В конце 2015 года россиянам стало доступно банкротство физических лиц. К 2020 году долги списали уже 550 000 человек. Согласно статистике Федресурса, в среднем кредиторам удается взыскать в суде только 5% задолженностей. Вот почему граждане стремятся через суд избавиться от своих долговых обязательств.
Банкротство — социально ориентированная процедура. Она помогает россиянам. Однако следует учесть, что до завершения судебного процесса право распоряжаться средствами банкрота переходит к финансовому управляющему.
Управляющий забирает доходы и имущество должника в конкурсную массу. Собранные деньги уходят кредиторам. На последнем заседании судья списывает непогашенные долги. Длится дело в среднем 7-8 месяцев.
На что же всё это время жить банкроту, если управляющий забирает зарплату? — Не волнуйтесь! На самом деле управляющий не отнимает социальные пособия, а суд вдобавок выделяет часть зарплаты на банкрота, его иждивенцев, аренду жилья и другие семейные нужды.
Что станет с зарплатой и пенсией при банкротстве?
В рамках судебного процесса финансами должника распоряжается управляющий. Банкрот не может совершать сделки без его одобрения. Зарплата уходит в конкурсную массу до завершения банкротства. Неплательщику в худшем случае придется жить полгода без зарплаты. Вот почему управляющий по суду обязан выделить должнику и его иждивенцам прожиточный минимум.
Списание долгов происходит в рамках реализации имущества. Управляющий направляет доходы, депозиты, вклады, доли в ООО, активы, вещи ценой в 10 000 рублей и недвижимость гражданина в конкурсную массу. Неприкосновенным остается только единственное жилье, награды, мебель. Инвалиды могут сохранить автомобиль и необходимое для жизни оборудование.
Банкрот должен сразу после признания несостоятельности на первом заседании передать управляющему доступы к банковским счетам. После этого управляющий их блокирует. Все средства гражданина поступают на спецсчёт, из которого удовлетворяются требования кредиторов.
Сохранить карту с зарплатой не получится, потому что управляющий направит запрос в ФСН и выяснит, есть ли у должника официальное место работы и счета в банках. Сокрытие доходов от управляющего — это недобросовестное поведение, за которое по итогам банкротства не спишут долги.
Итак, управляющий заберет зарплату, пособие по безработице и даже вычет по налогам. Что касается пенсии, то её размер не сильно превосходит прожиточный минимум, поэтому её оставляют должнику. Переводить пенсию управляющему придется в исключительных случаях, когда пенсия уж очень велика.
Средства на специальном счете уходят не только на погашение обязательств перед кредиторами, но и на другие нужды:
- на оплату торгов;
- на выплату 7% от вырученных средств управляющему;
- на погашение текущих долгов, алиментов;
- на ПМ для должника и его иждивенцев.
Банкрот не вправе использовать средства на личные цели и даже открывать счета в банках. Он может заключать сделки, но только с разрешения управляющего. Банк не должен списывать деньги со спецсчета для погашения кредита. Кредиторы взыскивают долги исключительно в рамках процедуры банкротства. Действие кредитных договоров и исполнительных производств на время судебного процесса оканчивается.
Управляющий легко узнает, если должнику официально выдают зарплату наличными. Однако серые доходы в конверте удается сохранить в тайне.
Банкрот получает право распоряжаться своими финансами сразу после завершения банкротства. Задолженности списываются.
Отметим, что нельзя избавиться от долгов по алиментам, зарплатам работников, от компенсации ущерба за преступления и субсидиарной ответственности.
Сколько можно оставлять денег из конкурсной массы или зарплаты?
Добиваться выплат средств нужно через суд. Управляющий не вправе самостоятельно решать, сколько денег выдать банкроту. Должнику во время процедуры положен прожиточный минимум, но даже эти минимально необходимые на жизнь деньги придется требовать у судьи через ходатайство.
Вот что можно сделать, обратившись в суд:
- получить ПМ на должника и иждивенцев,
- вывести вещи из конкурсной массы, сославшись, например, на то, что украшения «дороги как память о близких людях».
Принимать итоговое решение будет судья.
Прожиточный минимум в 99% случаев выделяется автоматически, а вот вещи вывести из конкурсной массы гораздо сложнее — нужен хороший юрист.
Стоит ли скрывать доходы?
Сокрытие доходов при банкротстве — огромный риск. Кредиторы в банкротстве активно занимаются розыском сокрытого имущества и средств банкрота. Управляющий рассылает запросы в органы, которые прекрасно осведомлены о финансовом положении россиян.
Управляющий быстро выяснит, где работает должник и сколько получает. Если банкрот резко стал получать вместо 80 000 рублей, скажем, прожиточный минимум, это вызовет вопросы. Скорее всего, суд признает неплательщика недобросовестным и откажет в списании долгов.
Учитывая, что процедура стоит в среднем 120 000 рублей с учетом услуг юристов, отказ в списании долгов станет настоящей катастрофой.
Выплаты на иждивенцев и другие нужды
Банкротство — социально ориентированная процедура. Нет никакой необходимости обманывать управляющего и судью. Закон «О несостоятельности» позволяет сохранить единственное жилье, личные вещи, награды, украшения, мебель и домашних животных. Банкрота не оставят без средств на жизнь — гарантируется выделение прожиточного минимума.
С зарплаты выделяются минимальные средства на должника и его иждивенцев. Банкрот вправе получить выплаты на супругу, которая находится в отпуске по уходу за ребенком, а также на нетрудоспособных родителей. Если в семье работают оба родителя, на каждого ребенка суд выделит только половину прожиточного минимума. Не стоит тревожиться при получении алиментов: управляющий заберет с доходов должника положенные средства на детей. Чтобы получить алименты, необходимо направить ходатайство в суд.
Приведем список выплат, которые положены банкроту по статье 101 закона «Об исполнительном производстве» (их не заберет управляющий):
- социальные выплаты,
- северные надбавки,
- маткапитал,
- пособия на детей,
- доплаты за вредность,
- компенсация ущерба,
- пенсия по потере кормильца.
При поддержке юридической компании получится выбить у суда оплату коммуналки, аренду квартиры и даже средства на лечение.
На всякий случай отметим, что доходы мужа, жены, отца или матери не имеют никакого отношения к списанию долгов их близкого человека.
Какие проблемы ждут банкрота в рамках процедуры?
Существует риск того, что дело в суде затянется. В среднем реализация имущества длится 6 месяцев, однако из-за имущественных споров этап иногда затягивается ещё на полгода. Советуем обратиться в юридическую компанию до обращения в суд, чтобы избежать подобных проблем.
Часто споры возникают из-за больших алиментов. Потому что так должники скрывают деньги от кредиторов. Приведём курьёзный случай из практики: должник перед обращением в суд за списанием долгов заключил соглашение на выплату 1 000 000 рублей на ребенка каждый месяц, хотя его зарплата едва ли дотягивала до 1 100 000 рублей. Кредиторы оспорили сумму, поскольку по закону на ребенка положено 25% дохода. Остальные деньги ушли кредиторам.
Осталось рассказать страшилку о нерадивых управляющих. Если банкрот не успел заручиться поддержкой юридической компании, и та не подобрала подходящего проверенного управляющего, может случиться всякое. Например, случайный финуправляющий иногда задерживает прожиточный минимум: по своей вине или по вине банка. Чтобы ускорить перевод средств, попросите управляющего перевести деньги на карту близкого человека, по почте или наличными.
