Как обанкротиться через МФЦ — инструкция 2023

Год назад в России появилась процедура внесудебного банкротства физ. лиц. До сих пор избавиться от долгов можно было только через суд, но теперь можно списывать задолженности и через МФЦ. Процедура доступна для самых бедных россиян с одним жильем и минимальными доходами.

Банкротство подразумевает, что человек не по своей воле попал в сложную жизненную ситуацию и больше не может выплачивать кредиты, штрафы и налоги. Обычно за банкротством в МФЦ и суд обращаются люди, потерявшие работу или основные доходы, серьезно заболевшие, получившие инвалидность, потерявшие близких людей. В России есть только один законный вариант списания долгов физических лиц — банкротство в двух вариантах: судебном и внесудебном.

В этой статье мы как раз обсуждаем внесудебное банкротство. Для начала сравним два вида банкротства, чтобы было понятно, что лучше выбрать в конкретной ситуации:

1. За внесудебным банкротством нужно обращаться в МФЦ, а судебная процедура проходит в арбитражном суде.
2. Внесудебное банкротство полностью бесплатное, а судебное стоит минимум 45 000 рублей.
3. Через суд можно списать долги любых размеров, а через МФЦ — до 500 000 рублей.
4. Чтобы списать долги через МФЦ, нужно оконченное исполнительное производство, а в суде такие требования к должнику не предъявляются.
5. Внесудебное банкротство длится ровно полгода, а судебное — от 6 месяцев до года.

Кто может списать долги через МФЦ?

Основное условие внесудебное банкротства — это оконченное исполнительное производство. Пристав начинает принудительно взыскивать средства по решению суда, и если у должника нет имущества и доходов — исполнительный документ возвращают взыскателю. Важно, чтобы пристав завершил взыскание на основании пункта 4 части 1 статьи 46 № 229-ФЗ. Иные основания (например, невозможность разыскать должника) не позволяют списывать долги через МФЦ.

Отметим, что в отношении должника должны быть окончены ВСЕ производства, и если хотя бы одно открыто на момент подачи заявления — списать долги бесплатно не получится. Рекомендуем перед обращением в МФЦ проверить себя на сайте ФССП и Госуслугах.

Через внесудебное банкротство можно списать долги строго от 50 000 и до 500 000 рублей. Рассчитывать сумму нужно с учетом всех долгов: по кредитам, займам, налогам, алиментам, компенсации ущерба (в том числе пени и штрафы). При этом в МФЦ долги по алиментам и компенсацию не спишут — но учтут при расчете лимита. Узнать о своих долгах можно на сайте налоговой службы, ГИБДД и т. д.

Еще раз отметим, что не все виды задолженностей можно списать. Приведем перечень долгов, которые останутся с человеком и после банкротства, как судебного, так и внесудебного:

• текущие долги (новые долги, которые возникли после старта банкротства);
• компенсация ущерба, морального вреда, убытков и т. п.;
• зарплаты, отпускные сотрудникам (для ИП и юр. лиц);
• алименты;
• субсидиарная ответственность (для руководителей предприятий-банкротов).

Учтите, что мошенникам, а также должникам, которые злостно уклонялись от выполнения обязательств перед кредиторами, долги не спишут, как не спишут их людям, пытавшимся обмануть кредиторов или МФЦ.

Последовательность действий при внесудебном банкротстве

Обращаться в центр нужно по месту жительства. С собой возьмите все необходимые документы. Заявление можно либо подготовить заранее (например, попросить знакомого юриста), либо заполнить на месте. Специалисты центра должны с этим помочь.

Образец заявления

Важно не совершить ошибку и не забыть ни одного кредитора. Потому что МФЦ спишет только те долги, которые были указаны в заявлении (конечно, если это не «хитрый план» должника).

Пропущенный кредитор сможет и после банкротства требовать возврат взятых денег. Любые ошибки в суммах долга могут привести к тому, что специалисты центра откажутся принимать заявление. И подать его повторно можно будет только через месяц.

Если МФЦ после трехдневной проверки не найдет ошибок в заявлении, специалисты внесут его на сайт Федресурса. Это действие будет означать начало банкротства. Процедура по закону должна завершиться ровно через полгода (если не случится неожиданностей, например, кредиторы не решат перевести банкротство в суд по указанным в законе основаниям).

