Списание долгов — это социально ориентированная процедура. Банкротство физических лиц придумано для людей и ради людей, чтобы помочь попавшим в сложное положение россиянам справиться с задолженностями. Однако различного рода мошенники и просто запутавшиеся люди также хотели бы списать обязательства перед банками и МФО.
Чтобы недобросовестным должникам не было просто обмануть закон, в процедуру банкротства внедрили ряд механизмов проверки. Финансовый управляющий, во-первых, разыскивает спрятанное имущество банкрота, а во-вторых, проверяет сделки за три года. Расскажем, какие сделки финансовый управляющий оспорит в первую очередь, а также об основных признаках недобросовестности.
Что говорит закон о подозрительных сделках?
Приведем простой пример подозрительной сделки: за полгода до банкротства должник продал авто по цене в два раза ниже рыночной, деньги оставил себе и не стал отдавать ничего кредиторам, которым был должен кругленькую сумму. Очевидно, что должник нарушил права кредиторов — отдавать долги нужно в первую очередь, а уж затем использовать средства для других целей. Авто продано за бесценок лишь для того, чтобы в рамках реализации имущества его не продали на аукционе и не отдали деньги кредиторам. Права кредиторов нарушены — сделку отменят, авто заберут у нового владельца.
Оспаривать сделки могут следующие участники суда:
- кредиторы,
- судья,
- финансовый управляющий.
В законе № 127-ФЗ «о банкротстве» указано, что оспариваются сделки за три года. Поэтому иногда юристы советуют своим клиентам подождать и не обращаться в суд несколько месяцев, чтобы сомнительная сделка «устарела». Сделки за пределами трех лет никого в суде интересовать не будут (тут есть исключения!).
Следует знать, что отмена сделки — это еще полбеды. Сделка отменяется не просто так, а потому, что банкротство оказалось «фиктивным», а должник — «недобросовестным». В таких случаях суд по итогам процедуры откажется списывать долги. И это настоящая трагедия: на суд и юристов потрачены деньги и время, отменена выгодная сделка, долги по итогам суда остаются висеть на банкроте. В целом недобросовестное поведение называется «злоупотреблением правом» и описано в статье 10 Гражданского кодекса, а также в статье 168 о ничтожности сделок.
Продажа имущества по бросовым ценам родственникам и знакомым
Признаки сомнительных сделок очень простые:
- Имущество было явно продано по цене на 30-40% ниже рыночной.
- Сделки привели к ухудшению имущественного положения должника.
Хотя до сих пор речь шла о сделках за три года, на практике больше всего внимания вызывают сделки за последний год до банкротства. Обычно финансовые проблемы возникают у должника не ранее чем за год до банкротства. Так что все сделки, совершенные в этот период, вызывают наибольшее подозрение у суда, кредиторов и финансового управляющего.
Причем речь идет не только о банальной продаже имущества за полцены родственникам, но и, например, о брачном договоре или дарении. Даже развод может вызывать подозрение, если жена вдруг получила все имущество будущего банкрота. Развод, конечно, отменять не будут, а вот половину имущества — заберут на реализацию.
Сделки могут быть оспорены в том случае, если должник по каким-то причинам отдает долги только одному кредитору, а про остальных — забывает. Чаще всего должники ставят выше других кредитов ипотеку и автокредиты. Так что не поступайте опрометчиво и не оплачивайте один кредит, игнорируя остальные в надежде их списать. При банкротстве все такие махинации выйдут боком.
Иными словами, нельзя договариваться с одним кредитором за спинами остальных. В суде всё это выяснится — и суд отменит все сделки, которые нарушили права кредиторов. Если у должника три кредита — нужно платить более-менее равномерно по всем трем.
Чаще всего сомнительные сделки оспаривает финуправляющий. Кредиторы имеют право на оспаривание сделок банкрота, если их требования превышают 10% от общей суммы долга.
Впрочем, должникам не стоит особенно беспокоиться: на практике сделки наиболее тщательно проверяются в том случае, если банкротство инициировал кредитор и «нанял» на дело своего управляющего. Но в 95% случаев банкротство инициирует должник, чтобы избавиться от задолженностей. Финансовый управляющий, выбранный с умом через контракт с юридической компанией, относится к должнику лояльно и слишком тщательно сделки за три года не проверяет.
