В процессе банкротства возврат долга кредиторам происходит за счёт не только имущества, но и доходов неплательщика. Гражданин временно теряет право распоряжаться своими активами: деньги, недвижимость, транспорт и материальные ценности должника контролирует финансовый управляющий. Разберёмся, что происходит со счетами банкрота и сколько денег управляющий выделяет на жизнь.
Как выдает деньги финансовый управляющий
Главная задача финансового (арбитражного) управляющего – обеспечить возврат долга заимодавцам любыми разрешёнными законом способами. Для этого он формирует конкурсную массу – имущество, которое можно направить на погашение задолженности сразу или после реализации.
В состав конкурсной массы входят:
- денежные средства (сбережения и текущие доходы);
- недвижимость (квартиры, дома, гаражи, офисы, земельные участки);
- транспортные средства (автомобили, маломерные суда, сельскохозяйственная техника);
- материальные ценности (мебель, бытовые приборы, электротехника, антиквариат, предметы искусства);
- нематериальные активы (имеющие оценочную стоимость товарные знаки, литературные произведения, изобретения);
- права требования (дебиторская задолженность третьих лиц);
- прочие активы (ценные бумаги, право аренды).
Денежные средства учитываются при формировании конкурсной массы, как и прочее имущество. Сбережения попадают в конкурсную массу автоматически, а доходы списываются в счёт уплаты долга по мере их поступления.
В процессе банкротства не рекомендуется пытаться скрыть от управляющего доходы или сбережения. Банк зафиксирует перевод средств на родственников и снятие наличных. Управляющий увидит эти операции в выписке о движении средств по банковским счетам.
В процедуре банкротства физического лица управление денежными средствами неплательщика осуществляет назначенный судом управляющий. Должник обязан отдать управленцу банковские карты и составить перечень всех активов, находящихся в его собственности. С этого момента банкрот не может совершать расходные операции, отчуждать и приобретать имущественные права.
Законом запрещено самостоятельное (без согласия управляющего):
- снятие наличных;
- обналичивание денег путём продажи активов;
- осуществление денежных переводов;
- открытие и закрытие счетов.
При этом счета и карты банкрота открыты для доходных операций (поступления зарплаты, пополнения счёта переводами и внесением наличных), но воспользоваться данными суммами должник не сможет. Деньги, необходимые банкроту на жизнь, выдаёт финансовый управляющий.
Управляющий может передавать деньги несколькими способами:
- Выдавать в форме наличных под расписку.
- Перечислять на специальный банковский счёт.
- Перечислять на счёт родственника или доверенного представителя (по заявлению должника).
- Договориться с работодателем должника о выдаче части зарплаты в наличной форме.
Сколько остается в распоряжении должника
В процессе банкротства гражданин имеет право на получение средств в размере не менее прожиточного минимума (ПМ). В России ПМ зависит от региона и категории населения, к которой относится гражданин:
- Правительство ежегодно устанавливает величину федерального и регионального ПМ. Банкрот имеет право на получение большей из величин.
- Прожиточный минимум устанавливается для разных категорий населения. ПМ для трудоспособного населения выше, чем для детей и пенсионеров.
Гражданин может получать ПМ не только на себя, но и на иждивенцев, находящихся на его попечении. Иждивенцами называют людей, которые утратили или ещё не приобрели трудоспособность и находятся в материальной зависимости от гражданина-должника:
- Престарелые родители, бабушки, дедушки.
- Несовершеннолетние дети (реже дети-студенты в возрасте до 23 лет).
- Любые члены семьи с инвалидностью;
- Несовершеннолетние братья, сёстры, племянники, у которых нет другого опекуна.
- Другие родственники и несвязанные родственной с должником связью люди, находящиеся на его попечении.
Должник вправе получать средства в размере одного ПМ на каждого иждивенца. Для этого нужно подать соответствующее ходатайство в суд. Судья может одобрить дополнительные выплаты в полном размере, частично или отказать в предоставлении средств.
Пример. Если у ребёнка есть второй трудоспособный родитель, суд может выделить должнику половину положенного ребёнку ПМ. Родители студентов часто получают отказ в выделении средств. В ряде случаев суд считает, что учащиеся ВУЗов в состоянии обеспечивать себя самостоятельно (в частности за счёт стипендии).
Если в отношении должника введена процедура реструктуризации, он может открыть специальный банковский счёт с лимитом операций на сумму 50 000 рублей в месяц. В ряде случаев лимит может быть увеличен по распоряжению суда. Согласие управляющего на распоряжение деньгами с данного счёта не требуется.
Существует ряд социальных выплат, которые не включаются в конкурсную массу и остаются в распоряжении должника:
- детские выплаты;
- алименты;
- пособия на других иждивенцев;
- компенсации вреда здоровью;
- некоторые виды пенсий;
- единовременная государственная материальная помощь и др.
