Банки рады выдать кредит созаемщикам. У двух должников есть две зарплаты, два счета в банках. Повышается вероятность вернуть долг. ФССП откроет исполпроизводство в отношении каждого неплательщика. Ответственность созаемщиков — солидарная.
Солидарную ответственность (СО) несут также бизнесмены, взявшие средства на развитие бизнеса, и граждане, совершившие групповое преступление. Ситуация кажется простой. Однако за кажущейся простотой скрываются горы нюансов и неожиданностей.
Что такое солидарная ответственность?
При совместном совершении действий участники отвечают за последствия вместе. Как в знаменитом сериале «Бригада» с Безруковым: «За всё, что мы делаем, отвечать будет вместе!». Так, созаемщики при получении кредита обязуются вернуть банку средства и несут за это СО. Соучастники преступлений солидарно компенсируют ущерб пострадавшей стороне. Каждый соучастник обязан полностью возместить ущерб, если другие участники не в состоянии выполнить обязательства.
Статья 323 Гражданского кодекса подразумевает, что банк вправе выдвигать требования возврата задолженности каждому созаемщику/поручителю или обоим сразу. Например, если у Николая нет денег, а у Петра — есть, банк предъявит требование по возврату всей задолженности Петру, поскольку Николай и Петр — созаемщики и несут СО за весь долг. В нормальной ситуации каждый должник выполнит 50% обязательств.
Самое неприятное, что банк не обязан объяснять, почему решил взыскивать задолженность только с одного неплательщика. Чаще всего банкиры руководствуются рациональными соображениями, когда выбирают одного из солидарных должников:
- С данного неплательщика гораздо проще взыскать долг.
- У должника есть работа, деньги легко забрать с зарплаты.
- У неплательщика есть ликвидное имущество, которое получится быстро продать.
Каждый созаемщик обязан выполнить обязательства перед кредитором в полном объеме. Однако если один из солидарных должников вернёт всю задолженность — с других обязательство перед кредитором снимается. Переводить банкирам двойную сумму не придется. Зато после полного выполнения обязательств должники начинают выяснять отношения между собой.
Если Петр вернул долг банку, он вправе потребовать от созаемщика Николая половину суммы. Николай не избавится от обязательств, однако будет нести их не перед банком, а перед Петром.
Как возникает?
Россияне берут в банке кредиты. Например, Николай взял 100 000, а Петр стал созаемщиком/поручителем. У Николая и Петра появилась солидарная задолженность перед банком в 100 000. Оба обязаны выполнить обязательства перед кредитной организацией.
Конечно, сторон бывает и больше. Например, пять ИП подписали общий договор аренды. Теперь они солидарно должны владельцу ежемесячную плату. Владелец вправе потребовать всю сумму с каждого предпринимателя.
Солидарная ответственность возникает в случае, если объект обязательств невозможно разделить. Например, согласно ст. 1080 Гражданского кодекса ущерб, совершенный группой лиц, участники компенсируют солидарно.
За незаконное пользование имуществом, согласно постановлению Высшего Арбитражного Суда, недобросовестные арендаторы и арендодатели несут СО.
Часто солидарную ответственность несут компании, причинившие вред природе при выполнении работ. Например, заказчик и подрядчик, согласно решению ВАС, привлекаются к СО за нанесение вреда окружающей среде. Прокуратура вправе взыскать штраф с обеих сторон или с каждой по отдельности.
При ликвидации компании проблемы возникают, если не хватает денег на процедуру. Согласно ст. 62 Гражданского кодекса, каждый участник солидарно отвечает за долги ООО.
Еще один важный пример СО — долги по наследству. Кредиторы вправе взыскать задолженности умершего человека с одного из наследников в пределах стоимости наследуемого имущества. Наследник в свою очередь вправе выдвинуть требования к другим наследникам — и вернуть переплату.
Например, наследники получили дом за 250 000 рублей. Задолженность покойного составила 350 000 рублей. Наследники солидарно обязаны вернуть только 250 000 — стоимость дома. Николай не работает, поэтому кредиторы потребовали все деньги с Петра. Петр вернул 250 000 рублей и обратился с иском о взыскании 125 000 рублей с Николая. В результате дом полностью перешел в собственность платежеспособного Петра. Аналогично работает СО в семейных делах. Супруги вместе отвечают по семейным долгам, а врозь — по личным долгам. Например, задолженность мужа по игре в карты — личный долг, а траты на содержание детей — общий.
Если в аварии двух авто пострадали пассажиры или пешеходы — владельцы, согласно ст. 1079 Гражданского кодекса, несут СО и обязаны вместе выплачивать компенсацию ущерба. Например, если в аварии пострадал пассажир, страховая компания попытается выплатить только 500 000 рублей по одному полису страхования. Однако ВС в подобном случае постановил страховщикам выдать пострадавшему 1 млн рублей — солидарно по двум полисам ОСАГО владельцев автомобилей, попавших в аварию.
Отличия солидарной и субсидиарной ответственности
Два вида ответственности кардинально различаются. Солидарность означает равную ответственность. Слово subsidiary с английского переводится как «дополнительный». Например, директор и владелец несут «дополнительные» обязательства по долгам компании. Государство отвечает по долгам государственных учреждений. Если предприятие стало банкротом по вине директора — суд обяжет руководство выплачивать долги компании перед банками, рабочими и контрагентами. У директоров появляется обязанность по возврату долгов ООО.
Субсидиарная ответственность наступает только тогда, когда основной должник не в состоянии выполнять обязательства. Кредиторы подают в суд на компанию, и судья привлекает к субсидиарке ответственных лиц: учредителей, директоров, владельцев, членов кооперативов и т. д. К субсидиарке привлекается даже государство. Например, если госучреждение не в состоянии расплачиваться по долгам, выдвигаются требования к государству.
Опасна субсидиарка для бизнесменов. При разорении или ликвидации компании часть долгов переходит на владельцев, топ-менеджеров и директоров. Суды привлекают к субсидиарке лиц, ответственных за разорение ООО.
Судебная практика
Согласно решению Московского суда № 4г-11098/2017, солидарная ответственность собственников жилья наступает только в том случае, если собственность не поделена на доли. Если квартира разделена на части, каждый собственник отвечает только за свою часть. Поэтому управляющая компания вправе выдвигать требования к каждому жильцу лишь по возврату половины долга. Если же жилье не поделено на доли, компания вправе взыскивать всю задолженность за коммуналку с каждого из жильцов — это СО.
Проживающие в доме родственники также несут солидарную ответственность за коммунальные услуги. Таково решение Московского суда № 11-26607/2013.
Выше уже приводился пример с пострадавшим в аварии пассажиром. Пассажир вправе получить компенсацию от страховой компании по полисам ОСАГО обоих владельцев автомобилей: не 500 000 рублей, а 1 млн рублей. Верховный суд постановил, что водители несут солидарную ответственность.
За незаконное использование имущества, согласно решению Высшего Арбитражного Суда, недобросовестные арендаторы и арендодатели несут СО.
Осталось сказать, что солидарные долги не препятствуют банкротству граждан. Должник вправе через суд списать солидарные долги по кредитам, займам, налогам, распискам и штрафам. При этом субсидиарные долги не списываются, как и алименты. Чтобы списание прошло без проблем, лучше заручиться поддержкой юридической компании.
