяч рублей. Избавить себя от финансовой ноши можно — достаточно показать, что взятые в банке средства пошли на семью, предоставить суду чеки, показания свидетелей — и долг поделят.
Банки не всегда рады делить кредитный договор на двоих. Если у экс-супруга нет официальной работы, переписывать на него половину долга — сомнительное удовольствие для кредитной организации. В таких случаях банки отказывают в разделе, при этом у должника сохраняется возможность через суд взыскать с бывшего мужа/жены половину выплаченной банку суммы.
Важно! При досрочном погашении кредита можно потерять возможность взыскать половину долга с бывшего супруга. Потому что такое действие — это не обязанность, а возможность. Другой человек имеет право не отдавать деньги досрочно.
Когда кредит оформлен на одного из супругов
Взять в долг у банка до свадьбы закон не запрещает, но такой займ разделить в общем случае не получится. Если деньги взял муж до брака — он и должен их возвращать. Чаще всего в банк обращается тот супруг, у которого больше доход и лучше кредитная история. При расставании разделить такой долг в суде практически невозможно.
Чтобы избежать проблем, лучше брать кредит вдвоем. Нетрудно стать созаемщиками или сделать будущего супруга поручителем. Не все готовы в период романтических отношений готовиться к разводу, однако некоторая предусмотрительность — не помешает. Один из «законов богатого человека» Дональда Трампа гласит: «всегда заключай брачный контракт». Если деньги идут на общие дела — логично заранее разделить долги на двоих. Если брак будет крепким — бумаги в шкафу никому не помешают, а если последует развод — права каждого будут защищены.
Банк может требовать вернуть часть долга или весь долг у любого из созаемщиков. Если у бывшего мужа нет официальной работы, банк будет списывать весь долг с экс-супруги. Женщина сможет потребовать половину денег с мужа через суд. С поручительством всё немного иначе. Банк требует деньги у поручителя, если основной должник перестаёт вносить ежемесячные платежи.
Когда жена до свадьбы берет займ и его отдает муж, мужчина может взыскать с экс-супруги все отданные кредитной организации средства. Женщина подобных прав не имеет, ведь это ее личный долг. И не важно, на что пошли деньги — раз муж помог выплатить чужой кредит из своих средств, он может при желании всё вернуть обратно.
На раздел долгов у россиян есть три года — срок исковой давности. По каждому платежу идёт свой отсчет, и если по первым платежам взыскание невозможно, по свежим можно обращаться в суд. Судья не следит за сроком давности — об этом должно позаботиться заинтересованное лицо.
По ипотеке необходимо взыскивать долги каждые три года. Это не очень приятное занятие, но иначе можно потерять деньги из-за срока давности. Зато если бывший муж был поручителем/созаемщиком по «длинному» кредиту (например, ипотечному), на этот случай срок исковой давности не распространяется. Взыскать половину можно даже через 20 лет.
Иногда супруги начинают жить раздельно и не хотят оформлять развод по разным причинам (например, банальной лени). Такая ситуация называется «раздельным проживанием». В этом случае долги каждого из супругов — личные. Закон избегает формализма: даже если муж и жена на бумаге состоят в браке, а на самом деле живут раздельно, все их финансы — раздельные.
Если супруги поссорились и переехали жить в разные квартиры, всё их имущество и долги будут раздельными — и не будут делиться при разводе. Было бы странно, если бы жене пришлось выплачивать половину кредита за мужа, который уже несколько лет живет отдельной жизнью (тут важно, чтобы во время оформления кредитного договора супруги уже жили порознь). Факт раздельного проживания придется доказывать в суде. Для подтверждения своих слов достаточно привести надежных свидетелей или подтвердить дату прописки по новому адресу.
Как подготовиться к таким ситуациям заранее?
Когда отношения дают слабину, а вопросы совместно нажитых долгов беспокоят всё сильнее, лучший вариант — обратиться к юристу. Каждую ситуацию в статье не описать, а специалист сможет подсказать, как правильно действовать. Только не доверяйте устным обещаниям второй половинки: развод, как и война — путь обмана!
Если супруга согласна на раздел долгов и имущества — зафиксируйте соглашение на бумаге и не забудьте заверить документ у нотариуса. В суде простые бумажки и устные договоренности ничего не будут стоить.
Если супруг решил насолить жене, он может перед разводом взять крупный кредит — и суд не всегда разберется и разрешит ситуацию в пользу женщины. Если не получается договориться, лучше до суда платить банку, чтобы не стать объектом внимания коллекторов и приставов и не накапливать штрафы и пени. Потом через суд можно взыскать половину долга с экс-супруга.
Теперь обсудим, чем отличается брачный договор от соглашения о разделе имущества. Выделим главные обстоятельства:
- оба договора можно подписать перед разводом;
- брачный договор можно заключить до женитьбы (замужества);
- брачный договор позволяет определить, кто и как будет платить по кредитам и другим долгам, а соглашение о разделе — нет.
Чтобы в случае раздела защитить свои интересы, нужно сохранять квитанции и чеки. В суде чеками можно подтвердить, что деньги пошли на детей и другие общие дела. Если экс-супруга сама навязывает раздел, нужно найти доказательства, что она потратила взятые в банке средства на покупку норковой шубы и десятка платьев.
Когда в браке муж/жена берет кредит на свое ФИО, все траты на семейные нужды нужно фиксировать — сохранять чеки. Хотя это и кажется каким-то крохоборством, шкатулка с чеками сможет помочь в суде в случае развода.
Когда на раздел согласны обе стороны, нужно заранее обговорить всё с банком. Банк пойдет навстречу, если оба супруга окажутся платежеспособными. Однако если у одного из супругов нет постоянной работы, возникнут непреодолимые сложности. Менеджеры не имеют права переписывать даже часть долга на безработного.
Перед разводом не помешает подписать документ, который позволит цивилизованно и без сюрпризов разделить ответственность за кредит. Брачный договор позволяет закрепить кредит за одним из супругов. Даже если на словах муж обещает вернуть кредит самостоятельно, после развода у него могут резко поменяться приоритеты. Рекомендуем закреплять любые договоренности на бумаге (и заверять у нотариуса).
Если вы задумались о разделе долгов, то, скорее всего, в ближайшее время придется делить и имущество. Одно без другого обходится редко. Правоприменительная практика, в том числе в Москве, показывает, что в суде даже самый маленький нюанс в деле о кредитовании может стать решающим. Без специалиста в большинстве случаев не обойтись, так что не игнорируйте юридические услуги.
Осталось сказать, что перед разводом иногда нужно запретить второй половинке совершать сделки с имуществом. Потому что жена/муж может продать автомобиль, дачу или яхту — и после этого деньги вернуть будет сложно. Чтобы остановить все сделки, достаточно подать заявление в суд и потребовать наложения обеспечительных мер.
