Банкротство и мошенничество

Процедура банкротства учитывает интересы всех сторон. Назначенный судом финансовый управляющий предпринимает действия, направленные на восстановление платёжеспособности должника при соблюдении интересов кредиторов. Однако не все участники процесса действуют добросовестно. Стороны могут пойти на обман с целью избежать потери имущества или получить дополнительные выгоды. Разберёмся, какие действия сторон в процессе банкротства будут считаться мошенничеством.

Мошенничество со стороны должника

Для кредиторов и банкротных компаний несостоятельность должника – не единственный случай. Они осведомлены о правилах проведения процедуры и знают требования закона. Кроме того, в штате любой организации есть юристы, которые предупреждают руководство о последствиях любого обмана.

Для должника же, напротив, банкротство – это не то, с чем сталкиваешься ежедневно. Перспектива остаться без имущества пугает, а избавиться от задолженности хочется. Поэтому чаще всего мошенничество фиксируется со стороны неплательщиков.

Недобросовестные должники предпринимают следующие действия:

1. Недоговаривают или намеренно скрывают информацию от управляющего. По закону банкрот обязан сообщить управленцу обо всех своих активах. В действительности это делают не все, и управляющий вынужден искать имущество должника самостоятельно.
2. Предоставляют поддельные документы. Подставные договоры о передаче прав собственности на имущество, справки с заниженными доходами, поддельные медицинские документы – только часть сведений, которые может сфальсифицировать недобросовестный должник.
3. Скрывают имущество. Мало не рассказать управленцу об активах, собственность можно спрятать. Некоторые неплательщики поступают так с движимым имуществом: освобождают квартиру от техники, перегоняют машины в другие регионы, отдают на хранение родственникам драгоценности.
4. Фиктивно передают активы родственникам. Заключение договоров купли-продажи или актов дарения с родственниками, знакомыми и другими подставными лицами не останется без внимания. Управляющий вправе оспорить такие сделки и вернуть сторонам статус-кво.
5. Заключают имущественные сделки в обход ФУ. Банкрот не вправе распоряжаться собственностью без ведома управленца. Продажа вещей, а также выдача и оформление займов должны быть одобрены управляющим.
6. Препятствуют работе ФУ. Например, дезинформируют управленца, пишут необоснованные жалобы, мешают оценке активов.

Отдельно выделяется злоупотребление правом на банкротство. Человек будет признан мошенником, если его неплатёжеспособность:

• Фиктивная (искусственно созданная). Многие имитируют несостоятельность, чтобы списать обязательства. В действительности признаков неплатёжеспособности за ними не наблюдается.
• Преднамеренная (созданная умышленно). Человек может сознательно ввести себя в состояние неплатёжеспосбности. Люди набирают кредиты, тратят заёмные деньги и подают на банкротство, надеясь на списание обязательств.

Должнику-мошеннику, грозит наказание (административное или уголовное) и отказ в списании обязательств.

Банкротство – не привилегия, а крайняя мера. Безосновательно списать долги не получится: банкрот должен действовать добросовестно и на самом деле не иметь возможности погасить обязательства. В процессе признания несостояттельности он должен показать готовность сделать всё для погашения хотя бы части долга (в рамках реструктуризации или реализации имущества). Долги спишут только когда объективной возможности вернуть оставшиеся деньги у гражданина нет.

Если неплательщик злоупотребляет своими правами и единственная его цель – получить выгоду от процедуры, долг не спишут.

Злоупотребления со стороны кредиторов

Хотя мошенничество со стороны кредиторов встречается реже, такие случаи известны.

Кредиторы нарушают закон, если:

1. Совершают неправомерные действия по взысканию долга. Например, нарушают способы и периодичность общения с должником или продолжают взыскание после инициирования банкротства.
2. Фальсифицируют документы: предоставляют ложные сведения о задолженности, саботируют поступление платежей и писем от заёмщика.
3. Вводят граждан в заблуждение. Такой тактики нередко придерживаются МФО. Например, выдают займы под «1%», не уточняя, что процентная ставка устанавливается в процентах в день, а не годовых.
4. Намеренно увеличивают задолженность, начисляя незаконные неустойки, непредусмотренные договором штрафы, завышенные проценты.
5. Вступают в сговор с управляющим. Финансовый управляющий не может принимать сторону должника или кредитора. Он – непредвзятое лицо и действует в интересах обеих сторон. Некоторые кредиторы имеют договорённость с управленцами и назначают «своего» человека в каждом из банкротных дел. Лояльный к кредитору управляющий сделает всё, чтобы получить с неплательщика как можно больше.

