После нескольких месяцев попыток банком самостоятельно уговорить должника погасить задолженность, кредитная организация обычно передает дело неплательщика коллекторскому агентству. Поскольку заемщик брал кредит официально, коллекторы не могут выбивать долг привычными силовыми методами. Поэтому им приходится в совершенстве оттачивать дозволенные им инструменты до предельной навязчивости: ежедневно прозванивать родственников/коллег/соседей/бывших одноклассников должника, расклеивать в подъезде портреты неплательщика с оскорбительными надписями, наведываться ночью в квартиры горе-заемщиков и так далее.
Однако коллекторов можно лишить и этих маленьких удовольствий. Причем в рамках закона.
Какой закон контролирует действия коллекторов?
Деятельность коллекторских агентств начала законодательно регламентироваться только в 2016 году. Тогда вступил в силу законопроект № 230-ФЗ, прозванный в народе «Законом о коллекторах». Вслед за ним был принят нормативный акт «О микрофинансовой деятельности и МФО». Таким образом, в российском законодательстве появился четкий регламент деятельности коллекторских организаций.
Какие методы коллекторов закон одобряет?
На самом деле, закон довольно сильно ограничивает возможности коллекторов, позволяя им лишь личные встречи, телефонные разговоры и почтовые отправления. Однако, иные способы взаимодействия должника с банком или агентством, представляющим его интересы, могут быть предусмотрены кредитным договором, который должник подписывал при оформлении займа.
В то же время законопроект накладывает определенные лимиты на размах действий коллекторов:
- посещать или звонить должнику можно не позднее 22.00 по будням и 20.00 по выходным;
- личные встречи разрешаются не более одного раза в неделю;
- звонить неплательщику можно лишь два раза в неделю по одному разу за сутки;
- SMS могут приходить не более двух раз в день четырех раз в неделю;
- при каждой встрече или телефонном разговоре специалист агентства обязан представляться полным именем;
- в письмах, отсылаемых должнику, должны быть указаны полные данные коллекторской службы;
- коллекторы не могут справляться о должнике у третьих лиц, в том числе у работодателей, если это не предусмотрено кредитным договором;
- запрещено использовать нецензурную брань, шантаж и угрозы.
Стоит заметить, что коллекторам запрещено «выбивать» долги у инвалидов первой группы, несовершеннолетних и граждан на стационарном лечении в больнице, а также банкротов.
Таким образом, закон о коллекторах пытается свести взаимодействие неплательщика и коллекторов до регулярного информирования о размере задолженности и просроченных сроках оплаты. Однако в стремлении заполучить премиальные за возвращенный долг специалисты агентства часто преступают законодательные ограничения, чем может воспользоваться должник.
Как свести «общение» с коллекторами до минимума?
В первую очередь, найдите и перечитайте договор. Если там указан более широкий перечень способов взыскания долгов, чем прописан законом (личные встречи, звонки, письма), то отправьте заказным письмом с вручением под расписку уведомление об отказе от исполнения этой части договора. Эта возможность закреплена тем же законом о коллекторах. Когда кредитор или агентство получат данное уведомление, они уже будут не вправе использовать методы взыскания, закрепленные договором.
Далее неплательщик может направить кредитору или агентству заявление об отказе от взаимодействия с их представителями и предложить своего кандидата (это может быть только адвокат). После получения этих заявлений кредитор по закону должен в обязательном порядке на два месяца прервать контакты своих представителей с должником, а затем передавать всю информацию через адвоката клиента.
Если есть записи телефонных разговор или распечатки звонков и сообщений, где зафиксированы факты нарушений статей закона — угрозы, распространение данных банковской тайны третьим лицам, излишняя навязчивость -, их можно приложить к иску в суде против кредитора или коллекторского агентства. Когда вина ответчика будет доказана, ему придется возместить убытки и компенсировать моральный вред, причиненные неправомерными действиями.
