В 2022 году Банк России планирует ввести новые ограничения на выдачу кредитов. Прямые ограничения могут начать действовать уже с июля. Речь идет о том, что кредитные организации нашей страны обязаны будут придерживаться следующих правил:
- необеспеченные кредиты, выданные закредитованным заемщикам, не должны превышать 25% от всего объема кредитования банка;
- МФО аналогично ограничены 35% необеспеченных займов от всего объема.
Расскажем, как это повлияет на возможности россиян брать кредиты и почему ЦБ пошел на такие меры.
Какие ограничения ЦБ вводит для МФО и банков в 2022 году?
Если ограничения ЦБ вступят в силу летом 2022 года, многие банки просто не смогут выдавать кредиты закредитованным россиянам. Например, если банк достиг лимита в 25% необеспеченных кредитов — больше ни одного займа выдать он не сможет. То есть многие граждане будут тотально получать отказы.
Ситуация для МФО выглядит ещё более тревожно, ведь подавляющее число любителей займов — это как раз закредитованные россияне, которые берут именно необеспеченные кредиты. Все выглядит так, что многие МФО могут просто перестать выдавать займы, когда достигнут лимита в 35%.
Впрочем, не всё так страшно, потому что под «закредитованными заемщиками» понимаются россияне с долговой нагрузкой от 80%. Пожалуй, таким гражданам точно не стоит выдавать новые кредиты или займы.
В ЦБ хотят аналогичным образом ограничить банки в выдаче долгих розничных кредитов от 5 лет (не более 25% от всего объема кредитования). Делается это для того, чтобы банки не обходили другие ограничения ЦБ, уменьшая долговую нагрузку за счет растягивания сроков выплат по кредиту на долгие годы.
Почему в ЦБ решили принять новые драконовские меры против банков и МФО?
Жесткие решения Банка России связаны с неутешительной ситуацией на российском рынке кредитования:
- закредитованные россияне берут всё больше необеспеченных кредитов;
- в банках доля таких кредитов от всего объема в 2021 году превысила 30%;
- в МФО доля необеспеченных займов достигла почти 45%.
В ЦБ решили снизить эти показатели на 5-10 процентных пунктов. По расчетам наших монетарных властей, не более 10-15% всех кредитов попадут под запрет в 2022 году. То есть примерно каждый десятый россиянин не сможет взять кредит или займ из-за нового ограничения ЦБ. Правда, не понятно, пойдет ли это во вред людям, или спасет их от долговой ямы.
В Банке России уверены, что доступность кредитов из-за нововведения существенно не снизится. И действительно, новые правила ударят только по закредитованным россиянам, которым и без того давно пора взяться за ум и подумать, например, о банкротстве физических лиц или улучшении своего финансового положения.
В ЦБ уверены:
«Новые требования заставят банки и микрофинансовые организации тщательнее изучать данные о заемщике. Кроме того, закредитованные граждане благодаря ограничениям равномерно распределятся между банками, и риск дефолта отдельного банка существенно снизится. Теперь банки и МФО не смогут специализироваться на ”проблемных” клиентах».
В Банке России признают, что сфера кредитования после вступления в силу июльских ограничений несколько снизит темпы роста. Однако в регуляторе не только не обещают каких-то послаблений, но, наоборот, допускают, что лимиты будут и далее снижаться. Например, для банков с 25 до 20%, а для МФО — с 35 до 30%.
Напомним, что ЦБ получит право вводить прямые ограничения для банков с января 2022 года. Однако первые полгода банкам дадут время «на подготовку», а ограничения введут лишь с июля. Сейчас регулятор разрабатывает систему отслеживания лимитов, чтобы было проще штрафовать банки за нарушения ограничений.
Отметим, что к новым ограничениям стоит подготовиться и россиянам. Если кто-то рассчитывал взять новый кредит, чтобы выплатить старый, в будущем это уже не получится сделать. Так что в скором времени из сложной финансовой ситуации можно будет выкарабкаться только с помощью банкротства физических лиц.
Помните! Чтобы списать долги перед банком и МФО через судебную процедуру банкротства, достаточно воспользоваться услугами юридической компании. Без помощи юристов все равно не обойтись, к тому же компания подберет лояльного финансового управляющего, который поможет ускорить весь процесс и сгладит «острые углы» с кредиторами и судом.
