Экономика России под конец 2021 года стала восстанавливаться, но во многом за счет роста цен на нефть и газ, а вот частный бизнес из-за пандемии продолжает терпеть убытки. Многие люди теряют доходы и работу и нуждаются в быстрых деньгах. Такие деньги в долг предлагают так называемые «черные кредиторы» — это кредитные организации, которые работают без всякой регистрации.
Люди берут деньги в сложное для себя время и не всегда продумывают план возврата долгов. Если обычные кредиты, взяты в МФО или банке, можно либо реструктуризировать, либо даже рефинансировать, то рост штрафов и пеней по долгу перед черными кредиторами остановить практически невозможно. Причем эти «финансисты» не заморачиваются такими мелочами, как предельный размер процентов (определенный законодательством). Долги перед мошенниками могут вырасти даже в десятки раз.
В статье расскажем, почему в России расплодились черные МФО, как распознать организации, которые работают вне рамок закона, и как спастись от преследования сборщиков долгов.
Многие незаконные организации работают через интернет
Мошенникам проще работать с клиентами дистанционно, потому что так проще обманывать людей, а потом уйти от ответственности. Деньги перечисляются без присутствия человека, нелегальная «кредитная организация» может быть открыта в частной квартире, и иной раз даже в другом государстве. Контролировать тех, кто работает без лицензии, практически невозможно. Ведь сделать свой сайт и разместить рекламу в Яндексе может каждый.
Специалист по безопасности Банка России Валерий Лях утверждает:
«Черные кредиторы всё чаще открывают свои сайты в интернете, порой мошенники даже используют социальные сети для привлечения клиентов».
По словам Ляха, больше всего нелегальных кредитных площадок появилось в Рунете во время пандемии 2020-2021 годов. Чтобы занять денег, сегодня достаточно переслать мошенникам копию паспорта. Деньги в долг перечисляют на карту.
За 9 месяцев 2021 года специалистам Банка России удалось выявить почти 700 черных МФО. Налицо рост в 15% за год, причем летом количество черных кредиторов вообще увеличилось в 1,6 раза! Очевидно, что мошенники постепенно входят во вкус.
Перечислим основные причины роста рынка черных МФО:
- ЦБ России ужесточает политику выдачи кредитов и займов.
- Растет ключевая ставка, вместе с ней проценты по кредитам, а мошенники могут предложить более низкие ставки.
- Уровень финансовой грамотности населения остается предельно низким.
Люди по всей России страдают из-за черных кредиторов, а ведь их достаточно просто распознать — можно проверить лицензию вот тут. Это официальный список Центробанка всех легальных МФО и банков. Если в этом списке выбранного вами онлайн-кредитора нет — быть беде!
Долг может вырасти в десятки раз
Вы, наверное, знаете, что легально работающие МФО ограничены предельным ростом долга по займу и кредиту. Например, в МФО ставка не может быть больше 1% в сутки. При этом черные микрофинансовые организации могут поставить и 2%, и 3% — в зависимости от своей наглости.
Если вы видите такие проценты, знайте, что эта организация нарушает законы России и работает нелегально. Связываться с ней вам придется на свой страх и риск.
Конечно, основная проблема черных МФО не в том, что они завышают предельные ставки, а в том, что используют черных коллекторов для выбивания долгов из клиентов. Еще одна беда — часто такие организации дают в долг только под залог жилья. В обычном случае единственное жилье защищено исполнительным иммунитетом, однако если жилье в залоге — его уже сложно спасти. Кредитор может попросту выгнать должника на улицу.
Вы должны твердо помнить, что МФО не имеют права по закону оформлять займ под залог жилья — на это есть законодательный запрет, и он введен не просто так. Раньше МФО могли легально забирать у должников залоговые квартиры и дома, но эту порочную практику быстро прекратили. И вот теперь этим занялись черные кредиторы, которым закон не писан.
Глава «ЮБ №1» Юлия Комбарова отмечает:
«Черные кредиторы больше всего любят выдавать в долг под залог недвижимости. Как только клиент попал на крючок, они начинают всячески изворачиваться, менять графики выплаты долгов, оставляют проценты на конец срока кредитования. Стараются, чтобы должник не смог выплачивать деньги по графику, начисляют заоблачные проценты и тянут клиента в долговую яму. Все для того, чтобы он отдал свою квартиру мошенникам».
Когда речь идет об обычном займе, черные кредиторы нанимают бандитов, которые и занимаются возвратом долгов.
Что делать, если оказался в долгу у черных кредиторов?
МФО не имеют права работать без регистрации, так что должник всегда может обратиться в ФССП и полицию, если его преследуют бандиты. Также нужно обращаться в суд, если кредитор безбожно завысил проценты. В суде всегда можно снизить проценты до законодательно установленного предельного уровня. Также можно не отдавать штрафы и проценты, если доказать, что МФО работает без лицензии ЦБ.
В конечном итоге за должником может остаться только тело долга, если он обратится в суд и докажет, что черный кредитор занимался незаконной предпринимательской деятельностью. Впрочем, есть возможность списать даже и этот оставшийся основной долг. Для этого нужно пройти процедуру судебного банкротства.
Напомним, что в России существует два вида банкротства: судебное и внесудебное. Через МФЦ можно бесплатно списать долги от 50 000 до 500 000 рублей, но доступно это удовольствие только для самых бедных граждан; через суд каждый может списать долги от 300 000 рублей и до бесконечности.
Чтобы в суде без проблем списать все долги перед черными кредиторами, нужно воспользоваться услугами надежной юридической компании, которая подберет подходящего финансового управляющего и доведет дело до победного конца. Отметим, что одновременно с долгами по займам и кредитам можно списать долги по налогам, штрафам и коммунальным услугам. Вот почему банкротство — это отличный выход из сложной ситуации с финансами!