Недобросовестный кредитор может быть привлечён к административной и уголовной ответственности.

Мошеннические действия финансового управляющего

Финансовый управляющий – незаинтересованное лицо, работающий за плату (фиксированный гонорар и переменный процент от продажи имущества). Его задача – избавить должника от обязательств, удовлетворив максимум требований кредиторов.

Тем не менее, управленцы иногда злоупотребляют полномочиями:

• вступают в сговор с одной из сторон процесса;
• завышают или занижают стоимость имущества;
• нарушают права банкрота (например, несвоевременно выдают выделенные на жизнь деньги).

Мошенники среди управленцев встречаются редко. За любую провинность ФУ может быть отстранён от дела и исключён из СРО управляющих.

Обман банкротных компаний

Не все юридические конторы действуют добросовестно. Многие из них:

1. Дают несбыточные обещания (например, сохранить имущество). Часть активов и правда можно оставить в распоряжении должника, предоставив весомые обоснования. Но сохранить всё имущество определённо невозможно.
2. Дезинформируют о сроках проведения процедуры. Судебное банкротство длится в среднем 6-10 месяцев. Если посредник обещает списать долги за меньший срок – он лукавит.
3. Работают без договора. Договор закрепляет права и обязанности сторон. Если договора нет, клиент не сможет предъявить претензии.
4. Требуют дополнительную плату. Компании вправе назначить любую цену за свои услуги, это не нарушение. Нарушением будет изменение цены после подписания договора (если цена фиксирована). Поэтому любые договорённости лучше фиксировать на бумаге. Внимательно читайте соглашение: оно может содержать скрытые платежи и комиссии.
5. Отказываются от обязательств. Если что-то пошло не так, а компания работала без договора, она может отказаться от выполнения обязательств. В этом случае должник не сможет привлечь мошенников к ответу.

При обращении в юридическую фирму важно внимательно читать договор и обращать внимание на реалистичность обещаний. Насторожить должны заверения провести процедуру менее чем за 6 месяцев и 100 процентная гарантия результата.

Сделки с банкротами

От необдуманных или преднамеренных действий банкротов могут пострадать и другие граждане. Например, покупая имущество у неплатёжеспособных лиц.

Опасными считаются сделки как с гражданами, находящимися в процессе банкротства, так и с теми, кто только планирует объявить о своей несостоятельности.

Рассмотрим две ситуации:

1. Гражданин приобретает квартиру у продавца, которому срочно нужны деньги. Продавец избавляется от имущества, т.к. надеется направить полученные деньги на погашение кредита. Но средств всё равно не хватает, и гражданин подаёт на банкротство. Финансовый управляющий наделён полномочиями оспаривать имущественные сделки, заключённые банкротом за прошедшие 3 года. Сделка купли-продажи будет аннулирована: квартира войдёт в конкурсную массу. Покупатель встанет в очередь наравне с другими кредиторами. Если имущества банкрота не хватит, задолженность будет списана. Покупатель останется без жилья и без денег.
2. Гражданин покупает автомобиль у продавца, который проходит процедуру банкротства. Продажа авто является сделкой по отчуждению имущества и должна быть одобрена финуправляющим. Если банкрот избавится от имущества без ведома управленца, сделка будет оспорена. Покупатель лишится машины и снова окажется в очереди кредиторов.

Часть банкротов совершает ошибки непредумышленно. Виной тому низкая финансовая грамотность и незнание законов. Другая часть граждан идёт на обман осознанно. И в том, и в другом случае гражданин понесёт наказание.

Приобретая имущество у физического лица, покупатель не располагает информацией о финансовом положении должника. Предугадать наступление банкротства сложно. Но можно себя обезопасить.

Защититься от последствий сделок с банкротами помогает титульное страхование. Договор страхования титула заключается со страховой компанией. В случае отчуждения права собственности на приобретённое имущество страховщик компенсирует убытки страхователя.

Необходимость титульного страхования:

• При заключении сделки купли-продажи с использованием собственных средств страхование титула осуществляется по желанию покупателя.
• Если имущество приобретается за кредитные средства банка, страхование титула может быть одним из условий кредитного договора. Закон не обязывает покупателя страховать титул, поэтому от страховки можно отказаться. Но в случае отказа заёмщика от страховки банк вправе увеличить процентную ставку.

С банкротными мошенниками могут столкнуться все стороны процесса. Для предотвращения мошеннических действий важно знать свои права, обязанности других участников банкротства, а также обращаться только к проверенным юристам.