Банкротство физических лиц появилось в России в конце 2015 года. За это время от долгового бремени смогли избавиться более 550 000 россиян. Процедура позволяет списать задолженности по кредитам, займам, налогам, штрафам, распискам и даже коммунальным услугам.
Каждый год число банкротств физ. лиц неизменно растет. В МФЦ появилась даже новая внесудебная процедура.
В 2022 году закону о несостоятельности исполняется семь лет. Настало время подвести итоги и рассказать о самых ярких примерах судебной практики. Наиболее интересные случаи касаются долгов по распискам, проблем с имуществом и действий, стоящих на грани мошенничества.
Что следует считать банкротством физического лица?
Кредиторы вправе инициировать несостоятельность физического лица при сочетании двух условий:
- долг превысил 500 000 рублей;
- просрочка — 90 дней.
Самим должникам нет необходимости накапливать большие долги или ждать три месяца. Достаточно доказать несостоятельность — невозможность выплачивать долги по объективным причинам. Серьезная болезнь, инвалидность, увольнение, снижение доходов, рождение детей — это причины, которые судья примет с пониманием.
Суд инициирует банкротство даже с долгом в 100 000 рублей. Правда, специалисты советуют банкротиться с задолженностью в 300 000 рублей.
Судебное списание долговых обязательств — платная процедура. Базовая стоимость списания долгов — 45 000 рублей. За услуги юриста придется заплатить 75 000 рублей. Вся процедура обойдется в 120 000 рублей. С учетом стоимости реализованного имущества банкрота целесообразно списывать долги в 300 000 рублей и до бесконечности.
В деле № А79-15404 суд очередной раз указал должнику, в каком случае возможно банкротство: долги должны превышать стоимость имущества, которое можно реализовать. Личные вещи, единственное жилье и награды реализации не подлежат.
В процессе № А71-25440 судья также напомнил, что несостоятельность — это невозможность вносить ежемесячные платежи по кредиту.
Займы между физическими лицами: как это работает на практике?
Интересы граждан-кредиторов в законе о несостоятельности защищены даже больше, чем юр. лиц. Например, долг по алиментам и зарплате выплачивается раньше, чем очередь доходит до банков, МФО или ФНС.
Физическому лицу достаточно записаться в реестр кредиторов, чтобы вернуть свою часть долга. Гражданин вправе инициировать банкротство должника при выполнении стандартных условий: долг превысил 500 000, а просрочка — 90 дней.
Отметим нюанс: суды в 50% случаев не признают расписки без печати нотариуса. Почему? — Например, банкроты используют родственников, друзей и знакомых для обмана суда. Под расписку «одалживают» шести- или семизначную сумму и нарушают права кредиторов.
Практика показывает, что судья потребует подтвердить факт получения денег. И должнику, и кредитору придется доказать, что он действительно одолжил средства под расписку, а не просто пытается обманом сохранить часть имущества или вообще получить чужое.
Поручительство физических лиц: обзор судебной практики
Кредитор вправе взыскать долги как с заемщика, так и с поручителя. Что будет, если заемщик инициирует процедуру списания задолженностей? — Верховный арбитражный суд постановил, что в этом случае кредитор должен включиться в реестр кредиторов. И если, например, банк пропустит процедуру, потеряет возможность инициировать банкротство самого поручителя.
Отметим забавный момент: поручитель по закону получает шанс стать кредитором несостоятельного заемщика, если выплатил долг или банк предъявил претензии (к поручителю).
Преднамеренное, фиктивное банкротство: ответственность на практике
В рамках процедуры управляющий проверяет сделки должника за три года. Особенно тщательно изучается продажа имущества за год до старта процесса. Банкроты редко обманывают, в 80% случаев должники «дарят» автомобили и дачи родственникам, чтобы не потерять имущество во время реализации.
Если финансовое положение позволяет выплачивать долги, но гражданин все равно пытается их списать — это фиктивное банкротство. Когда физическое лицо бездумно берет кредиты и тратит их на игры и роскошь — это преднамеренное банкротство. В УК РФ для такого поведения граждан предусмотрены отдельные статьи — 196 и 197.
Российское право не опирается на прецеденты, поэтому в каждом конкретном случае судья сам решает, что считать фиктивным или преднамеренным банкротством. Вот почему большую роль играет поддержка юридической компании. Опытные юристы помогут физическому лицу подготовиться к делу и списать долги без хлопот.
Что говорят судебные определения об имуществе должников?
При банкротстве управляющий оставит единственное жилье с достаточной для семьи банкрота площадью, личные вещи и прожиточный минимум.
Например, в случае № А40-98815 банкрот вывел из конкурсной массы трехкомнатную квартиру, хотя в его собственности находилась еще однокомнатная квартира.
Почему суд решил реализовать однокомнатную, а не трехкомнатную квартиру? — Судья встал на сторону должника: вместе с ним проживает мать, и одной комнаты явно недостаточно для проживания двух человек.
Списание долгов ЖКХ
Признание несостоятельности позволяет избавиться от накопленных коммунальных долгов. Понятно, что накопить долги на 250 000 – 300 000 практически невозможно, потому что коммунальщики раньше отключат квартиру от всех благ цивилизации. Однако никто не запрещает разом списать задолженности по кредитам, займам, штрафам и коммунальным услугам.
