Власти всерьез обеспокоились угрозой «потребительского пузыря», о которой с начала лета спорят в Центробанке и Минэкономразвитии.
Главным защитником российских должников сейчас выступает глава МЭР Максим Орешкин. Он уже предлагал привлечь банки к ответственности за «навязанные» гражданам кредиты, а также пообещал снизить стоимость персонального банкротства в 20 раз. Но на днях его ведомство разработало универсальный рецепт избавления всех россиян от долгового бремени.
Минэкономики хочет обязать банки продавать долги по кредитам своим же заемщикам.
Сейчас банки и МФО могут продать просроченный долг своего клиента третьему лицу (чаще всего коллекторам) по цене значительно ниже его реальной стоимости. В среднем за 2,8% от величины долга. Если ведомству удастся продвинуть свой законопроект, кредитные организации будут обязаны в первую очередь предлагать выкуп долга самим заемщикам по той же цене. То есть, от задолженности в 1 млн рублей можно будет избавиться, заплатив 28 тысяч.
Впрочем, заемщик может находиться в столь трудном положении, что у него будет недостаточно средств для выкупа своего долга с дисконтом. Тогда задолженность будет продана третьему лицу. Но в дальнейшем должник сможет перекупить ее у нового владельца за половину стоимости.
Как утверждают в ведомстве, новые условия будут распространяться на добросовестных заемщиков с долгами, чья просрочка превышает более 30 дней. Под такими клиентами подразумеваются граждане, которые не имели умысла намеренно не расплачиваться по кредиту. Также поправками нельзя будет воспользоваться в ходе исполнительного производства или банкротства.
В пояснительной записке к законопроекту авторы инициативы указали, что необходимость новой меры объясняется нежеланием банков реструктуризировать кредиты заемщиков, даже если те действительно попали в сложную ситуацию.
Сами же банкиры считают, что нововведения фактически освободят заемщиков от выплат по кредитам. По мнению директора СРО МФО «МиР» Елены Стратьевой, законопроект приведет к потребительскому экстремизму.
«Одно дело, когда речь идет о реальных банкротах, и совсем другое — о лицах, исходно не планирующих погашать долг по займу,— поясняет она.— Получается, что все, что нужно должнику, чтобы не платить,— это просто дождаться, когда кредитор под нормативным давлением вынужден будет освободить баланс и уступить долг».
В банках опасаются, что должники попросту будут ждать момента, когда пройдут все возможные этапы взыскания и банк соберется продать долг. Вдобавок законопроект может увеличить стоимость взыскания: продажа 100 проблемных кредитов потребует провести переговоры со 100 заемщиками, на каждого из которых придется потратить ресурсы банка. Кроме того, инициатива может ликвидировать коллекторские агентства, которые являются главными покупателями проблемных долгов.
Глава Сбербанка Герман Греф уже назвал законопроект «странным». Как пояснил банкир, в кредитно-финансовой сфере существует твердая норма — никогда не продавать долг самому должнику. В этом случае можно ожидать злоупотреблений со стороны заемщиков и волну неплатежей, пояснил Греф. А банки будут вынуждены переоценить все риски, соответственно, стоимость кредитов вырастет.
