Технологии бегут вперёд, в Сбербанке уже используют биометрические данные клиента. Россияне боятся, что мошенники могут заключить кредитный договор по телефону с помощью записи разговора.
Еще в 2018 году Сбер внедрил систему распознавания голоса клиентов. Другие банки копируют инновации лидера отрасли. Устная речь позволяет идентифицировать человека. Мошенник записывает разговор, входит в личный кабинет — и берет кредит.
Банки выдают кредитные карты без визита в офис и предоставления документов. Личный кабинет позволяет переводить деньги на другие счета.
Реально ли потерять деньги из-за нескольких неосторожно сказанных слов, или это миф? Выдают ли банки кредиты по голосу, или злоумышленникам придется пройти идентификацию личности?
К счастью, современные банковские технологии зашли пока не так далеко, чтобы выдавать кредиты по голосу. В банках предпринимают меры, чтобы защитить клиентов от проходимцев. Соблюдение разумных мер предосторожности позволит обезопасить семейный бюджет от отечественных плутов и транснациональной преступности.
Могут ли злоумышленники по голосу оформить кредит?
Банки России идут в ногу со временем и переходят на использование биометрических данных клиента. Инновации вводятся для повышения защиты личных данных и средств россиян. Теоретически задача воришек не упрощается, а усложняется. Для входа в чужой кабинет придется украсть не только пароль, логин и телефон, но и голос с лицом клиента. Правда, на практике новые технологии вводят неискушенных пользователей в заблуждение, и они сами выдают злоумышленникам PIN-код от карты, где деньги лежат.
Устная речь используется в банках как дополнительный идентификатор пользователя. Однако пока оформление кредита по записи разговора — из разряда фантастики. Менеджеры всегда требуют от заемщиков дополнительные документы и вызывают граждан в офис. Кредитные карты получится взять только через личный кабинет или приложение. Войти в него без пароля, логина и телефона — не выйдет. Запись разговора — не поможет.
В Сбербанке биометрия внедряется постепенно и всё ещё тестируется. Клиент волен выбрать, разрешать ли ему заходить в приложение на телефоне с помощью отпечатка пальца, снимка лица или голоса. Никто не будет заставлять клиента использовать устную речь для идентификации. Банк не навяжет услугу насильно.
Сведения о гражданах, в том числе биометрические данные, останутся на хранении в государственных сервисах, вроде Госуслуг. Частные базы данных взламывают часто, а вот о взломе государственных сервисов и воровстве данных россиян — информации нет. Биометрические данные служат не лазейкой для взлома, а дополнительной защитой. Например, если человек потерял телефон, злоумышленник даже с паролем и СМС-кой не сможет войти в приложение банка без отпечатка или лица владельца.
В настоящее время биометрия используется только по желанию пользователей. Биометрические данные собраны лишь на 200 000 россиян. Кредит по записи разговора в России берут только в фантастических фильмах про светлое будущее.
Какие виды мошенничества с голосом существуют
Голосовые сообщения или даже полноценные биометрические данные не помогут мошенникам оформить кредитный договор на жертву. Потребуется дополнительная информация.
Злоумышленники применяют следующие простые методы:
- Подделывают или крадут паспорт, другой документ, который идентифицирует личность.
- Берут займ в МФО по копии паспорта онлайн.
- Выведывают у доверчивых людей логины, пароли и даже СМС-ки для входа в личный кабинет и воровства денег.
- Заставляют граждан брать кредиты под разными предлогами.
Мошенники действуют «дедовскими» методами и далеки от современных технологий. Люди вообще переоценивают так называемых «хакеров» и ловкачей.
Личные данные клиентов в компаниях воруют сотрудники — банально копируют на флешку и сливают в сеть. Взломать банковские системы «хакерством» — невозможно.
Россияне сами подписывают кредитные договоры и перечисляют деньги неизвестным людям. Без всяких биометрических данных. Ловкач звонит по телефону, втирается в доверие и просит взять кредит. В таких случаях банки не «упраздняют» долг, ведь клиент взял деньги сам. Полиция находит преступников такого рода только в 1% дел. Зато помогает банкротство: кредитный договор, например, на 1 000 000 рублей, списывается в суде за полгода, даже если его оформляли без участия заемщика.
Для чего банки используют ваш голос
Биометрические данные, в том числе устная речь, отпечатки, сканирование лица — это дополнительные факторы защиты личного кабинета или приложения на смартфоне от несанкционированного входа. В фантастических фильмах показывают, как главные герои легко подделывают лица, сетчатки глаз, отпечатки для входа в секретные учреждения. Однако фантастика отличается от реальности. На практике проникнуть в секретные лаборатории с высоким уровнем защиты с помощью банальной записи разговора — не выйдет.
В настоящий момент устная речь используется для дополнительной идентификации, но без пароля и другой биометрии — не обойтись.
В Сбере, например, с помощью записи разговора войти в систему нельзя, необходимо также пройти распознавание лица.
Голосом пока не выйдет сделать перевод денег с одной карты на другую. Но даже если в будущем такая возможность появится, у мошенников ничего не получится. Система не пропустит перевод с чужого телефона только по голосовой команде. К тому же запись должна быть осмысленной. Компиляцией односложных ответов «поняла», «нет», «конечно» не обойтись. Кредит с одной записью разговора с жертвой — не взять.
Представление о мошенниках в России формируется фантастикой и триллерами. В кино воров возвеличивают и даже показывают гениями. Хотя преступлениями чаще всего занимаются неудачники. Гений на то и гений, что зарабатывает много денег без воровства. Обычные воришки звонят доверчивым бабушкам и выманивают у них последнюю пенсию. Это уровень «хакеров». За тысячи лет люди мало поменялись, и современные хакеры и мошенники — это всё те же мелкие воришки, которые лазят по виртуальным карманам. У них не хватит смекалки использовать биометрию для взлома — не их уровень. Правда, иногда в дело вмешиваются спецслужбы и целые государства — но это уже другая история.
Мошенничеством обычно занимаются нанятые для этого студенты или безработные. Им предоставляют украденную базу данных и алгоритм разговора с жертвой по телефону. Телефонные воришки получают за «работу» копейки, буквально сотни рублей за успешный звонок. А все сливки снимает организатор преступной корпорации, который живет где-нибудь в Рио-де-Жанейро. Или гораздо ближе.
Действуют все мошеннические колл-центры примитивно: давят на жалость, обманывают, втираются в доверие. Запись голоса жертвы — не используют. Это слишком сложная схема. Устная речь пока позволяет узнать в банке только общедоступную справочную информацию. Например, телефоны отделений банка или адреса. Оформлять кредитный договор голосовым сообщением система просто не умеет.
Что делать, если вы столкнулись с мошенничеством
Незнакомым людям нельзя передавать конфиденциальную информацию, пароли, логины, реквизиты карт. Иногда преступники используют запись разговора для компиляции сомнительных высказываний жертвы и последующего шантажа. В таком случае лучше заблокировать номер телефона шантажиста и обратиться в полицию.
Если злоумышленники обманули и вынудили подписать кредитный договор — обращайтесь в полицию. Правда, полиция не найдет преступника, а шанс, что удастся вернуть деньги — всего 1%. Но главное, что МВД заведет уголовное дело. С уголовным делом на руках обращайтесь в суд за банкротством физических лиц и списывайте навязанный злоумышленниками кредит хоть на 10 000 000 рублей!
