У всех россиян есть право раз в пять лет списать долги через суд. Процедура называется «банкротство физических лиц» и позволяет избавиться от обязательств на сумму от 300 000 рублей и до бесконечности. Говорят, что максимальный долг, который удалось списать в суде, превысил миллиард рублей.
В России есть также внесудебное банкротство, однако оно подходит лишь для самых бедных граждан, и далеко не каждый может через МФЦ избавиться от долгов. Судите сами:
- за 2021 год через внесудебную процедуру освободились от задолженностей лишь несколько тысяч человек;
- через суд свои долги за тот же год списали примерно 200 000 человек.
Согласитесь, что разница — колоссальная! Даже если процедура внесудебного банкротства со временем наберет обороты, она все равно не станет массовой. Вот почему в статье мы будем обсуждать только судебное банкротство и, в частности, выясним, зачем нужна опись имущества и как ее составить.
Зачем суду опись имущества должника?
Не станем скрывать, что судебное банкротство «требует жертв» — нельзя просто так списать долги и не расстаться с каким-то имуществом. Разве что у должника ничего не осталось, кроме единственного жилья и личных вещей — и это идеальный вариант для банкротства физ. лиц. Однако если у банкрота есть дорогостоящие вещи, например, автомобиль и скутер — они будут направлены в конкурсную массу, а затем проданы на торгах. Сумма, вырученная от продажи вещей, пойдет на погашение долгов перед кредиторами. И лишь оставшаяся часть невыплаченных долгов будет списана по итогам банкротства.
Чтобы никто не думал, что при таких «драконовских» условиях процедура банкротства «бесполезна», приведем неожиданную для многих статистику: в среднем кредиторы возвращают не более 5% долга. И по этой причине банки и МФО инициируют лишь 3% всех банкротств физ. лиц, а в остальных случаях в суд обращаются сами должники. Потому что это выгодно: имущество продают всего на сотни тысяч, а долги списывают на миллионы!
Отметим, что опись имущества при банкротстве — это совсем не то же самое, что опись ФССП. Прежде всего, при банкротстве сам гражданин должен представить в суд опись — он проводит ее самостоятельно. Затем финансовый управляющий инвентаризирует имущество — проверяет, не утаил ли должник что-нибудь ценное. Совсем иначе действуют судебные приставы: они взыскивают долги принудительно — приходят домой к должнику, фотографируют, переписывают, оценивают стоимость и накладывают арест.
Как происходит опись при банкротстве?
Выше мы уже выяснили, что должник сам должен составить опись своего имущества, если решил пройти процедуру банкротства и списать долги. Что же нужно внести в этот список? — Да примерно всё более-менее ценное:
- информацию о вкладах в банках (депозиты);
- данные о недвижимом и движимом имуществе (авто, квартиры, дома, дачи, яхты);
- сведения об акциях, фьючерсах и т. п.
В каждом случае нужно подробно указывать, какая часть дома или участка принадлежит должнику, где располагается (пишем адрес), нужно привести основные характеристики объекта, например, указать площадь дома или возраст автомобиля. Кстати, объекты недвижимости и авто — это первые и главные кандидаты в конкурсную массу. При банкротстве можно сохранить только единственное жилье, а вторая квартира или автомобиль с вероятностью 99,99% пойдут с молотка на аукционе. Конечно, все зависит от размера долга, однако если долг меньше, чем стоимость автомобиля — дело вообще вряд ли дойдет до суда. Кроме того, в описи нужно указать, если имущество находится в залоге, а также привести основания перехода недвижимости в собственность банкрота.
Лайфхак: форма описи имущества давно утверждена МЭР, и ст. 213 закона о банкротстве требует от должника ее придерживаться.
