При банкротстве спишут не только кредит или займ, но и все начисленные проценты, неустойки, штрафы. А какие долги точно не спишут, есть ли особенные условия процедур в суде и МФЦ?
Списать можно далеко не все долги: в ряде случаев суд отказывает в избавлении от задолженностей по причинам, которые перечислены в статье 213 закона № 127-ФЗ.
При каких условиях списывают долги?
Судья может отказать в банкротстве, если должник не соответствует определенным критериям. В России существует два вида банкротства:
- судебное,
- внесудебное.
Внесудебное банкротство — ничего не стоит, проводится через многофункциональные центры и позволяет списать от 50 000 до 500 000 рублей, а за судебное нужно заплатить 60 000-80 000 рублей, проводится оно в Арбитражном суде при участии финансового управляющего. Списать в рамках платной процедуры можно от 300 000 рублей и до бесконечности. Длятся оба банкротства примерно полгода.
В МФЦ принимают заявления только у тех должников, в отношении которых судебный пристав закрыл исполнительное производство по причине отсутствия доходов и имущества. В рамках судебного банкротства нужно доказать, что должник не может платить по счетам.
Стоит учитывать, что финал банкротства — это не всегда списание долгов. Вот возможные варианты:
- В списании откажут по разным причинам.
- В рамках банкротства с кредиторами удалось заключить мировое соглашение.
- Получилось составить план реструктуризации долгов.
Отметим, что в рамках мирового соглашения и реструктуризации также можно иногда договориться с кредиторами о частичном списании. В большинстве случаев банкротство завершается освобождением от долгов. Отсутствие имущества не является причиной, чтобы отказать должнику.
Виды долгов, которые спишут в рамках судебного банкротства
Если после продажи имущества не удалось удовлетворить все требования кредиторов, оставшиеся долги просто списывают.
Существуют виды долгов, которые суд откажется списывать. Например, вполне естественно, что от алиментов и других аналогичных долгов, связанных с личностью банкрота, освобождать не будут. Также стоит учесть, что при попытке обмануть финуправляющего или кредиторов судья может отказаться списывать долги.
О списании долгов перед финансовыми организациями
Списание кредитов и займов — самая распространенная причина обращения в суд. Чаще всего списывают долги перед финансовыми компаниями. Это более 90% всех задолженностей россиян. Списывается не только «тело» долга, но и пеня, штрафы и просрочка.
Кстати, от долгов получится избавиться даже тогда, когда процедуру инициировали кредиторы. На самом деле кредиторы редко банкротят должников — 95% дел, согласно статистике, запускается банкротами. Почему так происходит? Потому что выгодно самому начать процедуру и выбрать «своего» финансового управляющего.
Списание долгов по распискам
Хотя банки и микрофинансовые организации — это главные держатели долгов россиян, есть и другие кредиторы. Можно задолжать обычным людям и компаниям по долговым распискам, договорам на оказание услуг и поставку товаров. Чаще всего такие долги образуются у индивидуальных предпринимателей.
Предприниматель может банкротиться и как ИП, и как физическое лицо, однако последний вариант позволяет продолжить предпринимательскую деятельность.
При этом ИП не сможет списать долги перед работниками — это очередное интуитивно очевидное ограничение процедуры.
Списание долгов по налогам
Банкротство позволяет избавиться от долгов по налогам. Правда, здесь есть нюанс: само банкротство долги перед ФНС не списывает — на самом деле задолженность просто признается безнадежной, когда гражданин признан банкротом. И используется здесь не закон о банкротстве, а налоговое законодательство.
Почему это важно знать? Чтобы понимать, что банкротство — сложная судебная процедура, поэтому чтобы с гарантией списать долги, нужно обращаться за помощью к профессиональным юристам и финансовым управляющим.
Важно правильно выбрать время для подачи заявления, чтобы долг перед ФНС не стал текущим. Такие обязательства не списываются в рамках банкротства.
Долги по ЖКУ и штрафам
От коммунальных долгов можно избавиться в рамках банкротства, даже если вы злостный неплательщик и задолжали, например, 100 000 рублей за горячую воду. Впрочем, до этого момента управляющая компания будет всячески мешать вам жить, в том числе отключит вашу квартиру от света, газа, воды и электричества.