Вместе с заявлением в МФЦ нужно принести следующие документы:

• удостоверение личности (паспорт);
• регистрацию (достаточно печати в паспорте или выписки);
• доверенность (для юристов, действующих от лица должника);
• список кредиторов (оформляем по приказу МЭР № 530).

О списке кредиторов (и должников, если быть точным) стоит сказать несколько слов. Он очень важен: за ошибки МФЦ, как говорилось выше, просто вернет документы должнику и откажет в банкротстве на месяц.

Список кредиторов и должников гражданина

Внесудебное банкротство завершается ровно за полгода. Это время нужно не для специалистов МФЦ, а для кредиторов. Чтобы они могли проверить должника и, в случае необходимости, перевести банкротство в суд. Кредиторы могут сделать это в нескольких случаях:

1. Должник занизил сумму долга (чтобы вписаться в лимит 500 000 рублей).
2. Кредитор обнаружил у должника скрытое имущество.
3. У должника улучшилось материальное положение (появилась новая высокооплачиваемая работа или наследство).

Во время банкротства останавливается начисление процентов, штрафов и пеней по всем долгам (кроме тех, которые не списывают, вроде алиментов или текущих долгов, или тех, что не указаны в заявлении). Коллекторы и кредиторы должны отстать от должника, а банк обязан перестать списывать деньги со счета.

Во время процедуры должник не сможет взять кредит в банке или займ в МФО. Как мы помним, до внесудебного банкротства допускают только с минимальными доходами (подразумевается прожиточный минимум, который пристав не может списать — и потому окончит исполнительное производство). Однако если гражданин внезапно получил новую работу с хорошей зарплатой или наследство — он обязан об этом сообщить в МФЦ (в течение пяти дней). Очевидно, что в такой ситуации банкротство будет прекращено — и должнику придется вновь погашать свои обязательства перед кредиторами.

Если имущественное положение банкрота за полгода процедуры не изменилось, и кредиторы не нашли причин перевести дело в суд — в итоге все долги списываются, конечно, кроме алиментов, текущих долгов, компенсации ущерба, субсидиарки и зарплат работников.

Последствия внесудебного банкротства

Последствий у внесудебного банкротства не так уж и много. Самые неприятные ограничения касаются бывших предпринимателей: если человек был ИП менее чем за год до бесплатного банкротства, ему в течение пяти лет запрещено регистрировать ИП и возглавлять юридическое лицо.

Для всех граждан без исключения ограничения также в основном сводятся к запретам на руководящие должности. Три года нельзя быть руководителем юр. лица, пять лет — управлять страховыми организациями и, наконец, 10 лет запрещено возглавлять банки и МФО.

Банкрот обязан в течение пяти лет сообщать банкам и МФО о своем статусе, если решил взять займ или кредит. Впрочем, кредитные организации и без того прекрасно увидят из кредитной истории, что их потенциальный клиент не вернул прошлые долги.

Стоит ли обращаться в МФЦ для списания долгов?

Статистика показывает, что за год списать долги бесплатно через МФЦ смогли лишь несколько тысяч россиян. Для сравнения, судебное банкротство за шесть лет избавило от долгов более 500 000 россиян. Это означает, что внесудебное банкротство остается недоступным для большинства граждан.

Почему статистика внесудебного банкротства настолько не впечатляет? — Перечислим основные недостатки и риски процедуры:

1. Кредитор может в любой момент перевести процедуру в суд, если для этого будут хотя бы минимальные основания.
2. Любая ошибка в заявлении приводит либо к отказу и задержке на месяц, либо к неполному списанию долгов.
3. Очень многое зависит от произвола судебного пристава (когда еще он закроет производство и по какой причине?). На это иногда уходят годы.
4. Лимит долга относительно низкий (500 000 рублей, и если ваш долг 501 000 рублей — в МФЦ заявление не примут).
5. Банк может не подавать на должника в суд и продать долг коллекторам — тогда никакого закрытого исполнительного производства просто не будет.

Конечно, все эти риски разбиваются об один несомненный плюс внесудебного банкротства — его бесплатность. Если долг не превышает 500 000 рублей, а пристав закрыл исполнительное производство по подходящей причине — самое время обращаться в МФЦ. Ну а если долг превысил 500 000 рублей или пристав не хочет закрывать производство — обращайтесь в юридическую компанию. Там вам помогут пройти судебную процедуру, подберут лояльного финансового управляющего и доведут дело до победного конца — списания всех долгов. Кстати, оплачивать услуги юристов и управляющего можно в рассрочку.