Банки заинтересованы в своевременном поступлении кредитных платежей, поэтому обеспечивают заёмщика всей необходимой для этого инфраструктурой. Клиенты банков могут посмотреть баланс ссудного счёта с домашнего компьютера или телефона и выбрать удобный способ оплаты. Разберёмся, как узнать о задолженности в отделении банка, проверить остаток долга самостоятельно и определить наличие или отсутствие долговых обязательств через сторонние сервисы.
Зачем проверять остаток долга
Информация о состоянии задолженности необходима заёмщику в разных ситуациях:
- расчёт долговой нагрузки;
- планирование будущих расходов;
- определение суммы платежа для досрочного погашения кредита;
- рефинансирование кредита в другом банке;
- уточнение размера штрафов, набежавших за просрочку;
- направление материнского капитала на погашение ипотеки;
- составления реестра требований кредиторов для списания долговых обязательств при банкротстве;
- обращение в суд с иском против кредитора.
Заёмщик может иметь обязательства перед кредитной организацией в виде:
- кредитов банка (потребительский, ипотечный, автокредит);
- займов МФО;
- кредитной линии (карта).
Выбор способа получения информации зависит от предпочтений заёмщика и развитости клиентской инфраструктуры кредитной организации:
- Крупнейшие российские банки открывают большое количество отделений во всех регионах страны (Сбербанк, ВТБ, ПочтаБанк и др.).
- Ряд кредитных организаций и МФО представлены не во всех субъектах (региональные банки, МФО);
- Некоторые банки работают дистанционно (Тинькофф).
Большинство способов получения сведений о состоянии задолженности универсальны. Но есть и те, которые применимы только для отдельных видов обязательств и при определённых условиях (например получение сведений через банкомат).
Для того чтобы беспрепятственно находить или получать информацию об остатке долга в разных источниках, заёмщику потребуется номер договора, пластиковый носитель (карта), паспорт для подтверждения личности или ответ на контрольный вопрос.
Существует несколько стандартных способов определения остатка к погашению. В зависимости от установленных в кредитной организации правил процедура получения данных может отличаться.
Как узнать остаток долга в отделении кредитной организации
Получить данные об остатке долга можно в отделении банка, выдавшего кредит. Если у вас оформлено несколько кредитов в разных организациях, придётся посетить их все поочерёдно. Важна и территориальная расположенность: в ряде банков база данных структурируется по субъектам. Поэтому запросить сведения о задолженности можно только в регионе оформления кредита.
Для получения информации в офисе кредитной организации необходимо попасть на приём к клиентскому менеджеру (в порядке живой или электронной очереди) и пройти идентификацию личности по паспорту. Сотрудник банка уточнит остаток непогашенных обязательств, размер начисленных процентов и штрафных санкций.
Посещение офиса кредитной организации требует времени. Определять остаток долга таким способом целесообразно, когда у вас есть и другие вопросы к сотрудникам банка или возникла необходимость распечатать бумажную справку, выписку. В остальных случаях можно воспользоваться другими способами.
Как получить информацию о долге через онлайн банкинг или мобильное приложение
Посмотреть остаток задолженности можно онлайн: в личном кабинете на сайте онлайн-банка или в мобильном приложении.
Для входа в учётную запись на сайте банка потребуется логин (или номер телефона) и пароль. Авторизация в мобильном приложении происходит с помощью номера карты или телефона. Информация о кредитах содержится во вкладке «Кредиты», данные о кредитных картах можно посмотреть во вкладке «Счета». На сайте и в мобильном приложении есть инструмент поиска и чат с банком, где можно получить подсказку.
Интернет-сервисы банка предоставляют самую детализированную информацию обо всех обязательствах. Здесь вы можете узнать:
- график возврата кредита и состав каждого платежа;
- сумму штрафов за несвоевременную оплату;
- текущую (только траты) и полную (траты, проценты, комиссии) задолженность по карте.
Узнать остаток задолженности через личный кабинет заёмщика или мобильное приложение можно в любое время из любой точки мира. Главное иметь доступ к интернету.
Как запросить остаток к возврату через банкомат или платёжный терминал по номеру договора
Через банкомат проще всего определять задолженность по кредитке. Для этого нужно:
- вставить пластик в картоприёмник или приложить к считывающему устройству;
- ввести пин-код;
- открыть раздел «Баланс» или «Задолженность».
Информацию можно вывести на экран или распечатать на чеке.
Чтобы получить сведения об остатке выплат по кредиту через банкомат, необходимо всё так же иметь пластиковую карту банка. Карта должна быть выпущена на имя заёмщика. Данные о долговых обязательствах доступны в разделе «Оплата кредитов».
Функциональное меню банкоматов отличается, но разобраться в пользовательском интерфейсе можно интуитивно.
Узнать сведения о долговых обязательствах можно и через платёжный терминал банка. Для этого нужно знать номер договора (пластиковая карта не требуется).
Как запросить данные о задолженности по телефону или СМС
Узнать сведения о долге можно, позвонив на горячую линию или в колл-центр банка. Контактный телефон кредитной организации размещён на её официальном сайте, оборотной стороне пластиковой карты и указан в договоре (раздел «Реквизиты сторон»).
Алгоритм действий следующий:
- набрать номер горячей линии;
- следовать инструкции голосового помощника (робот продиктует список возможных поводов для обращения и попросит вас нажать нужную цифру на клавиатуре);
- дождаться поднятия трубки оператором или подключения к роботу.
Подтвердить личность можно ответом на контрольный вопрос, кодовым словом, паспортными данными или идентификацией по голосу. Для информирования об остатке задолженности оператор попросит вас назвать номер договора.
