Внесудебное банкротство физических лиц позволяет бесплатно списать непосильные долги, однако за год лишь несколько тысяч россиян смогли завершить процедуру. Максимальный долг, от которого можно избавиться через МФЦ, 500 000 рублей. Верховный суд предлагает увеличить лимит в 3 раза, чтобы самые отчаявшиеся должники получили возможность начать жизнь с чистого листа.
В 2022 году списать большой долг можно только через суд. Судебное банкротство — платная процедура, и большинство россиян используют ее для избавления от долгов от 300 000 рублей и до многих миллионов. Однако государство старается расширить доступ россиян к бесплатному банкротству, поскольку не у всех должников вообще есть деньги на суд.
Предложение Верховного суда по увеличению лимита долга внесудебного банкротства до полутора миллионов рублей — далеко не единственная инициатива в этом направлении. В настоящее время в Минэке разрабатывается законопроект, который предполагает увеличение лимита до 1 000 000 рублей. Также благодаря вступившему в феврале 2022 года закону о защите прожиточного минимума многие россияне с минимальными зарплатами и пенсиями уже сейчас могут банкротиться бесплатно через МФЦ.
В ВС уверены, что внесудебное банкротство станет более популярным, если увеличить лимит долга. Вот что заявил председатель Верховного суда Вячеслав Лебедев на встрече с судьями:
«Чтобы сделать избавление от долгов еще более простым, нужно увеличить сумму максимальной задолженности, которую можно списать, до 1,5 млн рублей».
Законопроект о повышении лимита до миллиона рублей
Еще в прошлом году Минэк предложил повысить лимит долга до 1 000 000 рублей, чтобы сделать процедуру внесудебного банкротства более доступной для физических лиц. Однако в законопроекте МЭР предполагалось, что «дополнительные» 500 000 рублей можно будет списать только по налогам. Иными словами, максимально возможный списанный долг перед банками предполагалось оставить без изменений.
Даже такое предложение со стороны МЭР банкиры встретили в штыки. Они выступили против увеличения лимита списываемого через МФЦ долга. Организация банков НСФР даже направила письмо в министерство с критикой законопроекта МЭР:
«Банкротство физических лиц через МФЦ проходит в упрощенном формате, не через суд, финансовый управляющий не привлекается. Россияне бесплатно списывают свои долги перед кредиторами. Если увеличить в несколько раз лимит долга, который можно списать бесплатно, это создаст еще больше возможностей для злоупотреблений».
Из-за резкого непринятия законопроекта со стороны банков Минэкономразвития до сих пор даже не направила законопроект в Госдуму. Не постигнет ли аналогичная судьба инициативу Верховного суда?
Банки ждут от ВС обоснования увеличения лимита долга в 3 раза
В «Сбербанке» мягко намекнули, что не согласны с предложением Верховного суда, потому что не понимают, откуда взялся лимит в 1,5 млн рублей. В пресс-службе банка заявили:
«Мы не против повышения лимита долга, который можно списать через внесудебное банкротство, однако верхняя граница, предложенная ВС, нуждается в обосновании».
В «Сбербанке» напоминают, что банкротство — это не общедоступная процедура для всех желающих избавиться от кредитов, займов и других долгов, а исключение для тех, кто попал в сложную жизненную ситуацию. В письме пресс-службы банка указывается на то, что нельзя делать внесудебное банкротство слишком доступным для населения, потому что из-за этого неизбежно пострадают кредитные организации и вся финансовая система страны: важно не превратить исключение в правило. В «Сбербанке» также посетовали, что поправки, предложенные Верховным судом, могут привести к серьезным злоупотреблениям со стороны неплательщиков.
Действительно, предложение ВС еще более радикально, чем инициатива Минэка. Потому что министерство лишь предлагает расширить лимит за счет долгов перед бюджетом, что в меньшей степени угрожает банкам. А вот в предложениях ВС о налоговых задолженностях пока нет ни слова.
Представитель банка «Открытие» адвокат Тимур Харди отмечает:
«Если ВС предлагает увеличить лимит до 1,5 млн рублей за счет долгов перед бюджетом, то есть по налогам, взносам и т. д., то банки вряд ли будут сильно против такой инициативы. Но, конечно, сложно даже представить, что граждане смогут бесплатно списывать долги в 3 раза большие, чем сейчас. Это сильно ударит по всей кредитной системе. Банкам придется отсеивать большинство клиентов, потому что кредитные организации не смогут выдавать кредит даже при малейшем шансе его невозврата».
По словам Харди, если предложение ВС реализуется в виде закона, банки перестанут выдавать кредиты, и закредитованность населения снизится, и «в этом, конечно, есть свои положительные моменты». Представитель «Открытия» не сомневается, что из-за повышения лимитов резко вырастет число мошенников, которые будут использовать закон для обмана кредиторов. Впрочем, он отмечает, что МФЦ очень жестко отсекает всех желающих обанкротиться просто так, и особенной причины для беспокойства у кредиторов пока нет.
В «Открытии» предлагают проанализировать применение текущего закона о внесудебном банкротстве и на этой основе принимать решения. Тимур Харди подчеркивает:
«Кредиторы должны получить возможность проверять должника, в том числе с помощью запросов в ФССП, МФЦ и ИФНС. Также важно, чтобы имущественное положение должника проверялось на момент подачи заявления — в реальном времени».
По словам адвоката, важно сделать внесудебное банкротство открытым только для добросовестных должников и отсеять всех тех, кто пытается злоупотребить правом.
