Что делать, если нет денег на оплату процедуры банкротства

От непредвиденных финансовых трудностей не застрахован никто. Должник, утративший возможность обслуживать кредиты, может списать их по процедуре банкротства. Разберёмся, можно ли подавать заявление на банкротство, если денег нет, и где их взять.

Сколько стоит банкротство

Объявлять себя банкротом можно раз в 5 лет. Парадокс, но часто списание обязательств неплатёжеспособного гражданина происходит за плату. Списать долг бесплатно можно только через МФЦ, но процедура внесудебного банкротства доступна не всем. Большинство заёмщиков вынуждены обращаться в суд. Судебное списание обязательств стоит 60 000 рублей и более (в зависимости от хода процедуры и размера долга).

В эту сумму входит:

• государственная пошлина (300 руб.);
• услуги финуправляющего (от 25 000 руб.);
• публикация уведомлений (в среднем 7 000 руб. за штуку);
• процедурные расходы (на печать и отправку документов, оценку имущества и т.д.).

Судебное признание несостоятельности выгодно, несмотря на денежные расходы. Сумма заимствований, которые можно списать через банкротство, законом не ограничена и может в разы превышать плату за процедуру. Лучше один раз найти средства на проведение процедуры, чем десятилетиями выплачивать постоянно растущий долг.

Где взять деньги на списание обязательств

Большинство заёмщиков перестаёт выплачивать кредиты, когда взять средства для внесения очередного платежа попросту неоткуда. Но банкротство стоит денег. Что в этой ситуации может сделать гражданин?

При подаче заявления необходимо оплатить госпошлину (300 руб.) и внести депозит за услуги управляющего (25 тыс. руб.). В целом этого достаточно, но можно перестраховаться. Помня о процедурных расходах, лучше иметь на руках средства на публикацию 1-2 объявлений (7 – 14 тыс. руб.) и на другие текущие платежи (3 – 5 тыс. руб.). Для инициирования процедуры необходимо от 44 000 рублей. Подумаем, что делать, если денег нет.

Вот несколько способов получить нужную сумму:

1. Постепенно откладывать с зарплаты. Сохраняя по 5 000 рублей, заёмщик накопит нужную сумму за 9 месяцев, что несколько долго. Этот способ можно комбинировать с остальными.
2. Задержать выплату кредита банку. В среднем на выплату кредитов уходит 10 – 40 тыс. руб. в месяц. Если ряд выплат уже был просрочен, можно задержать ещё 1-2 платежа и накопить нужную сумму. Банк уже и так начисляет штрафы за просрочку. Банкротство аннулирует тело кредита, проценты и неустойки, поэтому увеличение задолженности за счёт штрафных санкций не страшно.
3. Найти подработку. Временная работа по вечерам или выходным принесёт дополнительный доход. Гражданин может использовать свои умения, таланты или хобби. Например, ремонтировать технику, подрабатывать курьером, делать торты на заказ, взять несколько учеников для репетиторства.  
4. Попросить в долг. У многих людей есть друзья или родственники, готовые поддержать в любой ситуации. И если с выплатой кредита они помочь не в состоянии, то с поиском нужной для банкротной процедуры суммы – вполне.
5. Продать имущество. Гражданин может продать негабаритные активы (например, инструменты, бытовую технику). Главное выбирать предметы, которые не сильно испортят имущественное положение будущего банкрота и не будут отслежены управляющим. Финансовый управляющий вправе аннулировать сделки, которые наносят вред интересам кредиторов. Если потенциальный банкрот продаст машину или квартиру, управляющий вернёт имущество в конкурсную массу.
6. Обратиться в банкротную компанию, которая предоставляет рассрочку. При обращении в юридическую фирму банкрот подписывает договор на оказание услуг. Банкротство «под ключ» уже включает все расходы, поэтому цена соглашения фиксирована. Иногда компании разбивают оплату на несколько частей. В этом случае должник переплатит за услуги юристов, но эти траты часто окупаются. Юристы знают, как сэкономить на банкротной процедуре (иногда даже сохранить имущество).

Чего делать не стоит:

1. Брать кредиты. Банк вряд ли одобрит новый кредит заёмщику, который не в состоянии погасить старый. Но даже если это произойдёт, суд может расценить такое поведение как недобросовестное. Взятие нового кредита за несколько месяцев до процедуры сойдёт за преднамеренное банкротство.
2. Оформлять микрозаймы. Вероятность получить заём в МФО выше, чем взять кредит в банке. Но здесь действуют те же риски: суд может отказать в списании обязательств.

Спорный вариант – использовать деньги с кредитной карты. Кредитка позволяет быстро и бесплатно получить деньги. Но пользование кредитным лимитом будет бесплатным только если заёмщик вернёт средства банку в рамках льготного периода. Как правило, льготный период равен 120 дням, т.е. погасить задолженность нужно в течение 3-4 месяцев. Иначе банк начислит проценты. Также стоит помнить о комиссии за снятие наличных.

В ряде случаев пользование кредитной картой суд расценивает как взятие кредита. Поведение должника будет добросовестным только если он не допускал просрочек по кредитке ранее. Поэтому при использовании данного способа лучше проконсультироваться с юристом.

Процедура банкротства физ лица аннулирует все полученные ранее займы. Затраты на её проведение равносильны 1-3 ежемесячным платежам по кредитам, поэтому найти нужную сумму – посильное дело.