Следите за правильностью набора номера. Ошибка в одной цифре может привести к тому, что ваши персональные данные попадут к мошенникам. Надеясь на невнимательных клиентов, злоумышленники используют в преступных целях номера, схожие с телефоном банка.
Узнать остаток к погашению можно с помощью СМС-команды: на короткий номер банка нужно направить цифровой код или буквенный запрос и ждать ответного сообщения. Например, клиенты Сбербанка могут узнать размер задолженности с помощью команды «ДОЛГ», отправленной на номер 900. Некоторые банки предлагают подключить услугу СМС-информирования. Остаток к погашению будет присылаться каждый месяц после внесения очередного платежа.
Как получить отчёт БКИ
Ранее описанные способы позволяют узнать размер обязательств перед определённым банком или МФО при условии, что человек оформлял кредитный договор лично и знает о его существовании. Некоторые граждане обладают сразу несколькими кредитами и хотели бы получить сведения о задолженности из одного источника. Также распространены случаи компрометации персональных данных мошенниками. Человек может даже не подозревать о том, что на него оформлен кредит, а кредитор уже начисляет не только проценты, но и штрафы за просрочку.
Кредитная история (КИ) есть у каждого гражданина, даже если он ни разу не пользовался кредитами. Получить информацию по всем оформленным займам, кредитам и картам можно через отчёт из БКИ.
По данным на август 2023 года в России зарегистрировано шесть БКИ. Сведения о кредитном портфеле должника могут храниться в любой из этих организаций (чаще сразу в нескольких). Узнать какие Бюро хранят сведения о ваших кредитах можно на портале Государственных услуг. Ответ придёт на электронную почту.
Для получения информации о кредитном портфеле необходимо сформировать отдельные запросы в каждое хранящее сведения о вас Бюро. Сайт организации можно найти в поисковике или по гиперссылке из отчёта Госуслуг. Для формирования заявки нужно зарегистрироваться на сайте или пройти авторизацию через учётную запись Госуслуг. Ответ так же придёт на почту.
Количество обращений в БКИ не ограничено. Информацию можно получить бесплатно:
- в электронном виде – дважды в год;
- на бумажном носителе – раз в год.
При следующих обращениях плата за услугу будет составлять 200-600 рублей.
Отчёт содержит информацию о:
- самом гражданине;
- кредите (сумма, срок договора, сведения об изменении условий)
- платёжной дисциплине заёмщика (своевременность выплат, случаи просрочки);
- обеспечении кредита (залоге, поручителях);
- кредитных заявках (в том числе отклонённых)
- субъектах, направлявших запрос в БКИ.
Периодически проверять КИ рекомендуется каждому гражданину (даже тем, у кого нет кредитов). Стать жертвой мошенников может каждый. Чем раньше вы обнаружите «чужой» кредит, тем быстрее сможете разобраться с кредитной организацией и не допустить просрочек. Получение электронного отчёта раз в полгода бесплатно. Онлайн-сервисы позволяют без труда запросить информацию в любое время суток.
Как проверить задолженность на сайте ФССП
Ещё один способ узнать суммы непогашенной задолженности перед всеми кредиторами – воспользоваться базой ФССП. Но судебные приставы аккумулируют сведения не обо всех заимствованиях. В базе данных исполнительных производств числятся только просуженные обязательства.
Если в отношении должника открыто исполнительное производство, сведения о его обязательствах доступны любому, кто знает:
- регион проживания;
- имя, фамилию;
- дату рождения должника.
Должник узнает о задолженности до начала суда и исполнительного процесса: ему поступит досудебная претензия и уведомление о принудительном взыскании задолженности.
Можно ли узнать долг за другого человека
Сотрудники банка не сообщают информацию о задолженности граждан только по номеру договора. Перед получением сведений заявителю необходимо подтвердить личность. Беспрепятственно получить информацию о личной задолженности может только сам должник.
Третьи лица (граждане) могут получить сведения о долговых обязательствах гражданина:
- От самого должника.
- На основании доверенности и письменного разрешения гражданина.
- На портале ФССП в случае, если в отношении гражданина возбуждено исполнительное производство.
С согласия гражданина доступ к его КИ предоставляется любой организации. Такие сведения необходимы, например, при заключении трудового договора с гражданином или подачи им заявки на кредит. Гражданин вправе отказаться от предоставления доступа к КИ сторонним организациям. Последствия отказа остаются на усмотрение заинтересованного в информации субъекта.
Постоянный доступ к отчётам БКИ имеют:
- Центробанк;
- финансовый управляющий, распроряжающийся деньгами и имуществом гражданина в процессе банкротства;
- сотрудники ФССП;
- органы дознания;
- нотариус;
- представители суда.
Информацию о непогашенных кредитах умершего человека могут получить наследники. Сделать это можно через нотариуса, который ведёт наследственное дело. Если правопреемники вступят в права наследования, к ним перейдёт не только имущество, но и задолженность умершего гражданина. Родственники могут узнать об обязательствах умершего самостоятельно (например, обнаружив кредитные договоры в папке с документами). Спустя 3-4 месяца с момента внесения последнего платежа о долге могут напомнить кредиторы.
Периодически контролировать остаток задолженности по кредиту важно даже самому дисциплинированному заёмщику. Технический сбой, ошибка сотрудника, неправильное прочтение условий договора может привести к просрочке, начислению штрафных санкций и снижению кредитного рейтинга. Для уверенности в том, что кредит погашен, рекомендуем брать справку об отсутствии задолженности после внесения последнего платежа по каждому договору.
