Арбитражный управляющий в процедуре банкротства — это основное действующее лицо, посредник, который должен следить за справедливостью происходящего и принимать компромиссные решения. Управляющий помогает должнику — оспаривает чрезмерные требования кредиторов. С другой стороны, этот специалист разыскивает скрытое имущество должника и проверяет сделки, совершенные банкротом за три года. Если сделка выглядит сомнительно — управляющий может оспорить ее в суде и отменить.
Роль управляющего в банкротстве нельзя переоценить, вот почему важно выбрать для суда лояльного специалиста. Правда, назначить управляющего на банкротство прямо нельзя — можно только выбрать для суда саморегулируемую организацию (СРО), которая объединяет многих управляющих. СРО сама предлагает кандидатуру управляющего суду.
На практике все же можно заручиться поддержкой конкретного специалиста заранее, и для этого достаточно воспользоваться услугами юридической компании. В рамках услуги «банкротство физического лица под ключ» компания подберет для потенциального банкрота подходящего управляющего, а СРО по договоренности предложит его кандидатуру суду.
Участие управляющего в судебном банкротстве — обязательно. Расскажем об обязанностях управляющего, его полномочиях и о том, что он должен уметь и знать.
Какие требования предъявляются к арбитражному управляющему?
В России существует две процедуры банкротства для списания долгов физических лиц:
Внесудебное банкротство проходит в МФЦ без участия управляющего и позволяет списать долги от 50 000 до 500 000 рублей. Упрощенная процедура — бесплатная, однако пройти ее могут лишь самые бедные люди, у которых нет доходов и имущества.
Судебное банкротство предполагает участие финансового управляющего и позволяет списывать любые долги. Каждый гражданин России имеет право раз в 5 лет инициировать банкротство. Поскольку процедура стоит примерно 120 000 рублей (с учетом услуг юристов), списывать долги выгодно с суммы 300 000 рублей. В судебной практике известны случаи, когда должники списывали миллиарды, однако средний долг, который списывают россияне через судебное банкротство — 1 000 000 рублей.
Часто говорят, что это финансовые управляющие «списывают долги», но, справедливости ради, отметим, что решение о списание принимает суд. На последнем заседании финансовый управляющий отчитывается по делу, и суд на основании отчета выносит решение о списании долгов (или отказывает в списании долгов). Сразу скажем, что суд чаще всего встает на сторону должников, особенно если дело ведут опытные юристы.
Как видите, от управляющего действительно очень многое зависит в деле о банкротстве, это ответственная работа, так что к нему предъявляются особенно жесткие требования.
Вот основные требования к финансовым управляющим:
- членство в СРО арбитражных управляющих;
- высшее образование;
- опыт работы руководителем, стажировка;
- отсутствие дисквалификаций и судимостей;
- страховка профессиональной ответственности;
- курсы, квалификационный экзамен и т. д.
Выше перечислены только базовые требования, многие СРО выдвигают дополнительные условия членства.
Зачем нужен управляющий в деле о банкротстве?
По закону судебное банкротство физического лица вообще не может быть запущено без управляющего. Так что, как минимум, участие управляющего — это формальное требование российского законодательства.
Должник должен указать СРО в заявлении на банкротство, а организация обязана предоставить одного из своих специалистов. Банкрот должен направить оплату работы управляющего в размере 25 000 рублей на счет суда еще до первого заседания. Учтите, что банк возьмет примерно 700 рублей комиссии за перевод.
Обычно банкротство длится 7-8 месяцев, и этот срок управляющий контролирует все финансовые операции банкрота, который из своих доходов получает на выделенный счет МРОТ на себя и иждивенцев, остальные счета передаются в распоряжение финуправляющего. Зарплата и другие доходы должника идут на покрытие судебных расходов и возврат долга кредиторам (направляются в конкурсную массу). Должник не может во время банкротства совершать финансовые операции без разрешения управляющего.
Управляющий ведет переговоры с кредиторами от лица должника, одобряет планы реструктуризации, проверяет законность требований кредиторов, сделки должника за три года, разыскивает спрятанное должником имущество. Вот почему очень важно выбрать для банкротства лояльного деятельного управляющего: можно сохранить ценное имущество, ускорить ход банкротства и оспорить чрезмерные требования кредиторов.
Проблемы при назначении управляющего
В заявлении на банкротство должник указывает СРО. Суд направляет запрос, и СРО предоставляет суду кандидатуру управляющего. На практике указанная схема часто дает сбои: выдвинутые организацией управляющие просто отказываются от ведения дела. Тогда должник вынужден обращаться в другие организации.
