Чтобы списать долги в рамках процедуры судебного банкротства, нужно пройти этап реализации имущества. Из имущества должника формируется конкурсная масса, которая реализуется на электронном аукционе.
Расскажем, что такое торги; где, когда и кто их проводит; как распределяются средства от реализации; в каком случае имущество сохраняется даже после торгов; осветим порядок проведения.
Отметим, что признание гражданина финансово несостоятельным и последующее списание долгов возможно и без всякого имущества. В этом случае торги просто не проводятся, а сама процедура завершается быстрее.
Что такое торги и как они проходят?
В торгах может принять участие любой человек — они общедоступны. Суть этих аукционов в том, чтобы продать имущество должника и с помощью вырученных средств погасить обязательства перед всеми кредиторами. Долги, которые вернуть не удалось, списываются по итогам процедуры реализации имущества. Стоит учесть, что обычно имущество должника на аукционах продают по цене ниже рыночной.
Организацией торгов занимается финансовый управляющий. Он составляет из имущества должника конкурсную массу, проводит оценку имущества (если не нанят независимый оценщик), и выставляет имущество на электронных торговых площадках (ЭТП). Отметим, что статья 446 Гражданского процессуального кодекса России определяет перечень имущества, которое не подлежит реализации в рамках банкротства. В первую очередь исключается из торгов единственное жилье и личные вещи.
На ЭТП реализуются только вещи, которые стоят больше 100 тыс. рублей. Более дешевое имущество управляющий может продавать на обычных «барахолках», вроде «Авито» или «Юлы». Так что получается, что обычные вещи продаются на популярных сайтах, а вот квартиры, дачи, автомобили или участки — строго на ЭТП.
Перечислим основные площадки, которые могут выбрать управляющие:
Чаще всего на электронных торгах продаются не отдельные вещи, а целые комплексы вещей, например, «оборудование для бизнеса» или «офисная мебель». Закон не требует, чтобы финансовый управляющий выставлял каждую вещь должника отдельно.
Управляющий формирует отчет о проделанной работе по организации торгов, а суд утверждает проведение аукционов, в том числе сроки, цену имущества, порядок, шаг повышения цены и т. д.
В рамках реализации имущества можно выделить четыре этапа:
1. Аукцион с увеличением цены на фиксированный шаг. Лот достается тому, кто предложит максимальную цену.
2. Повторный аукцион с повышением. Начальная стоимость лота снижена на 10-20%.
3. Аукцион со снижением цены. Теперь требуется, чтобы хоть кто-то купил вещь.
4. Если лот не был реализован, его предложат в натуральном виде кредиторам.
Если кредитор отказывается забирать имущество в счет погашения долга — оно возвращается должнику.
Как распределяются средства от реализации?
Все, что удалось выручить от продажи имущества должника, идет на погашение долгов и оплату услуг специалистов. Так, финансовый управляющий получает 7% от всей суммы и 25 тыс. рублей, оплачиваются судебные издержки, услуги ЭТП, оценщиков и т. д.
После этого деньги распределяются между кредиторами согласно очередности, которая определена статьей 213.27 закона о банкротстве.
В первую очередь выплачиваются алименты, долги по зарплатам, компенсации морального и физического ущерба и требования кредиторов по текущим платежам.
Залоговый кредитор обычно получает 80% от денег, которые удалось выручить при реализации имущества.
После этого выделяются деньги (20%) для ФНС, банков, управляющих компаний и МФО.
По итогам банкротства не могут быть списаны следующие четыре вида долгов:
- долги по алиментам,
- компенсация морального и физического ущерба,
- зарплаты сотрудникам;
- субсидиарная ответственность.
Инструкция по проведению электронных аукционов
Коротко расскажем, как можно купить имущество банкрота на электронном аукционе. Как сказано выше, вещи дешевле 100 тыс. рублей продаются на популярных площадках, вроде «Авито». Остальное отправляется на ЭТП.
Вот что потребуется физическому лицу, чтобы принять участие в торгах:
- электронная подпись;
- программа для работы с электронной подписью;
- регистрация на ЭТП;
- одобренная заявка на участие по конкретному лоту;
- гарантийный взнос (в среднем 5% от цены лота).
После завершения аукциона вам либо вернут задаток в течение трех дней, либо, если вы победили, предложат заключить договор купли-продажи. Если вы победили на аукционе и отказались от лота, вам не вернут задаток — это «санкция» для тех, кто участвует в аукционе, но не платит.
Важно понимать! На торгах по закону должник или любое аффилированное с ним лицо не может покупать имущество. Речь о том, что средства банкрота не могут идти на покупку имущества — это нарушит права кредиторов.
Но все же возможны некоторые варианты. Родственникам должника принимать участие в торгах не запрещено. Так что, например, отец вполне может выкупить имущество сына-банкрота.
Можно было бы тут рассказать о схемах по «провалу торгов», когда нанятое лицо участвует в аукционе, побеждает, но отказывается подписывать договор купли-продажи. Однако такие махинации легко разоблачаются. Кредиторы жалуются в ФАС на срыв торгов в течение 10 дней — и должника ждут неприятные последствия. Например, придется проводить новые торги и платить за них, при этом задаток 5%, разумеется, также не вернут.
Оспорить результаты торгов в суде можно вообще в течение целого года после их завершения.
Риски электронных аукционов при банкротстве
В целом банкрот ничем не рискует при проведении электронных аукционов. Имущество может покупать любой человек: хоть родственники, хоть друзья. Чтобы оспорить торги, в суде придется доказать, что имущество было приобретено за средства банкрота.
С другой стороны, сохранить какую-то любимую вещь, попросив родственников ее выкупить — не так просто. Ведь желающих купить ликвидное имущество по цене ниже рыночной — пруд пруди! Высокая конкуренция может привести к тому, что имущество придется выкупать по завышенной стоимости.
Если должник будет пытаться сорвать аукцион, торги с большой вероятностью аннулируют, и придется нести дополнительные расходы на повторение всей процедуры.
Когда необходимости выкупать вещи на аукционе нет, можно довериться надежному финансовому управляющему и подождать, пока банкротство подойдет к финалу. В конце процедуры долги перед банками, МФО, ФНС и управляющими компаниями будут списаны — и можно будет начать жизнь с чистого листа.