Магический срок «три года» из закона «О банкротстве» не всегда работает. На самом деле в редких случаях кредиторы и управляющие могут оспорить и сделки приданья старины глубокой. Например, когда должник покупал квартиру и при этом не вернул большой долг. Или, наоборот, должник продал автомобиль 4 года назад, но не отдал кредиторам ни копейки. В таком случае будет оспорена даже сделка за пределами трех лет. Надеемся, смысл ясен: чем серьезнее нарушение прав кредиторов, тем больший срок давности используется. Например, не стоит дарить квартиру с многомиллионным кредитом на руках. Такую сделку, даже совершенную за год до банкротства, точно отменят. Но ее могут отменить даже в том случае, если она была совершена за 5 лет, и на тот момент уже имелись серьезные долги. Впрочем, сделки, заключенные за 4-6 лет до банкротства, оспариваются в единичных случаях. И речь всегда идет о долгах от 5 – 10 миллионов рублей. Потому что дело это сложное.
Какие сделки проверят при банкротстве?
Как вы уже поняли, сама по себе сделка не так и важна. Важнее, был ли на момент ее заключения долг. Например, если банкрот продал квартиру за полцены тогда, когда у него накопилась задолженность по кредиту на сотни тысяч, и не вернул ни копейки — это явно подозрительная сделка.
С другой стороны, если должник продал квартиру за полцены, но на момент продажи у него не было просрочек и все было чинно и благородно, такую сделку вряд ли отменят. Потому что очевидно, что злого умысла у должника не было. Впрочем, может выясниться, что на момент продажи квартиры должника уже уволили с работы, то есть он сознавал, что в ближайшее время не сможет выполнять обязательства перед кредиторами. В этом случае сделка также может быть оспорена. Так что никакого формализма — закон работает практично и учитывает все жизненные обстоятельства должника.
Любая продажа собственности за бесценок, дарение или продажа родственникам в срок три года до банкротства вызовут подозрения. При этом сделки с единственным жильем не будут оспариваться — ведь всё равно человека нельзя лишить крыши над головой по закону.
В этом разделе осталось сказать, что под угрозой оспаривания находятся почти все известные нашей галактике договоры: дарения, продажи, брачные контракты, разделы имущества, банковские операции, зарплаты сотрудникам, перечисления денег кредиторам и даже поручительства.
Процедура признания сделки недействительной
Банкротство длится примерно 6-7 месяцев лишь в том случае, если в процессе не возникает проблем. Если же кредиторы, управляющий или суд чем-то недовольны, процедура затягивается. Например, любое признание сделки недействительной — это судебное дело, которое, очевидно, ставит процедуру банкротства на паузу.
Финуправляющий подает заявление в суд. Начинается разбирательство. При этом решение суда можно оспорить. Иногда люди доходят в этом оспаривании до Верховного суда. Понятно, что при этом дело затягивается на годы и даже десятки лет.
Если суд признает сделку недействительной, имущество переходит в конкурсную массу. Покупатель теряет больше всего — он становится лишь одним из кредиторов и получает только небольшую часть того, что потратил на покупку.
Если сделка оспорена, суд может прийти к выводу, что должник — недобросовестный. По этой причине обязательства перед кредиторами по итогам процедуры не спишут. Вот почему еще до банкротства лучше заручиться поддержкой юристов. Чтобы они проверили сделки и подсказали, что делать дальше. В редких случаях юристы даже могут отговорить должника от банкротства. Например, если должник явно нарушил сделкой права кредиторов.
Три примера оспаривания сделок
Пример первый. Должник продал землю, когда понял, что у него появились серьезные долги и он не может выполнять свои обязательства перед кредиторами. Финуправляющий решил оспорить сделку, но в суде отметили, что земля, во-первых, продана по рыночной стоимости, а во-вторых, часть вырученных денег пошла на выплату долгов. Суд встал на сторону банкрота, потому что не обнаружил признаков недобросовестного поведения.
Совет: если у вас есть долги, часть вырученных от продажи имущества средств нужно обязательно отдать кредиторам, чтобы при банкротстве все прошло гладко.
Пример второй. Гражданин набрал много кредитов и не смог их выплачивать. За шесть месяцев до банкротства он заключил брачный договор. Жена получила все имущество супруга и передала все сыну в дар. После этого мужчина подал на банкротство. Суд немедленно признал брачный договор недействительным. Половина имущества вернулась банкроту и была продана на аукционах в рамках реализации. Так что фиктивные договоры не помогут сохранить нажитое — слишком очевидна попытка нарушить права кредиторов.
Совет: брачные договоры — это самый негодный способ сохранить собственность при банкротстве.
Последний пример. Гражданин продал автомобиль за 10 месяцев до банкротства. На тот момент у него уже были непосильные долги. Управляющий оспорил сделку — суд ее отменил. Здесь простой случай: должник явно хотел сохранить авто при банкротстве. Тем более, что авто купила мать должника.
Совет: простые схемы обмана кредиторов точно не работают.