Если за три месяца не удалось найти управляющего — дело о банкротстве прекращается. Это еще один аргумент за то, чтобы заранее выбрать юридическую компанию для банкротства и вместе с ней лояльного управляющего. Такой специалист точно не откажется от ведения банкротства и доведет дело до победного конца — списания всех долгов.
В любом случае, прежде чем затевать банкротство, нужно найти СРО и договориться о предоставлении управляющего. Потому что иначе дело о банкротстве может просто сорваться.
Что управляющий может и должен делать?
На старте банкротства управляющий в отведенные законом сроки обязан разместить объявления в газете «Коммерсант» и на сайте ЕФРСБ. Оплачивает все размещения должник, и стоит это примерно 11 000 рублей. Речь идет не только о первых объявлениях, а вообще обо всех публикациях в ходе процедуры. Дело в том, что управляющий должен сообщать обо всех важных событиях дела о банкротстве, например, о начале электронного аукциона, собрании кредиторов и т. д. Следят за объявлениями не только кредиторы, но и, например, брокеры, скупающие имущество банкротов по бросовым ценам, а также все заинтересованные стороны. На публикацию сведений в ЕФРСБ отводится 3 дня, а на публикацию в «Коммерсанте» — 10 дней. Если публикации появились позже — это нарушение, за которое управляющего ждет предупреждение, штраф до 50 000 рублей и даже дисквалификация.
Вот какие сведения управляющий обязан публиковать в ЕФРСБ:
- гражданина признали банкротом, начата процедура реструктуризации;
- гражданина признали банкротом, начата процедура реализации имущества;
- удалось обнаружить (не удалось обнаружить) признаки преднамеренного или фиктивного банкротства;
- дело прекращено по указанным причинам;
- утвержден (не утвержден) управляющий;
- утверждена реструктуризация;
- назначен электронный аукцион;
- назначена дата проведения собрания кредиторов и т. п.
И это только небольшая часть обязанностей управляющего, ведь он также должен оценивать имущественное положение банкрота — выявлять скрытое имущество, в том числе спрятанное за границей. Для этого у финансового управляющего есть право запрашивать сведения о банкроте в государственных учреждениях.
Приведем примеры ведомств, куда может обратиться управляющий со своим запросом:
- ГИБДД,
- Росреестр,
- ГИМС,
- Гостехнадзор,
- ФНС и т. д.
Итак, управляющий обязан проверить сделки банкрота за три года. Часто должники перед банкротством дарят или продают по заниженной цене дома и квартиры своим родственникам, и делают это зря: управляющий все равно оспорит такие сделки, и после этого квартиры, автомобили и дачи будут направлены в конкурсную массу. Причем покупатель свои деньги, скорее всего, не вернет (он станет одним из кредиторов в рамках дела о банкротстве).
Вот типичные признаки фиктивной сделки, которая будет отменена при банкротстве:
- имущество продано по заниженной стоимости;
- покупателями стали родственники банкрота.
Управляющий на время банкротства, которое длится 7-8 месяцев, берет под контроль финансы должника. Банкрот не может сам совершить сделку, управляющий выделяет ему МРОТ из доходов и средства на иждивенцев.
Важнейшая обязанность управляющего — составление конкурсной массы из имущества должника. Обычно управляющий направляет туда имущество ценой от 10 000 рублей. Единственное жилье, личные вещи, награды и т. п. защищены от изъятия и продажи на электронных торгах.
Электронные торги организует сам управляющий или уполномоченные им люди. Оценивает имущество сам управляющий или нанятый оценщик. Все участники процедуры получают оплату за свои услуги из денег, полученных от реализации имущества должника.
Имущество банкрота выставляется на торги несколько раз, сначала по относительно рыночной цене, а затем с дисконтом. Вот почему агенты по банкротным торгам (брокеры) охотятся на имущество должников — это отличный шанс купить ценные вещи по бросовым ценам.
Сколько управляющий зарабатывает на банкротстве физических лиц?
Управляющий получает за ведение процедуры банкротства 25 000 рублей и вознаграждение 7% от средств, вырученных от реализации имущества банкрота. Должнику стоит беспокоиться только о 25 000, а 7% управляющий сам возьмет из вырученной от продажи суммы. Правда, если речь идет о процедуре реструктуризации, то тут должник должен платить управляющему 7% от ежемесячных платежей кредиторам.
Самое время напомнить, что в рамках банкротства возможны две процедуры:
- Реструктуризация — банкрот согласовывает план выплаты долгов с кредиторами на 2-3 года. Реализация имущества не проводится. Подходит для тех банкротов, которые не хотят потерять ценное имущество.
- Реализация — собственность должника реализуется на аукционе, по итогам банкротства оставшиеся долги списываются.
