В Госдуме в октябре приняли в первом чтении законопроект, который ограничивает выдачу кредитов, и теперь депутаты готовятся ко второму чтению в ноябре. Когда документ пройдет через Госдуму, ЦБ получит возможность устанавливать квоты для банков: сколько и каких кредитов выдавать населению.
Следует отметить, что законопроект не касается ипотеки и кредитов под залог авто. Монетарные власти хотят ограничить выдачу именно необеспеченных кредитов тем россиянам, которые не в состоянии поддерживать платежную дисциплину. И это не удивительно, ведь сегодня почти каждый третий заемщик в России имеет долги перед кредитными организациями.
Ситуация с долгами в России не радует
Россияне всё охотнее берут потребительские кредиты, в результате чего их реальные доходы падают. Некоторым приходится отдавать всю зарплату на ежемесячный платеж. Многие граждане перестают платить и загоняют себя в долговую яму, однако ЦБ ничего с этим сделать не может — в настоящее время у этой организации нет достаточных полномочий.
Новый законопроект позволит руководству Банка России без согласования с правительством вводить ограничения на выдачу кредитов. Можно будет, например, запретить банкам выдавать кредиты определенного размера, а МФО — займы.
Законопроект в Госдуму внёс Анатолий Аксаков, который возглавляет Комитет ГД по финрынку. Конечно, речь не идет о полном запрете выдачи кредитов, а о том, чтобы ограничить выдачу некоторых определенных типов кредитов, которые чаще всего приводят заемщиков к долговой яме и банкротству. Например, банки будут обязаны строже подходить к своим клиентам при выдаче крупной суммы наличных или кредитных карт.
Монетарные власти и финансовый комитет Госдумы решились на этот шаг, потому что ситуация с кредитованием в России становится все более напряженной. Многие россияне набрали столько кредитов, что отдают буквально весь свой заработок банкам и МФО. Конечно, государство такое положение дел не может устраивать.
Вот что говорит Аксаков:
«Прежде всего, мы хотим дать возможность ЦБ ограничивать необеспеченные кредиты. Эти ссуды — самые рискованные. Потому что если человек теряет часть дохода или работу — он мгновенно перестает обслуживать кредит. Хуже того, часто люди просто не могут трезво оценить свои возможности — и попадают в долговую яму почти без причины».
Аксаков отмечает, что за год число выданных потребительских кредитов увеличилось более чем на 5%.
Отметим, что Банк России по новому законопроекту не будет обязан вводить ограничения на выдачу кредитов — это станет его правом, которым он оперативно воспользуется, если увидит серьезные проблемы на рынке кредитования.
Кредитные карты могут ограничить в первую очередь?
Лобби банкиров в Госдуме уже работает над тем, чтобы исключить из закона хотя бы право ЦБ ограничивать выдачу кредитных карт. Это говорит о том, что законопроект, скорее всего, будет принят в самом скором времени, и сейчас банки пытаются упростить себе жизнь.
Банкиры указывают на то, что кредитные карты — это «святое», но в Госдуме не хотят идти на поводу у финансового капитала. По словам Аксакова, если вывести из-под действия законопроекта кредитные карты — весь документ потеряет смысл. Даже если ЦБ введет ограничения на конкретный вид кредитов, банки начнут выдавать клиентам карты — и долговая нагрузка на население продолжит увеличиваться прежними темпами.
Аксаков уверяет:
«Карты нельзя исключать из-под возможных ограничений ЦБ. Ведь на самом деле их даже проще оформить, чем обычный кредит наличными. Кредитка ничем не отличается от необеспеченного залогом кредита».
Своего коллегу поддерживает Сергей Рябухин из Совета Федерации. Он уверен, что вводить ограничения нужно и на кредиты, и на кредитные карты. По его словам, проблемы с закредитованностью населения требуют неотложных мер, и внедрение нового инструмента ЦБ по ограничению выдачи кредитов — это очень хорошее решение. Потому что даже социальная поддержка со стороны государства не всегда может защитить людей от долговой ямы, и тогда людям остается только списывать долги через банкротство.
Сенатор утверждает:
«Банк России сможет контролировать ситуацию с выдачей кредитов, когда законопроект вступит в силу. Это правильно, ведь власти на всех уровнях должны заботиться о людях. Просто создавать рабочие места или повышать зарплату — мало, надо также спасать людей от закредитованности».
Есть ли разница между кредитной картой и кредитом?
На практике получить кредитную карту даже проще, чем банковский кредит. Судите сами:
- Чтобы взять кредит, нужно принести справку с работы и сохранить свою кредитную историю в самом лучшем виде, чтобы в прошлом не было просрочек и долгов. Банк может отказать, если у клиента недостаточная зарплата. Кредит в любом случае придется отдавать банку, даже если вы не успели потратить деньги. В кредитном договоре указан план ежемесячных платежей, которого нужно строго придерживаться.
- Кредитную карту получить проще. Часто кредитки выдают лишь по паспорту. Проценты начинают начисляться только с того времени, когда владелец начал тратить деньги, причем не на всю сумму, а только на использованные средства.
Тем заемщикам, которые уже оказались в сложной жизненной ситуации, можно посоветовать пройти процедуру банкротства и избавиться от своих долгов. Выгодно списывать долги от 300 000 рублей. Чтобы в суде всё прошло без сучка и задоринки, нужно заручиться поддержкой надежной юридической компании, которая подберет для вас проверенного финансового управляющего.