Правила составления описи
В большинстве случаев, как показывает статистика банкротств, в суд за списанием долгов обращаются должники. Однако иногда банкротство инициируют кредиторы (и ФНС). Если в суд обратился должник — в его обязанности входит подготовка описи. А как быть, если дело затеяли кредиторы или ФНС? — На самом деле и в этом случае опись имущества должен предоставить банкрот, однако теперь он это делает по просьбе финуправляющего. Напомним, что управляющий — это обязательный посредник в банкротстве, который соблюдает нейтралитет и пресекает нарушения как со стороны должника, так и со стороны кредиторов. Именно этот специалист проверяет опись и определяет, всё ли имущество там указано, или банкрот что-то скрывает.
Укажем на некоторые базовые правила, которых нужно придерживаться при составлении описи имущества:
- Опись может подписать или сам банкрот, или его юрист (нужна доверенность).
- В описи достаточно указать имущество ценой от 300 000 рублей.
- Все характеристики имущества нужно указывать в соответствии с документами.
Давайте теперь определимся, стоит ли прятать имущество перед банкротством и «забыть» указать его в описи.
Стоит ли прятать имущество от управляющего?
Чтобы списать долги через банкротство, нужно пройти процедуру реализации имущества. Опись нужна, чтобы составить конкурсную массу из имущества банкрота. Эта масса выставляется на электронных аукционах. Собранные деньги идут на погашение долгов кредиторов. Оставшаяся часть долгов списывается после завершения процедуры банкротства.
Проведением электронных торгов заведует финансовый управляющий. Для начала он проверяет, насколько ответственно должник составил опись имущества, и при необходимости добавляет туда «забытые» акции, квартиры и автомобили.
Как управляющий узнает о спрятанном имуществе? — Очень просто: у него есть доступ к большинству государственных баз данных. Если имущество оформлено на банкрота, управляющий об этом узнает. Права, заграничная собственность может остаться в тени, и до нее управляющий не доберется.
Важно! Финуправляющий обязательно проверит все сделки, которые были совершены банкротом за три года. Сделки могут быть оспорены, если вызовут подозрение.
Например, если квартира была продана за 500 000 рублей, хотя стоила 2 000 000 рублей, сделку отменят. Квартира пойдет в конкурсную массу, причем деньги покупателю не вернут — он просто станет одним из кредиторов. Отметим, что попытки спасти имущество через фиктивные сделки могут навредить всей процедуре. Потому что по итогам банкротства управляющий напишет отчет, и суд на основании отчета примет решение по оставшимся долгам. Суд откажется списать долги, если должника признают недобросовестным за фиктивные сделки.
Вот почему лучше еще до банкротства заручиться поддержкой юридической компании. Юрист, во-первых, подготовит должника к банкротству (подскажет, что делать с имуществом), а во-вторых, подберет надежного финансового управляющего, который более лояльно отнесется к финансовым делам банкрота.
Скажем еще несколько слов о том, какое имущество может быть направлено в конкурсную массу. Во-первых, в рамках реализации имущества будет продано совместно нажитое имущество в браке, а во-вторых, долевая собственность. Супруг и дольщики получат свою часть средств, правда, если не будет доказано, что они тратили кредитные деньги.
Нужна ли опись имущества, если имущества нет?
Для списания долгов не обязательно иметь солидный пакет акций, счета в банке или несколько квартир в Подмосковье. Можно обращаться в суд за банкротством вообще без имущества и денег. Разве что нужно помнить, что судебное банкротство стоит минимально 45 000 – 50 000 рублей, а с юридической поддержкой «под ключ» — от 120 000 рублей. Перед обращением в суд нужно заплатить небольшую пошлину и, что уже серьезнее, положить на депозит вознаграждение финансового управляющего — 25 000 рублей. Впрочем, даже эти деньги можно попросить суд оплатить в рассрочку.
Важно! Человек без средств должен доказать суду, что в конечном итоге сможет оплатить процедуру. Суд может потребовать следующие доказательства платежеспособности должника:
- справку о зарплате;
- выписку со счета в банке;
- гарантии третьих лиц.
