По данным Национального центра банкротсв, число потенциальных банкротов в третьем квартале 2018 года достигло 3,6 млн человек. Этот показатель на 20% выше, чем за аналогичный период прошлого года.
Однако, примечателен другой факт — долг потенциальных банкротов вырос на 28% и составил 39,61 млрд рублей, что стало абсолютно рекордным значением за три года существования закона «О банкротстве физических лиц». При этом средняя сумма проблемных долгов снизилась на 400 тысяч, до 1,3 млн рублей.
Как отмечаю эксперты, опрошенные газетой «Известия», сокращение задолженности вовсе не говорит о том, что россияне стали брать меньше кредитов. Наоборот, долговая нагрузка россиян выросла, но за счет займов в микрофинансовых организациях.
Такая тенденция возникла из-за увеличения числа отказов в банках, которые перестали выдавать ссуды заемщикам с плохой кредитной историей. Теперь крупные финучреждения отдают предпочтения более надежным гражданам без просрочек или зарплатным клиентам. Поэтому остальным гражданам остается идти лишь в МФО. Причем, поскольку микрокредиторы выдают займы лишь до 100 тысяч, то чаще всего заемщики берут ссуды в нескольких организациях, что значительно увеличивает переплату из-за больших процентов.
По теме: Как в России становятся должниками банков
Ситуация осложняется еще и тем фактом, что за последние несколько месяцев ускорилось падение реальных доходов населения до 1,5% в годовом выражении. Стоит заметить, что чаще всего на серьезную просрочку граждане выходят после потери работы, потому что источник заработка обычно один.
По мнению старшего аналитика компании «Альпари» Анны Бодровой, объем долга потенциально несостоятельных продолжит увеличиваться до конца 2018 года. Этому будет способствовать замедление роста доходов населения. Вместе с тем будет увеличиваться и число личных банкротств. Уже за девять месяцев текущего года процедуру банкротства начали 30 368 граждан, что на 47% больше, чем за аналогичный период 2017 года. Таким образом, совокупное количество россиян, признанных несостоятельными, достигло 80 640 человек.
По теме: Состоятельные россияне стали чаще обращаться к банкротству
Конечно же, банкам и МФО выгоднее реструктуризация долга граждан, так как она подразумевает пролонгацию срока выплаты кредита, хоть и с уменьшенной процентной ставкой. Однако, пока что россиян чаще признают банкротами с реализацией имущества — в 90–95% случаев.
По теме: Власти хотят предотвратить банкротства россиян. Как они это сделают?
Ранее председатель комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков в качестве меры по предупреждению банкротства предлагал ограничить сумму штрафов и пеней, которые банки начисляют на основной долг по кредитам. Сейчас размер санкций может превышать кредит в три раза. Ограничения по ним действуют с лета 2016 года только для ипотеки.
