В последнее время экономическая система не отличается стабильностью, и, безусловно, это сказывается на жизни людей. По информации ФССП, которая была предоставлена «Известиям», к концу третьего квартала текущего года количество россиян, которые пренебрегают кредитными обязательствами, возросло на четверть, если сравнивать с аналогичным периодом 2022 г. Получили кредиты больше 47 миллионов человек, как указывает Центробанк, но практически половина из них (21 млн заемщиков) – неплательщики.
Банковские и кредитные организации стали чаще подавать в суд на должников, отказываясь от услуг коллекторских агентств. Но не только это привело к увеличению числа исполнительных производств. В первую очередь, дело в снижении уровня платежеспособности населения и в других общеэкономических факторах.
Статистика и рост числа неплательщиков
Информация ФССП показывает, что с начала года и по сентябрь судебные приставы работали над 21,1 млн дел о взыскании невыплаченного кредита с физических лиц в пользу банковских организаций. В 2022 году за этот же период работа велась только над 17,3 млн дел, что на 22% меньше. В первые полгода на исполнении находилось почти 18 миллионов дел, в то же время в 2022 году на 3,3 млн меньше.
К началу октября наибольшая концентрация граждан РФ, пренебрегающих обязательствами перед банками, наблюдалась в:
- Московской области;
- Краснодарском крае;
- Красноярском крае;
- Свердловской области;
- Башкортостане.
Кстати, эта ситуация фактически не изменилась. В 2022 регионы с наибольшим количеством неплательщиков были аналогичными.
Общая сумма задолженностей возросла до 2,9 трлн рублей. За год показатель увеличился на 200 миллиардов, в то время как в прошлом году – только на сто. Накопившиеся размеры задолженностей также зависят от того, как быстро и эффективно рассматриваются дела и работает система судебных приставов.
Однако обязать неплательщиков погасить займы не так просто. Граждане с задолженностями по ЖКХ, налогам отличаются низкой платежеспособностью. Многие оказываются в ситуации, когда принимается несколько судебных решений, включающих требование по выплате алиментов и прочих социально значимых платежей.
Банковские организации отмечают, что динамика увеличения просроченных задолженностей стабильна. Такое положение дел наблюдается во время кризисных ситуаций, таких, как пандемия. Банки стремятся предоставить гражданам подходящие инструменты, которые помогут реструктуризировать долг, получить кредитные каникулы или иным способом урегулировать претензии.
Причины закредитованности и рост ключевой ставки
Число граждан, которые не могут своевременно выполнить кредитные обязательства, увеличивается из-за того, что общий рост цен значительно опережает рост доходов. Товары первой необходимости заметно дорожают, что и приводит к снижению платежеспособности. Также одним из важнейших факторов является и удорожание кредитов из-за роста ключевой ставки.
Многие россияне вынуждены брать новую ссуду, чтобы погасить уже имеющийся кредит. Таким образом происходит перекредитование, которое позволяет увеличить сроки и избежать просрочек. Так они решают вопрос, потому что часто не разбираются, каким образом справиться с ситуацией, или боятся звонков коллекторских агентств.
За первые 6 месяцев текущего года ссуду или займ получили 47 миллионов россиян. А количество заемщиков, имеющих от 3 и больше кредитов, увеличилось до 11,2 млн. Общий объем кредитов составляет 30,8 трлн рублей – на 5 триллионов больше, чем в начале года.
Ключевые ставки поднимаются, а вслед за этим возрастает и сумма ежемесячного платежа. И это напрямую влияет на возможность своевременного исполнения обязательств. С начала 2023 года ЦБ поднял ставку с 7,5 до 15 %! Это способствует росту долговой нагрузки. Ухудшаются в свою очередь и стандарты выдачи кредитов.
Если рассматривать среднесрочную перспективу, то рост количества неплательщиков продолжится до тех пор, пока ключевая ставка вновь не окажется ниже двузначного значения.
Просрочка: что делать должникам?
Нестабильная экономика, рост цен – только вершина айсберга. Еще одна причина, которая приводит к росту количества кредитных должников – финансовая безграмотность. Далеко не каждый клиент, обратившийся за ссудой, осознает последствия такого решения. Не умеют люди и работать с судебными приставами, не понимают важности выполнения предписаний.
Многие пытаются скрывать активы и деньги, продавать/дарить/переписывать имущество. Это в корне неверный подход. Платежеспособным должникам логичнее добровольно выполнять обязательства или же договориться с кредитором о реструктуризации существующего долга или рассрочке. В свою очередь бездействие может привести к тому, что заимодавцы выйдут в суд за признанием должника банкротом. Вследствие этого любые попытки спрятать квартиры/дачи/машины, будут оспорены. Чтобы сохранить максимум имущества и не остаться без денег, стоит взять инициативу в свои руки и задуматься о признании несостоятельности – это единственный способ избавиться от долгов на законных основаниях.
