Зачастую микрофинансовым организациям выгоднее работать в теневом секторе, чем продолжать деятельность на легальном рынке. Так, за первую половину 2019-го регулятор исключил из реестра более 300 МФО. Но 13% из них продолжают выдавать займы. Об этом говорится в исследовании портала Zaim.com.
Всего за первое полугодие Банк России выявил более тысячи организаций, которые нелегально оформляют кредиты населению. Ранее СРО «МиР» сообщала, что в теневом секторе продолжают работать около 6,5 тысяч нелегальных микрокредиторов. Это в три раза больше числа легальных участников рынка.
Как объясняют в самом регуляторе, бизнес-модель многих МФО не позволяет им соответствовать обновленным законодательным требованиям ЦБ. К примеру, с недавних пор процентная ставка по микрозаймам не может превышать 1% в день. А взыскать с заемщика нельзя более двукратной суммы от размера кредита. Причем эти меры составляют лишь один из этапов ограничений для микрокредиторов. Эксперты полагают, что из-за нововведений ЦБ до конца года могут закрыться порядка 900 организаций. Часть из них уйдут в теневой сектор.
Неподнадзорность ЦБ дает множество преимуществ:
- нет необходимости вести и сдавать регулярную отчетность в ЦБ;
- не нужно соблюдать нормативы регулятора;
- не надо вступать в СРО и соблюдать его стандарты;
- не нужно соответствовать требованиям и указаниям регулятора, «антиотмывочного законодательства» и закона «О рекламе».
Стоит отметить, что законодательство никак не запрещает исключенным из реестра МФО вести другую финансовую деятельность. Причем согласно Гражданскому кодексу, любое предприятие имеет право дать взаймы физическому или юридическому лицу. Следовательно, выданные нелегальными организациями кредиты имеют легальный статус, и их нужно возвращать.
Впрочем, можно попробовать признать договор с нелегальным кредитором недействительными по ст. 168 ГК РФ, предложила директор по правовым и корпоративным вопросам группы компаний Eqvanta Александра Новицкая. Однако предугадать позицию суда по такому делу невозможно, оговорилась она.
Специалисты группы компаний «Быстроденьги» так и вовсе считают, что исключенные из реестра вправе на законных основаниях выдавать займы юридическим и физическим лица, но при этом не использовать для этого рекламу.
Но, согласно новым нормам законодательства, нелегальным кредиторам запрещено обращать взыскание на предмет залога под выданный кредит. А вскоре для черных кредиторов введут уголовную ответственность. Сейчас документ находится на согласовании с Верховным судом и другими институтами. Принять законопроект могут в весеннюю сессию Госдумы следующего года. Пока за создание нелегальных МФО и других кредитных организаций предусматривается штраф в размере от 300 до 500 тысяч рублей.
Однако, как считают эксперты, эти меры маловероятно скажутся на работе недобросовестных компаний.
Если вы обратились в МФО, которого потом не обнаружили в реестре ЦБ, напишите в интернет-приемную Банка России и подайте заявление в правоохранительные органы, посоветовали представители регулятора.
Также там предупредили, что нелегальные МФО не могут прибегать к услугам коллекторов и требовать возврата долга через суд.
Пока сфера теневого рынка микрокредитования только не отрегулирована, ЦБ рекомендует заемщикам проверять наличие МФО в реестр микрофинансовых организаций. Вдобавок регулятор просит обращать внимание на небольшие детали вроде названий, которые похожи на имена известных микрокредиторов, частую смену номеров телефона и регулярные переезды в новые офисы.