Опись имущества нужно составить даже в том случае, если у банкрота ничего нет. Это будет не совсем «голый» документ, потому что в него нужно включить единственное жилье. Как говорилось выше, единственная квартира или дом в 99,999% случаев не продается в рамках банкротства, однако закон все равно требует указывать их в описи. Дело в том, что в 00,001% случаев единственное жилье может быть реализовано. Должнику в таких ситуациях предоставляется другое «менее роскошное» жилье. Например, в деле № А60-56649/2017 суд выяснил, что должник (холостяк без детей) вложил все средства в дорогостоящую пятикомнатную квартиру, а затем сознательно довел себя до банкротства. Было решено продать эту квартиру, вернуть кредиторам долги, а банкроту предоставить дешевое однокомнатное жилье.
Как вы понимаете, такие прецеденты не угрожают подавляющему большинству россиян, особенно с детьми. Наоборот, такие судебные решения свидетельствуют о том, что судьи не позволяют ловкачам пользоваться несовершенством законов. И именно поэтому в описи нужно указывать единственное жилье. Потому что если это жилье — дворец на 1000 кв. метров, его точно реализуют. При этом об обычной квартире даже не вспомнят!
Внимание! Если единственное жилье находится в залоге, его также могут продать в счет погашения долгов. Так что для людей с ипотекой банкротство — не вариант. Разве что речь идет о военной ипотеке и других исключительных случаях. Кстати, увы, но именно людей с залогом банки любят банкротить — легко забрать свои деньги.
Финансовый управляющий не станет включать единственное жилье (без залога) в конкурсную массу, хотя оно указано в описи. Более того, в массу по закону не попадет следующее имущество:
- вещи ценой до 10 000 рублей;
- социальная помощь, алименты и т. п.;
- деньги на оплату ЖКХ, аренду жилья и лечение;
- награды, нужные для жизни вещи;
- МРОТ на должника и еще дополнительные деньги на его иждивенцев.
В статье 446 ГПК приведен полный список защищенного от продажи имущества.
Как оценивается и продается имущество из конкурсной массы?
Чтобы продать имущество из конкурсной массы на аукционе, его сначала нужно оценить. Управляющий может оценить имущество сам, а может нанять стороннего специалиста — оценщика. Пригласить оценщика может управляющий, должник и даже кредиторы. Споры о стоимости имущества возникают часто, потому что у сторон разные интересы: должник хочет завысить стоимость, чтобы затянуть продажу или продать имущество дороже, кредитор хочет быстрее получить свои деньги, так что готов занижать цену имущества. Впрочем, никто не заинтересован в продаже вещей за бесценок — ведь кредиторы получают от аукциона деньги, а управляющий — 7% от этой суммы.
Финуправляющий оценивает имущество на основе нескольких факторов:
- среднерыночной цены;
- степени изношенности;
- изначальной цены при покупке;
- возможности приносить доход;
- иным параметрам для антиквариата и специального оборудования.
Когда стоимость согласована, начинаются торги, которые продолжаются в среднем от четырех месяцев до полугода. В случае необходимости суд может продлить торги еще на несколько месяцев.
Отметим, что не всякое имущество можно быстро и легко продать, даже непрерывно уменьшая стартовую цену на аукционе. Если вещь не удалось продать, ее предлагают забрать кредиторам в натуральном виде. Если кредиторы отказываются — имущество возвращают банкроту.
Проще всего продать квартиры в хороших районах, сложнее — заброшенные дома в глухой тайге. Мало кто захочет покупать, например, старый автомобиль в плохом состоянии. Кстати, разбитое авто ценой до 10 000 рублей можно вывести из конкурсной массы.
Осталось сказать, что для продажи дешевых вещей ценой до 100 000 рублей управляющему не обязательно использовать аукционы — можно продавать вещи даже на Авито.
Финальный совет: чтобы финансовый управляющий не направил в конкурсную массу ценные для вас вещи, заранее заручитесь поддержкой юридической компании; компания подберет для вас лояльного управляющего, который будет учитывать ваши интересы, отобьет чрезмерные претензии кредиторов, сохранит ваше имущество и добьется списания долгов.
