Продолжаем цикл материалов про кредитные карты российских банков. Ранее в качестве конкурентного преимущества банки использовали сниженную процентную ставку, а теперь достоинство кредитного продукта определяется длительностью его льготного периода. Сейчас уже заемщикам трудно разобрать, то ли перед ним кредитка, то ли карта рассрочки. Подобным гибридом можно назвать кредитную карту Альфа-банка «100 дней без %», о подводных камнях которой можно прочитать ниже.
По теме: Что вы не знали о карте Халва от Совкомбанка?
Карта Тинькофф Патинум — в чем подвох?
В чем подвох карты Совесть? Отзывы клиентов
Проценты все же придется платить
Важнейшим условием льготного 100-дневного периода является внесение ежемесячного минимального платежа в размере 3-10% от суммы долга (не менее 300 рублей). Получается, беспроцентный период действует, если платить проценты? Как бы это противоречиво ни звучало, но это именно так и работает.
Беспроцентный период начинается не с первого платежа, а раньше
На сайте банка в описании карты указано, что грейс-период начинается «с первой покупки, перевода задолженности или снятия наличных». То есть, это любая финансовая операция, при которой со счета снимаются кредитные средства. При этом сразу после оформления карты списывается ежемесячная оплата за обслуживание карты (от 1190 до 6990 рублей в год), что банк и квалифицирует как первую покупку. Таким образом, отсчет льготного периода начинается со дня оформления кредитки.
100-дневный беспроцентный период распространяется не на все карты
Грейс-период сроком на 100 дней действует только по традиционным кредитным картам «Альфа». Если у клиента бесконтактная или кобрендинговая карта банка, то по ней доступен толь 60-дневный льготный период.
Как рассчитываться по льготному периоду?
К примеру, клиент зарегистрировал карту 22 октября. Как мы вы уже выяснили, в день оформления происходит первое списание, а значит, беспроцентный период начинается со следующего дня. Следовательно, выплатить всю сумму долга для избежания начисления процентов нужно 30 января.
День оформления карты считается отчетным днем, в который ежемесячно будет приходить SMS-выписка о состоянии долга. Таким образом, в нашем примере первый отчет о счете придет 22 ноября. В течение 20 дней после этой даты нужно обязательно внести минимальный платеж. Следующая SMS поступит уже 22 декабря и будет выплата еще одного минимального платежа. После третьей выписки — 22 января нужно будет уже закрывать всю задолженность. Лучше это сделать за 2-3 дня до наступления сотого дня, поскольку деньги могут придти на счет не сразу.
Какую сумму кредита могут одобрить?
В первую очередь, «Альфа» отталкивается от категории карты. Владельцам карт класса Gold и Standad на первый раз могут выделить сумму от 10 тысяч до 50 тысяч рублей. Держатели пластика класса Platinum могут рассчитывать на 150 тысяч рублей. В дальнейшем с увеличением частоты пользования, сумма одобрения будет увеличиваться. Но для максимальной — 500 тысяч рублей — придется быть исправным заемщиком без просрочек.
Банк не сообщает о скрытых комиссиях
Сотрудники кредитной организации при оформлении карты обычно не упоминают о ежемесячной плате за SMS-информирование в размере 59 рублей и подключенной страховке. Стоимость ежемесячного страхового взноса определяется суммой кредита. В среднем взнос за полис составляет от 400 до 1000 рублей.
По теме: Как банки мошенничают с условиями по кредитам?
Как отказаться от страховки после получения кредита?
Что будет, если не оплатить кредит вовремя?
Если клиент не вложился в льготный период, то ему насчитывается переплата по кредиту за все предыдущие три месяца использования средств, а также насчитывается неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Стоит ли пользоваться картой Альфа-банка «100 дней без %»?
У данной карты есть отличная функция — бескомиссионное погашение других кредиток обычным переводом. Правда, при условии, что заемщик закроет другую кредитку в течение 14 дней. Но, в любом случае, такая возможность — это хорошая подмога, когда приближается день оплаты по кредиту, а денег на него нет.
В остальном, подобный финансовый инструмент работает как хорошая подушка безопасности при срочной необходимости форс-мажорных расходов.