Большинство россиян инициируют банкротство, чтобы списать долги, поэтому пропускают процедуру реструктуризации. Однако банкротство могут инициировать кредиторы (если долг превысил 500 000 рублей, а просрочка — 90 дней), и вот тогда должник, чтобы сохранить имущество, может договориться с банками и МФО о реструктуризации.
Важно: попытка реструктуризации может закончиться неудачей — вы заплатите за неё управляющему 25 000 рублей (и еще 20 000 на публикации и другие нужды), а кредиторы внезапно откажутся согласовывать план погашения долгов. Тогда придется отдать ещё столько же за реализацию имущества. Это приведет к тому, что базовая стоимость банкротства удвоится (с 45 000 до 90 000 рублей без учета услуг юристов). Впрочем, если банкротство инициируют кредиторы, они сами несут все судебные расходы, в том числе оплачивают услуги управляющего.
Помните, что при реструктуризации долга придется не только платить кредиторам, но и выделять 7% управляющему. Например, если по плану реструктуризации ежемесячные платежи составляют 100 000 рублей, то управляющему полагается 7 000 рублей.
При реализации имущества управляющий получает 7% от средств, полученных при реализации конкурсной массы. Например, если удалось продать дом должника за 10 000 000 рублей, управляющий получит 700 000 рублей.
Отметим, что, согласно статистике Федресурса, кредиторам удается взыскать в среднем всего 5% от суммы долга, и в большинстве дел о банкротстве физических лиц имущество реализуется на мизерные суммы — до 100 000 рублей. Так что управляющий получает копейки — всего несколько тысяч, а то и вовсе 0 рублей. Потому что 7% от нуля — это ноль. Не забудьте также, что из этих денег нужно заплатить налоги 13-15% и все остальные взносы, в том числе в ПФР и СРО. Так что от 7% управляющему остается 4-5%.
На самом банкротстве заработать очень сложно, так что управляющие чаще всего работают с банкротами через юридические компании. Должник обращается за поддержкой в компанию, и та привлекает за определенную плату управляющего. Это выгодно финуправляющему, потому что его заработок перестает зависеть от случайностей (становится не важно, есть ли у должника ценное имущество, или он гол как сокол), а должнику выгодно иметь в деле лояльного управляющего, который мотивирован помогать банкроту, а не распродавать его имущество.
От такой схемы больше всего страдают кредиторы, так что во властных кругах подумывают о том, чтобы как-то поменять закон о банкротстве (см. далее). Но пока все остается так, как есть, и в 95% случаев должники благополучно списывают все свои долги через суд, оставляя кредиторов ни с чем. Впрочем, вряд ли стоит переживать за банкиров — они точно не обеднеют.
Что еще нужно знать о банкротстве и работе управляющего?
Управляющего можно проверить на ЕФРСБ. На что нужно обратить внимание в первую очередь? — На число самоотводов от дел. Если управляющий часто отказывается от ведения банкротства, он, скорее всего, просто шантажирует должников. Например, вымогает у людей дополнительную оплату за продолжение банкротства.
Выбирайте управляющих с большим опытом работы и обязательно проверяйте их на сайте ЕФРСБ. Лучше всего работать с управляющими через юридическую компанию. Если ваш управляющий вымогает у вас деньги — обратитесь к юристу.
Изменения в работе управляющих
Осталось сказать, что законодатели планируют изменить закон о судебном банкротстве физических лиц.
Вот возможные изменения, которые могут вступить в силу в конце 2022 года (это только законопроект, не обязательно, что он вообще пройдет все три чтения в Госдуме):
- Вознаграждение управляющего за ведение процедуры увеличат с 25 000 до 100 000 рублей.
- Управляющий будет получать не 7% от суммы, полученной от реализации имущества банкрота, а 10%.
- СРО будут обязаны ввести систему оценки управляющих, и за каждый отказ от дела баллы этих специалистов будут снижаться.
Итак, если вы собираетесь списать долги, обратитесь в надежную юридическую компанию, которая специализируются на банкротстве. Компания подберет опытного финансового управляющего под специфику вашего дела. При банкротстве «под ключ» вам даже не придется посещать заседания суда — юрист по доверенности сам решит все ваши проблемы, и вам останется только подождать 7-8 месяцев, пока долги спишут.
Цена банкротства под ключ — от 100 000 рублей, и компании чаще всего предлагают гибкую рассрочку, например, платить по 10 000 рублей в месяц. Также компании гарантируют возврат оплаты, если дело внезапно завершится неудачно, и суд откажется списывать долги. Впрочем, можете не переживать: с лояльным управляющим и опытным юристом вероятность списания долгов в рамках банкротства стремится к 100%!