По решению суда и разрешению финансового управляющего должник может получать средства на текущие расходы:
- оплату коммунальных услуг;
- аренду жилплощади;
- оплата проезда к месту работы и обратно;
- покупку бензина (если должнику оставлен автомобиль);
- жизненно-необходимые лекарства и др.
При возникновении чрезвычайных ситуаций должник вправе ходатайствовать о выделении средств на непредвиденные расходы:
- покупку или ремонт сломавшейся бытовой техники, мебели;
- покупку лекарств, оплату операций и стационарного лечения;
- замена сантехнического, газового оборудования и других коммуникаций;
- ремонт автомобиля (если он был оставлен должнику, например, для поездок к месту работы и перевозки детей);
- ремонт квартиры (например, в случае возгорания, затопления) и др.
Для получения средств на текущие и непредвиденные нужды должнику придётся:
- Обосновать расходы и доказать их необходимость. Например, обосновать расходы на заправку автомобиля можно, указав количество поездок и расстояние от дома до места работы. Объективная потребность покупки бензина объясняется необходимостью добираться к месту работы (без работы у гражданина не будет денег на выплату долга).
- Подтвердить расходы документами. Например, предоставить чеки, квитанции, договор аренды, заключение врача и т.д.
Ситуации, в которых финансовый управляющий может задерживать или не выдавать деньги:
- Доходы не поступили на счёт. Например, работодатель задержал выплату зарплаты. Ряд организаций задерживают перечисление выплат ввиду возникновения кассовых разрывов или загруженности бухгалтерии. Управляющий перечислит деньги должнику, как только они поступят на счёт.
- Финансовый управляющий загружен делами. Из-за высоких требований к квалификации и низкой оплаты труда в России наблюдается дефицит финансовых управляющих. Многие из них ведут несколько дел о банкротстве одновременно и не успевают обрабатывать все данные. Гражданин может напомнить управляющему о наступлении даты перечисления средств. Если выйти на контакт с управленцем не удаётся, можно подать жалобу в СРО или суд.
- Платёж задерживает банк. Срок исполнения некоторых банковских операций составляет до трёх дней. Задержка выплаты зарплаты может происходить по вине банка. Например, если зарплата выплачивается из кредитных средств, аналитик обязан проверить зарплатные ведомости, штатную численность сотрудников и другие данные. Если работодатель должника допустил ошибки в платёжном поручении или документах-основаниях, банк не пропустит платёж.
- Гражданин не получил разрешение суда. «По умолчанию» должнику положена выплата ПМ только на него самого. Выплаты на детей и других иждивенцев утверждаются судом. Для получения средств сверх одного ПМ должник обязан получить соответствующее разрешение суда.
Важно помнить, что финансовый управляющий участвует в деле о банкротстве в качестве непредвзятого лица. Его задача – обеспечить реализацию законного права кредитора на возврат долга с соблюдением интересов должника. Управляющий не обязан следить за обеспеченностью гражданина доходами сверх положенного минимума. Поэтому заявлять о выделении средств на иные нужды банкрот должен сам.
Финансовый управляющий обязан руководствоваться принципом гуманности и оставлять в распоряжении должника средства, обеспечивающие его базовые потребности. Размер выделяемого должнику финансирования устанавливается арбитражным судом и может изменяться в зависимости от обстоятельств каждого дела.
Как долго распоряжается деньгами управляющий
Финансовый управляющий распоряжается деньгами гражданина на протяжении всей процедуры банкротства.
Доходы неплательщика переходят в ведение управленца с момента введения первой из процедур:
- реструктуризация долга (по общему правилу);
- реализация имущества (в случае, когда этап реструктуризации пропускается по ходатайству банкрота).
Срок управления деньгами неплательщика зависит от способа расчёта с кредиторами:
- При реструктуризации задолженности: до 5 лет. Если управляющий установил, что долг может быть погашен в течение ближайших пяти лет, срок управления соответствует периоду реализации плана реструктуризации. График выплат может быть рассчитан на 5 лет и менее.
- При реализации имущества: 6 месяцев. В силу объективных причин этот срок может продлеваться судом неограниченное количество раз. Например, управляющий не может установить местоположение движимого имущества банкрота.
Право распоряжения деньгами возвращается к должнику после:
- погашения долга (после реструктуризации);
- списания обязательств (после продажи имущества);
- достижения договорённости с кредиторами (мировое соглашение);
- прекращения производства по делу в силу других причин.
Вопрос о выделении должнику средств во время процедуры банкротства решается индивидуально. Закон гарантирует банкроту минимальный доход, достаточный для обеспечения его базовых потребностей. Для получения дополнительного дохода (необходимого для обеспечения потребностей иждивенцев, совершения крупных покупок и незапланированных расходов) придётся получить разрешение суда.