Помните, что целесообразно банкротиться при долге от 300 000 рублей, потому что процедура — платная.
Списать долги за ЖКУ от 50 000 до 500 000 рублей можно в рамках внесудебного банкротства. Правда, для этого пристав должен закрыть исполнительное производство в связи с тем, что у вас нет доходов (нет пенсии, зарплаты) и имущества (за исключением единственного жилья).
Банкротство позволяет списать административные штрафы, например, за неправильную парковку или превышение скорости. Главное, чтобы штраф был выписан до старта процедуры.
Текущие платежи банкрота за коммунальные услуги и штрафы не спишут — их придется отдать.
Кроме перечисленных долгов могут быть и другие, которые также подлежат списанию. Например, спишут задолженность перед мобильным оператором.
Какие долги останутся за банкротом?
Кроме перечисленных долгов могут быть и другие, которые также подлежат списанию. Например, спишут задолженность перед мобильным оператором.
Текущие долги
Не спишут текущие долги, возникшие после старта процедуры. Следует знать, что такие долги будут выплачиваться за счет денег, полученных при реализации имущества банкрота, однако после завершения дела непогашенные обязательства останутся.
Не стоит надеяться на их списание. Помните, что повторно можно стать банкротом только через пять лет.
Долги, которые связаны с личностью кредитора
Некоторые из них уже упоминались выше. С личностью кредитора связаны следующие долги:
- алименты;
- компенсация за причинение вреда, в том числе морального;
- долги перед работниками (касается предпринимателей).
Было бы удивительно, если бы подобные долги списывали — так что их придется выплачивать в полном объеме.
Субсидиарная ответственность
Субсидиарная ответственность — бич всех руководителей и бухгалтеров. Если компания почему-то прогорела и задолжала другим компаниям много денег, ответственность за выплату таких долгов судьи могут переложить на плечи руководства.
Самое неприятное состоит в том, что списать «субсидиарку» в рамках процедуры банкротства физлица не удастся. Конкретный бухгалтер или финдиректор может остаться один на один с долгом в 100 000 000 рублей и выплачивать его всю оставшуюся жизнь, а после эстафету примут его наследники.
Сейчас идет обсуждение возможного смягчения подобного «драконовского» правила, но на данный момент субсидиарную ответственность не списывают.
Иные виды несписываемых долгов
В некоторых случаях не получится списать и иные долги. Например, не спишут обязательства, о которых держатели долга по какой-то причине не узнали и, что важно, не могли узнать до завершения реализации имущества.
Если банкрот умышленно причинил компании убытки, ему придется погашать требования компании о возмещении ущерба. Долги, возникшие из-за признания сделок незаконными, также не списываются.
Почему судья может отказать в списании долгов?
В суде на списание долгов могут твердо рассчитывать только добросовестные граждане. Если должник специально набрал кредиты, чтобы затем обанкротиться — его может ждать разочарование.
Откажут в следующих случаях:
- Должник привлечен к ответственности за выявленные нарушения.
- Банкрот предоставил ложную информацию в суде.
- Банкрот уклонялся от выплаты долгов, совершил мошенничество, при выдаче кредита обманул банк (например, предоставил справку с несуществующей работы, завысил доходы).
- Должник скрыл от суда, управляющего или кредиторов свое ценное имущество и доходы.
Перед тем, как запускать процедуру банкротства, лучше обсудите свою ситуацию с юристом — чтобы не стало хуже.
Списание долгов в МФЦ
В финале нужно рассмотреть внесудебное банкротство. В нем всё гораздо проще: у вас либо принимают заявление, либо отказывают в банкротстве. Повторно заявление можно подать только через месяц. За это время кредиторы могут подать в суд и открыть исполнительное производство — и тем самым закрыть путь к банкротству.
Важно знать: банкроту в МФЦ спишут только те долги, которые были перечислены в заявлении.
Если вы забыли какого-то кредитора, то по окончании процедуры вам придется отдавать ему долг. При этом повторно стать внесудебным банкротом можно только через 10 лет.