Исключение составляют текущие долги, возникшие после запуска процедуры. Иногда должники не платят за ЖКУ и мобильную связь в течение банкротства. Текущие задолженности не списываются на последнем заседании — их придется выплачивать.
Списание задолженности перед налоговой службой и приставами
Банкротство позволяет списать долги перед ФНС. Отметим, что речь не идет о текущих налогах — от них по итогам процедуры судья не избавит.
Впрочем, не так легко задолжать налоговой службе и стать банкротом. Налоговый инспектор гораздо раньше спишет средства с зарплатной карты неплательщика или со счетов в банке.
Лишь 1% банкротств инициируются налоговой службой. Судебная практика показывает, что из-за доказанного уклонения от уплаты налогов суд отказывает в списании долгов.
Примеры судебной практики по каждому названному случаю
Сотрудники налоговой допускают ошибки в заявлениях, забывают совершить базовые действия, например, внести вознаграждение управляющего. Поэтому суды часто останавливают процессы, инициированные ФНС.
В деле № А70-21590 налоговая служба хотела взыскать с должника 1 500 000 рублей. Предприниматель не заплатил налоги. Однако судья остановил процесс, поскольку сотрудники ведомства забыли опубликовать информацию в ЕФРСБ.
В случае № А27-30564 ведомство не предоставило документы, и суд приостановил процедуру.
Взыскание долга по распискам интересно доказыванием факта получения денег. Суды справедливо не доверяют простым бумажкам, подписанным от руки без заверения нотариуса. Высший арбитражный суд еще десять лет назад постановил: расписка — слабое доказательство выдачи денег. Если сумма долга велика, лучше заверить её у нотариуса или привести свидетелей.
В процессе № А45-20510 мошенник хотел включить в дело о банкротстве расписку на 36 000 000 рублей. Управляющий проверил финансы клиента и доказал, что банкрот не мог получить такие деньги. Суд не стал включать кредитора в реестр.
Процесс № А33-12556 дошло до Верховного суда из-за расписки на 50 000 долларов. ВС встал на сторону должника, поскольку расписка ещё не доказывает факт передачи денег. Важны другие подтверждающие действия: свидетели, траты ответчика в период получения денег и другие сопутствующие факторы.
В практике списания долгов по кредитам особый интерес вызывают случаи, когда поручитель становится кредитором. Например, заемщик банкротится, но банк не включается в реестр кредиторов. В дальнейшем такой забывчивый кредитор теряет возможность инициировать банкротство поручителя.
Самое забавное, что поручитель может стать кредитором в банкротстве заемщика, если взял долги заемщика на себя или кредитная организация предъявила претензии по задолженностям поручителю. Например, в деле № Ф10-3792 поручитель выплатил чужие долги и включился в реестр кредиторов в банкротстве заемщика.
В фиктивном банкротстве чаще всего обвиняют руководителей юридических лиц. В случае № 1-426 выяснилось, что глава организации «отмывал деньги» через аффилированные структуры. Такая деятельность привела к банкротству.
Как только управляющий выявил факты фиктивного банкротства, владелец организации поспешил заключить мировое соглашение с кредиторами. Однако в его отношении органы уже возбудили уголовное дело. Отметим, что в 20-30% случаев штраф по уголовной статье меньше, чем субсидиарная ответственность.
В деле № 1-114 владелец организации тоже отмывал средства. Суд вынес постановление о преднамеренном банкротстве.
Осталось рассказать о практике с имуществом должника. В деле № А02-2365 у физического лица выявили дом и полквартиры. Банкрот решил защитить от реализации дом. Суд отказал, поскольку половина квартиры по площади годилась для проживания.
Отметим, что в спорных вопросах суд учитывает действия должника перед банкротством. В данном случае управляющий выявил, что неплательщик обманом пытался спасти недвижимость от продажи, поэтому суд выбрал жильё наименьшей подходящей по нормативам площади. При этом суд часто становится на сторону добросовестных семейных банкротов и оставляет им дорогие просторные дома и квартиры.
Разноголосица судебных органов связана с тем, что в нашей системе нет прецедентного права. Судья одного региона не обязан следовать решениям суда другого, как это происходит в английском праве. Однако это не обязательно плохо. Никто не гарантирует, что российские суды взяли бы за «эталон» вердикт в пользу банкротов. Отечественные суды учитывают тысячи нюансов, в том числе материальное положение должника и его семьи. Многое зависит от профессионализма юристов и лояльности финансового управляющего.
Должники теряют жилье, если суд обнаруживает махинации с недвижимостью. Например, в деле № А40-196718 должник пытался вывести квартиру из конкурсной массы как единственное жилье. Суд отказал, поскольку банкрот ранее подарил дочери свой дом. Вывод: любые сомнительные действия играют в банкротстве против должника.
Заручитесь поддержкой юридической компании, чтобы списать долги без проблем. Компания проверит сделки и подберет лояльного финансового управляющего. Он оспорит чрезмерные запросы кредиторов и доведет процедуру до победного конца — избавления от долгового бремени.
